ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
26 декабря 2018 г. № 628
Об утверждении и введении в действие стандартов проведения расчетов
Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 6 сентября 2021 г. № 256 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 15.10.2021, 8/37220) <B22137220p>
На основании абзаца сорок пятого статьи 26, части второй статьи 32 и части первой статьи 39 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить и ввести в действие прилагаемые стандарты проведения расчетов:
СПР 1.01-2018 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Переводы денежных средств. Модели»;
СПР 1.02-2018 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Перевод денежных средств по инициативе плательщика. Альбом схем».
2. Настоящее постановление вступает в силу с 1 февраля 2019 г.
Председатель Правления | П.В.Каллаур |
СТАНДАРТ | СПР 1.01-2018 |
Банковская деятельность
Информационные технологии
ПЕРЕВОДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
Модели
Банкаўская дзейнасць
Інфармацыйныя тэхналогіі
ПЕРАВОДЫ ГРАШОВЫХ СРОДКАЎ
Мадэлі
Издание официальное
| Национальный банк |
–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Ключевые слова: переводы денежных средств, модели переводов, кредитовый перевод, дебетовый перевод, перевод по инициативе плательщика, перевод по инициативе бенефициара, перевод по инициативе взыскателя, акцепт плательщика
–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Предисловие
1 УТВЕРЖДЕН И ВВЕДЕН В ДЕЙСТВИЕ постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.12.2018 г. № 628
2 Разработан во исполнение части второй статьи 32 Банковского кодекса Республики Беларусь
3 ВВЕДЕН ВПЕРВЫЕ
Настоящий стандарт проведения расчетов не может быть воспроизведен, тиражирован и распространен в качестве официального издания без разрешения Национального банка Республики Беларусь
–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Издан на русском языке
Содержание
Введение
1 Область применения
2 Нормативные ссылки
3 Термины и определения
4 Общие принципы построения моделей переводов денежных средств
4.1 Виды переводов денежных средств
4.2 Участники переводов денежных средств и их роли
4.3 Инициирование переводов денежных средств
4.4 Общие правила взаимодействия и обмена сообщениями в рамках переводов денежных средств
4.5 Описание моделей переводов денежных средств
5 Модели перевода денежных средств по инициативе плательщика
5.1 Перевод по инициативе плательщика
5.2 Отзыв перевода
5.3 Возврат денежных средств
6 Модели перевода по инициативе бенефициара
6.1 Управление акцептом плательщика
6.2 Перевод по инициативе бенефициара
6.3 Отзыв перевода
6.4 Возврат денежных средств
7 Модели перевода по инициативе взыскателя
7.1 Перевод
7.2 Отзыв перевода
Введение
Настоящий стандарт проведения расчетов (далее – стандарт) описывает на обзорном уровне модели переводов денежных средств в соответствии с методологией международного стандарта ISO 20022, с учетом требований нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь (далее – НПА) и других актов законодательства Республики Беларусь.
Настоящий стандарт является базовым для стандартов, описывающих переводы денежных средств, в которых на концептуальном уровне устанавливаются требования к моделям, сценариям и схемам переводов денежных средств, а также определяются финансовые сообщения, используемые при осуществлении переводов денежных средств (далее – сообщения).
Требования к структуре и форматам элементов данных конкретных сообщений на логическом уровне установлены во взаимосвязанных стандартах проведения расчетов группы «Финансовые сообщения, используемые при переводе денежных средств».
Для обеспечения структурного контроля сообщений на физическом уровне применяются XML-схемы сообщений (XSD-файлы). Для обеспечения логического контроля сообщений используются структурированные правила в формате OCL (XSLT-файлы).
Формирование сообщений на основании платежных инструкций и заявлений, поступивших в банк на бумажном носителе, осуществляется обслуживающим клиента банком.
Порядок формирования служебных сообщений, связанных с функционированием платежной системы Республики Беларусь, находится за рамками рассмотрения настоящего стандарта.
СТАНДАРТ ПРОВЕДЕНИЯ РАСЧЕТОВ
–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Банковская деятельность. Информационные технологии
ПЕРЕВОДЫ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
Модели
Банкаўская дзейнасць. Інфармацыйныя тэхналогіі
ПЕРАВОДЫ ГРАШОВЫХ СРОДКАЎ
Мадэлі
Banking activity. Information technologies
Money transfers
Models
–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Дата введения 2019-02-01
1 Область применения
Настоящий стандарт определяет модели перевода денежных средств на территории Республики Беларусь и устанавливает требования к процессам, реализующим эти модели.
Требования настоящего стандарта распространяются на участников платежной системы Республики Беларусь, осуществляющих банковские переводы, за исключением банковских переводов с использованием банковских платежных карточек и электронных денег.
Настоящий стандарт предназначен для использования участниками платежной системы Республики Беларусь при реализации внутренних процессов в ходе разработки автоматизированных банковских систем и автоматизированных систем межбанковских расчетов.
2 Нормативные ссылки
В настоящем стандарте использованы ссылки на следующие стандарты:
СТБ 2408-2015 Банковская деятельность. Информационные технологии. Термины и определения;
СТБ ISO 9000-2015 Системы менеджмента качества. Основные положения и словарь.
3 Термины и определения
Термины, используемые в настоящем стандарте, приведены в соответствии с определениями, имеющимися в стандарте СТБ 2408-2015 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Термины и определения».
Дополнительно для целей, предусмотренных настоящим стандартом, используются следующие термины и определения:
3.1 модель перевода денежных средств, модель: описание действий и функций участников перевода денежных средств.
3.2 процесс: Набор взаимосвязанных или взаимодействующих видов деятельности, которые используют входы для поставки намеченного результата (СТБ ISO 9000-2015).
3.3 роль: Совокупность действий, выполняемых участником перевода денежных средств в рамках определенного процесса.
3.4 электронное сообщение; сообщение: Структурированные данные в электронном виде, которые формируются, передаются и обрабатываются участниками платежной системы.
3.5 участник перевода денежных средств, участник: Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, нотариус, физическое лицо, Национальный банк, банки, небанковские кредитно-финансовые организации (далее – НКФО), непосредственно участвующие в процессе перевода денежных средств и выполняющие определенные роли.
Издание официальное |
|
4 Общие принципы построения моделей переводов денежных средств
В моделях переводов денежных средств определяются процессы перевода денежных средств, участники и их роли, а также порядок взаимодействия и обмена сообщениями в рамках процессов. В соответствии с построенными моделями разрабатываются сценарии процессов, состав передаваемой информации, перечень сообщений, содержащих данную информацию, и форматы таких сообщений.
4.1 Виды переводов денежных средств
4.1.1 Настоящий стандарт содержит описания моделей трех видов переводов денежных средств, реализованных в платежной системе:
– перевод денежных средств по инициативе плательщика (кредитовый перевод);
– перевод денежных средств по инициативе бенефициара (дебетовый перевод с акцептом плательщика и прямое дебетование счета);
– перевод денежных средств по инициативе взыскателя (дебетовый перевод без акцепта плательщика).
4.1.2 Альбомы схем для каждого вида перевода денежных средств приведены в соответствующих стандартах концептуального уровня, описывающих переводы денежных средств.
4.2 Участники переводов денежных средств и их роли
4.2.1 При осуществлении переводов денежных средств участники могут исполнять различные роли. Перечень ролей и участников переводов денежных средств, исполняющих эти роли, приведен в таблице 4.1.
Таблица 4.1
Роль в модели | Участник |
Плательщик | Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, нотариус, физическое лицо |
Банк плательщика | Банк, Национальный банк, НКФО |
Расчетный банк | Национальный банк |
Банк бенефициара | Банк, Национальный банк, НКФО |
Банк взыскателя | Банк, Национальный банк, НКФО |
Бенефициар | Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, нотариус, физическое лицо |
Взыскатель | Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, нотариус, физическое лицо |
4.2.2 При осуществлении переводов денежных средств участники также могут исполнять следующие роли, используемые на практике и не описываемые в настоящем стандарте: фактический плательщик, фактический бенефициар, банк посредник.
4.3 Инициирование переводов денежных средств
Инициирование переводов денежных средств осуществляется:
– по желанию плательщика;
– в соответствии с такими документами как: договоры, контракты, заявки, соглашения, счета-фактуры, накладные, приказы, распоряжения и т.д.;
– в соответствии с требованиями законодательных актов.
4.4 Общие правила взаимодействия и обмена сообщениями в рамках переводов денежных средств
4.4.1 Участники переводов денежных средств, исполняющие роли банка плательщика, расчетного банка, банка бенефициара и банка взыскателя, при получении сообщений от отправителей сообщений должны:
– осуществить проверочные процедуры, установленные нормативными правовыми актами Республики Беларусь (далее – НПА). Сообщения, прошедшие проверочные процедуры, принимаются к исполнению, не прошедшие – отклоняются;
– уведомить отправителей сообщений о результатах прохождения проверочных процедур путем направления им соответствующих ответных сообщений, описанных в стандартах группы «Финансовые сообщения, используемые при переводе денежных средств». Допускается уведомлять отправителей сообщений только в случае отклонения сообщений.
4.4.2 Участники переводов денежных средств, исполняющие роли банка плательщика, банка бенефициара и банка взыскателя, дополнительно формируют и направляют своим клиентам в соответствии с регламентом, установленным локальными правовыми актами банка и/или договором между банком и клиентом, сообщения, подтверждающие осуществление перевода денежных средств, отзыва перевода денежных средств, возврата денежных средств.
4.4.3 Расчетный банк дополнительно должен формировать и направлять в банк плательщика, банк бенефициара и банк взыскателя в соответствии с регламентом, установленным НПА, сообщения, подтверждающие осуществление перевода денежных средств, отзыва перевода денежных средств, возврата денежных средств.
4.5 Описание моделей переводов денежных средств
4.5.1 Описание моделей переводов денежных средств в настоящем стандарте приведено в графической и табличной форме. Пример графической формы описания модели перевода денежных средств приведен на рисунке 4.1.
Рисунок 4.1 – Пример графической формы описания модели перевода денежных средств
4.5.2 Табличная форма описания модели перевода денежных средств содержит перечень и описание процедур, соответствующих данной модели перевода денежных средств, и размещается под графической формой.
5 Модели перевода денежных средств по инициативе плательщика
Модели перевода денежных средств по инициативе плательщика включают в себя следующие процессы:
– перевод денежных средств (далее – перевод);
– отзыв перевода денежных средств (далее – отзыв перевода);
– возврат денежных средств.
В настоящем стандарте описывается модель перевода по инициативе плательщика, в случае наличия у плательщика и бенефициара счетов, открытых в банке плательщика и банке бенефициара соответственно.
5.1 Перевод по инициативе плательщика
Графическая форма описания модели перевода по инициативе плательщика приведена на рисунке 5.1, табличная форма описания модели – в таблице 5.1.
Рисунок 5.1 – Модель перевода по инициативе плательщика
Таблица 5.1
Наименование процедуры | Описание процедуры |
1 Инициирование перевода | Плательщик формирует платежную инструкцию и направляет ее в виде сообщения в банк плательщика. Банк плательщика может сформировать платежную инструкцию от имени и по поручению плательщика. |
2 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой к исполнению согласно 4.4.1 платежной инструкции банк плательщика: – при нахождении счета бенефициара в этом же банке осуществляет внутрибанковский расчет, о чем уведомляет бенефициара и плательщика; – при нахождении счета бенефициара в другом банке формирует межбанковскую платежную инструкцию и направляет ее в расчетный банк. На основании нескольких платежных инструкций банк плательщика может сформировать одну межбанковскую платежную инструкцию. |
3 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой к исполнению согласно 4.4.1 межбанковской платежной инструкции расчетный банк осуществляет межбанковский расчет, о чем уведомляет банк плательщика и банк бенефициара согласно 4.4.3, и направляет межбанковскую платежную инструкцию в банк бенефициара. |
4 Подтверждение перевода | Банк бенефициара после получения от расчетного банка межбанковской платежной инструкции зачисляет денежные средства бенефициару, о чем уведомляет согласно 4.4.2 бенефициара. |
5.2 Отзыв перевода
Отзыв перевода инициируется плательщиком или банком плательщика в случаях, установленных законодательством, и может быть осуществлен только до момента зачисления денежных средств на счет бенефициара (для внутрибанковского перевода) или совершения расчетным банком межбанковского расчета (для межбанковского перевода). Графическая форма описания модели отзыва перевода по инициативе плательщика приведена на рисунке 5.2, табличная форма описания модели – в таблице 5.2.
Рисунок 5.2 – Модель отзыва перевода
Таблица 5.2
Наименование процедуры | Описание процедуры |
1 Инициирование отзыва перевода | Плательщик формирует заявление (запрос) об отзыве платежной инструкции и направляет его в виде сообщения в банк плательщика. Банк плательщика может также сформировать заявление (запрос) об отзыве платежной инструкции в случаях, установленных законодательством. |
2 Отзыв перевода | На основании принятого к исполнению и обработанного согласно 4.4.1 заявления (запроса) об отзыве платежной инструкции банк плательщика: – в случае наличия неисполненной платежной инструкции в банке плательщика банк плательщика аннулирует платежную инструкцию и уведомляет плательщика; – в случае если на основании платежной инструкции банком плательщика была сформирована и направлена в расчетный банк межбанковская платежная инструкция, банк плательщика формирует и направляет в расчетный банк запрос на ее отзыв в виде соответствующего сообщения. |
3 Результат отзыва перевода | Расчетный банк обрабатывает поступившее сообщение согласно 4.4.1 и удовлетворяет запрос на отзыв межбанковской платежной инструкции и аннулирует межбанковскую платежную инструкцию либо отказывает в исполнении запроса. Расчетный банк уведомляет согласно 4.4.3 банк плательщика о результате отзыва перевода (подтверждение отзыва перевода или отказ в отзыве перевода). |
4 Результат отзыва перевода | Банк плательщика уведомляет согласно 4.4.2 плательщика о результате отзыва перевода (подтверждение отзыва перевода или отказ в отзыве перевода). |
5.3 Возврат денежных средств
Возврат денежных средств осуществляется бенефициаром или банком бенефициара в случаях, установленных НПА, посредством кредитового перевода, в котором в роли плательщика выступает бенефициар либо банк бенефициара.
6 Модели перевода по инициативе бенефициара
Перевод по инициативе бенефициара имеет две формы:
– дебетовый перевод с акцептом плательщика;
– прямое дебетование счета.
Модели перевода по инициативе бенефициара включают в себя следующие процессы:
– управление акцептом плательщика;
– перевод;
– отзыв перевода;
– возврат денежных средств.
6.1 Управление акцептом плательщика
6.1.1 Управление акцептом плательщика в случае дебетового перевода с акцептом плательщика осуществляется в соответствии с договором между банком и клиентом и в настоящем стандарте не рассматривается.
6.1.2 Управление акцептом плательщика в случае прямого дебетования счета состоит из следующих подпроцессов:
– инициирование и регистрация акцепта плательщика (далее – акцепт);
– отзыв акцепта.
Графическая форма описания модели процесса управления акцептом в случае прямого дебетования счета приведена на рисунке 6.1, табличная форма описания модели – в таблице 6.1.
Рисунок 6.1 – Модель процесса управления акцептом в случае прямого дебетования счета
Таблица 6.1
Наименование процедуры | Описание процедуры |
1 Инициирование или отзыв акцепта | Плательщик формирует заявление на акцепт или заявление на отзыв акцепта и направляет его в виде сообщения в банк плательщика. Отзыв акцепта может также инициировать банк плательщика в случаях, установленных НПА. |
2 Направление заявления плательщика | На основании принятого к исполнению согласно 4.4.1 заявления на акцепт или на отзыв акцепта банк плательщика формирует и направляет соответствующее сообщение в расчетный банк. |
3 Регистрация акцепта или его отзыв | Расчетный банк обрабатывает поступившее сообщение согласно 4.4.1 и в случае, если сообщение содержит: – заявление на акцепт – присваивает акцепту уникальный номер и помещает его в базу акцептов плательщиков; – заявление на отзыв акцепта – аннулирует акцепт в базе акцептов плательщиков. Расчетный банк хранит информацию о действующих и аннулированных акцептах в базе акцептов плательщиков. |
4 Информация о статусе акцепта | Расчетный банк направляет банку плательщика и банку бенефициара сообщения о статусе акцепта (действующий или аннулированный). |
5 Информация о статусе акцепта | Банк плательщика и банк бенефициара информируют о статусе акцепта плательщика и бенефициара. |
6.2 Перевод по инициативе бенефициара
6.2.1 Графическая форма описания модели дебетового перевода с акцептом приведена на рисунке 6.2, табличная форма описания модели – в таблице 6.2.
Рисунок 6.2 – Модель дебетового перевода с акцептом
Таблица 6.2
Наименование процедуры | Описание процедуры |
1 Инициирование перевода | Бенефициар формирует платежную инструкцию с указанием в ней формы расчетов (с акцептом) и направляет ее в виде сообщения на инкассо в банк бенефициара. |
2 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой на инкассо (к исполнению) согласно 4.4.1 платежной инструкции банк бенефициара: – при нахождении счета плательщика в этом же банке осуществляет внутрибанковский расчет, о чем уведомляет бенефициара и плательщика; – при нахождении счета плательщика в другом банке формирует межбанковскую платежную инструкцию с указанием формы расчетов (с акцептом) и направляет ее в банк плательщика через расчетный банк. |
3 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой к исполнению согласно 4.4.1 межбанковской платежной инструкции на дебетовый перевод с акцептом плательщика банк плательщика формирует межбанковскую платежную инструкцию на кредитовый перевод и направляет ее в расчетный банк. |
4 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой к исполнению согласно 4.4.1 межбанковской платежной инструкции расчетный банк осуществляет межбанковский расчет, о чем уведомляет согласно 4.4.3 банк плательщика и банк бенефициара, и направляет межбанковскую платежную инструкцию в банк бенефициара. |
5 Подтверждение перевода | Банк бенефициара после получения от расчетного банка межбанковской платежной инструкции зачисляет денежные средства бенефициару, о чем уведомляет согласно 4.4.2 бенефициара. |
6.2.2 Графическая форма описания модели прямого дебетования счета приведена на рисунке 6.3, табличная форма описания модели – в таблице 6.3.
Рисунок 6.3 – Модель прямого дебетования счета
Таблица 6.3
Наименование процедуры | Описание процедуры |
1 Инициирование перевода | Бенефициар формирует платежную инструкцию с указанием формы расчетов (прямое дебетование счета) и направляет ее в виде сообщения в банк бенефициара. |
2 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой к исполнению согласно 4.4.1 платежной инструкции банк бенефициара: – при нахождении счета плательщика в этом же банке осуществляет внутрибанковский расчет, и зачисляет денежные средства на счет, открытый бенефициару для расчетов посредством прямого дебетования счета, о чем уведомляет бенефициара и плательщика; – при нахождении счета плательщика в другом банке формирует межбанковскую платежную инструкцию с указанием формы расчетов (прямое дебетование счета) и направляет ее в расчетный банк. |
3 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой к исполнению согласно 4.4.1 межбанковской платежной инструкции расчетный банк осуществляет межбанковский расчет, о чем уведомляет согласно 4.4.3 банк плательщика и банк бенефициара, и направляет межбанковскую платежную инструкцию в банк плательщика. |
4 Подтверждение перевода | Банк плательщика после получения от расчетного банка межбанковской платежной инструкции списывает денежные средства со счета, открытого плательщику для расчетов посредством прямого дебетования счета, о чем уведомляет согласно 4.4.2 плательщика. |
6.3 Отзыв перевода
6.3.1 Отзыв перевода инициируется бенефициаром или банком бенефициара в случаях, установленных законодательством, и может быть осуществлен только до момента зачисления денежных средств на счет плательщика (для внутрибанковского перевода) или совершения расчетным банком межбанковского расчета (для межбанковского перевода).
6.3.2 Графическая форма описания модели отзыва перевода в случае дебетового перевода с акцептом приведена на рисунке 6.4, табличная форма описания модели – в таблице 6.4.
Рисунок 6.4 – Модель отзыва перевода в случае дебетового перевода с акцептом
Таблица 6.4
Наименование процедуры | Описание процедуры |
1 Инициирование отзыва перевода | Бенефициар формирует заявление (запрос) об отзыве платежной инструкции и направляет его в виде сообщения в банк бенефициара. |
2 Отзыв перевода | На основании принятого к исполнению и обработанного согласно 4.4.1 заявления (запроса) об отзыве платежной инструкции банк бенефициара: – в случае наличия неисполненной платежной инструкции в банке бенефициара банк бенефициара аннулирует платежную инструкцию и уведомляет бенефициара; – в случае если на основании платежной инструкции банком бенефициара была сформирована и направлена через расчетный банк межбанковская платежная инструкция, банк бенефициара формирует и направляет запрос на ее отзыв в виде соответствующего сообщения. |
3 Результат отзыва перевода | Банк плательщика обрабатывает поступившее сообщение согласно 4.4.1 и удовлетворяет запрос на отзыв межбанковской платежной инструкции и аннулирует межбанковскую платежную инструкцию либо отказывает в исполнении запроса. Банк плательщика уведомляет банк бенефициара о результате отзыва перевода (подтверждение отзыва перевода или отказ в отзыве перевода). |
4 Результат отзыва перевода | Банк бенефициара уведомляет согласно 4.4.2 бенефициара о результате отзыва перевода (подтверждение отзыва перевода или отказ в отзыве перевода). |
6.3.3 Графическая форма описания модели отзыва перевода в случае прямого дебетования счета приведена на рисунке 6.5, табличная форма описания модели – в таблице 6.5.
Рисунок 6.5 – Модель отзыва перевода в случае прямого дебетования счета
Таблица 6.5
Наименование процедуры | Описание процедуры |
1 Инициирование отзыва перевода | Бенефициар формирует заявление (запрос) об отзыве платежной инструкции и направляет его в виде сообщения в банк бенефициара. |
2 Отзыв перевода | На основании принятого к исполнению и обработанного согласно 4.4.1 заявления (запроса) об отзыве платежной инструкции банк бенефициара: – в случае наличия неисполненной платежной инструкции в банке бенефициара банк бенефициара аннулирует платежную инструкцию и уведомляет бенефициара; – в случае если на основании платежной инструкции банком бенефициара была сформирована и направлена в расчетный банк межбанковская платежная инструкция, банк бенефициара формирует и направляет в расчетный банк запрос на ее отзыв в виде соответствующего сообщения. |
3 Результат отзыва перевода | Расчетный банк обрабатывает поступившее сообщение согласно 4.4.1 и удовлетворяет запрос на отзыв межбанковской платежной инструкции и аннулирует межбанковскую платежную инструкцию либо отказывает в исполнении запроса. Расчетный банк уведомляет согласно 4.4.3 банк бенефициара о результате отзыва перевода (подтверждение отзыва перевода или отказ в отзыве перевода). |
4 Результат отзыва перевода | Банк бенефициара информирует согласно 4.4.2 бенефициара о результате отзыва перевода (подтверждение отзыва перевода или отказ в отзыве перевода). |
6.4 Возврат денежных средств
6.4.1 Возврат денежных средств в случаях дебетового перевода с акцептом плательщика и прямого дебетования счета инициируется плательщиком или банком плательщика в случаях, установленных НПА. Возврат денежных средств в случае дебетового перевода с акцептом плательщика осуществляется по аналогии с 5.3.
6.4.2 Графическая форма описания модели возврата денежных средств в случае прямого дебетования приведена на рисунке 6.6, табличная форма описания модели – в таблице 6.6.
Рисунок 6.6 – Модель возврата денежных средств в случае прямого дебетования счета
Таблица 6.6
Наименование процедуры | Описание процедуры |
1 Инициирование возврата денежных средств | Плательщик формирует платежную инструкцию на возврат денежных средств и направляет ее в виде сообщения в банк плательщика. Возврат денежных средств также может инициировать банк плательщика в случаях, установленных НПА. |
2 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой к исполнению согласно 4.4.1 платежной инструкции на возврат денежных средств банк плательщика: – при нахождении счета бенефициара в этом же банке осуществляет внутрибанковский расчет и зачисляет денежные средства на счет, открытый плательщику для расчетов посредством прямого дебетования счета, и уведомляет плательщика и бенефициара; – при нахождении счета бенефициара в другом банке формирует межбанковскую платежную инструкцию на возврат денежных средств и направляет ее в расчетный банк. |
3 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой к исполнению согласно 4.4.1 межбанковской платежной инструкции на возврат денежных средств расчетный банк проводит анализ возможности возврата денежных средств и при положительных результатах осуществляет межбанковский расчет, о чем уведомляет согласно 4.4.3 банк плательщика и банк бенефициара, и направляет межбанковскую платежную инструкцию в банк бенефициара. |
4 Подтверждение перевода | Банк бенефициара после получения от расчетного банка межбанковской платежной инструкции списывает денежные средства со счета, открытого бенефициару для расчетов посредством прямого дебетования счета, о чем уведомляет согласно 4.4.2 бенефициара. |
7 Модели перевода по инициативе взыскателя
Модели перевода по инициативе взыскателя включают в себя следующие процессы:
– перевод;
– отзыв перевода.
Возврат денежных средств для модели перевода по инициативе взыскателя в настоящем стандарте не описывается.
7.1 Перевод
7.1.1 Перевод по инициативе взыскателя имеет два вида:
– перевод по инициативе взыскателя в случае, когда взыскатель является одновременно и бенефициаром (перевод по инициативе взыскателя вариант А);
– перевод по инициативе взыскателя в случае, когда взыскатель не является бенефициаром (перевод по инициативе взыскателя вариант Б).
7.1.2 Графическая форма описания модели перевода по инициативе взыскателя вариант А приведена на рисунке 7.1, табличная форма описания модели – в таблице 7.1.
Рисунок 7.1 – Модель перевода по инициативе взыскателя вариант А
Таблица 7.1
Наименование процедуры | Описание процедуры |
1 Инициирование перевода | Взыскатель формирует платежную инструкцию с указанием в ней формы расчетов (без акцепта) и направляет ее в виде сообщения в банк взыскателя. |
2 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой к исполнению согласно 4.4.1 платежной инструкции банк взыскателя: – при нахождении счета плательщика в этом же банке осуществляет внутрибанковский расчет, о чем уведомляет взыскателя и плательщика; – при нахождении счета плательщика в другом банке формирует межбанковскую платежную инструкцию с указанием формы расчетов (без акцепта) и направляет соответствующее сообщение в банк плательщика. |
3 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой к исполнению согласно 4.4.1 межбанковской платежной инструкции с указанием формы расчетов (без акцепта) банк плательщика формирует межбанковскую платежную инструкцию на кредитовый перевод и направляет ее в расчетный банк. |
4 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой к исполнению согласно 4.4.1 межбанковской платежной инструкции расчетный банк осуществляет межбанковский расчет, о чем уведомляет банк плательщика и банк взыскателя, и направляет межбанковскую платежную инструкцию в банк взыскателя. |
5 Подтверждение перевода | Банк взыскателя после получения от расчетного банка межбанковской платежной инструкции зачисляет денежные средства взыскателю, о чем уведомляет согласно 4.4.2 взыскателя. |
7.1.3 Графическая форма описания модели перевода по инициативе взыскателя вариант Б приведена на рисунке 7.2, табличная форма описания модели – в таблице 7.2.
Рисунок 7.2 – Модель перевода по инициативе взыскателя вариант Б
Таблица 7.2
Наименование процедуры | Описание процедуры |
1 Инициирование перевода | Взыскатель формирует платежную инструкцию с указанием в ней формы расчетов (без акцепта) и направляет ее в виде сообщения в банк взыскателя. |
2 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой к исполнению согласно 4.4.1 платежной инструкции банк взыскателя формирует межбанковскую платежную инструкцию с указанием формы расчетов (без акцепта) и направляет соответствующее сообщение в банк плательщика. |
3 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой к исполнению согласно 4.4.1 межбанковской платежной инструкции с указанием формы расчетов (без акцепта) банк плательщика: – при нахождении счета бенефициара в этом же банке осуществляет внутрибанковский расчет, о чем уведомляет бенефициара и плательщика; – при нахождении счета бенефициара в другом банке формирует межбанковскую платежную инструкцию на кредитовый перевод и направляет ее в расчетный банк. |
4 Исполнение платежной инструкции | На основании принятой к исполнению согласно 4.4.1 межбанковской платежной инструкции расчетный банк осуществляет межбанковский расчет, о чем уведомляет банк плательщика и банк бенефициара, и направляет межбанковскую платежную инструкцию в банк бенефициара. |
5 Подтверждение перевода | Банк бенефициара после получения от расчетного банка межбанковской платежной инструкции зачисляет денежные средства бенефициару, о чем уведомляет согласно 4.4.2 бенефициара. |
7.2 Отзыв перевода
7.2.1 Для модели перевода по инициативе взыскателя отзыв перевода осуществляется взыскателем, а также в случаях, установленных НПА, плательщиком, и только до момента зачисления денежных средств на счет плательщика (для внутрибанковского перевода) или совершения расчетным банком межбанковского расчета (для межбанковского перевода).
Отзыв перевода плательщиком для модели перевода по инициативе взыскателя в настоящем стандарте не описывается.
7.2.2 Графическая форма описания модели отзыва перевода взыскателем приведена на рисунке 7.3, табличная форма описания модели – в таблице 7.3.
Рисунок 7.3 – Модель отзыва перевода взыскателем
Таблица 7.3
Наименование процедуры | Описание процедуры |
1 Инициирование отзыва перевода | Взыскатель формирует заявление (запрос) об отзыве платежной инструкции и направляет его в виде сообщения в банк взыскателя. |
2 Отзыв перевода | На основании принятого к исполнению и обработанного согласно 4.4.1 заявления (запроса) об отзыве платежной инструкции банк взыскателя: – в случае наличия неисполненной платежной инструкции в банке взыскателя банк взыскателя аннулирует платежную инструкцию и уведомляет взыскателя; – в случае если на основании платежной инструкции банком взыскателя была сформирована и направлена через расчетный банк межбанковская платежная инструкция, банк взыскателя формирует и направляет запрос на ее отзыв в виде соответствующего сообщения. |
3 Результат отзыва перевода | Банк плательщика обрабатывает поступившее сообщение согласно 4.4.1 и удовлетворяет запрос об отзыве межбанковской платежной инструкции и аннулирует межбанковскую платежную инструкцию либо отказывает в исполнении запроса. Банк плательщика уведомляет банк взыскателя о результате отзыва перевода (подтверждение отзыва перевода или отказ в отзыве перевода). |
4 Результат отзыва перевода | Банк взыскателя уведомляет согласно 4.4.2 взыскателя о результате отзыва перевода (подтверждение отзыва перевода или отказ в отзыве перевода). |
СТАНДАРТ | СПР 1.02-2018 |
Банковская деятельность
Информационные технологии
ПЕРЕВОД ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ПО ИНИЦИАТИВЕ ПЛАТЕЛЬЩИКА
Альбом схем
Банкаўская дзейнасць
Інфармацыйныя тэхналогіі
ПЕРАВОД ГРАШОВЫХ СРОДКАЎ ПА ІНІЦЫЯТЫВЕ ПЛАЦЕЛЬШЧЫКА
Альбом схем
Издание официальное
| Национальный банк |
–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Ключевые слова: перевод денежных средств, кредитовый перевод, схемы переводов денежных средств, перевод по инициативе плательщика
–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Предисловие
1 УТВЕРЖДЕН И ВВЕДЕН В ДЕЙСТВИЕ постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.12.2018 г. № 628
2 Разработан во исполнение части второй статьи 32 Банковского кодекса Республики Беларусь
3 ВВЕДЕН ВПЕРВЫЕ
Настоящий стандарт проведения расчетов не может быть воспроизведен, тиражирован и распространен в качестве официального издания без разрешения Национального банка Республики Беларусь
–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Издан на русском языке
Содержание
Введение
1 Область применения
2 Нормативные ссылки
3 Термины и определения
4 Сценарии кредитового перевода
5 Перечень сообщений и общие правила их использования
5.1 Перечень используемых сообщений
5.2 Инициирование кредитового перевода
5.3 Межбанковский кредитовый перевод
5.4 Отзыв кредитового перевода
5.5 Обмен информацией о движении средств по счету
5.6 Возврат денежных средств
6 Схемы внутрибанковского кредитового перевода
6.1 Перевод денежных средств
6.2 Отзыв перевода
7 Схемы межбанковского кредитового перевода
7.1 Перевод денежных средств
7.1.1 Межбанковский клиентский кредитовый перевод
7.1.2 Перевод плательщика банку
7.1.3 Перевод банка бенефициару
7.1.4 Межбанковский кредитовый перевод
7.2 Отзыв перевода
7.2.1 Отзыв перевода плательщиком
7.2.2 Отзыв перевода банком
Введение
Настоящий стандарт описывает на концептуальном уровне сценарии и схемы кредитового перевода, а также устанавливает перечень электронных сообщений и правила их использования. Сценарии и схемы кредитового перевода соответствуют моделям кредитового перевода, описанных на обзорном уровне в СПР 1.01. Соответствие участников их ролям приведено в СПР 1.01.
Требования к структуре и форматам элементов данных конкретных электронных сообщений на логическом уровне установлены во взаимосвязанных стандартах проведения расчетов группы «Финансовые сообщения, используемые при переводе денежных средств».
Для обеспечения структурного контроля электронных сообщений на физическом уровне применяются XML-схемы соответствующих электронных сообщений (XSD-файлы). Для обеспечения логического контроля электронных сообщений используются структурированные правила в формате OCL (XSLT-файлы).
СТАНДАРТ ПРОВЕДЕНИЯ РАСЧЕТОВ
–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Банковская деятельность. Информационные технологии
ПЕРЕВОД ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ПО ИНИЦИАТИВЕ ПЛАТЕЛЬЩИКА
Альбом схем
Банкаўская дзейнасць. Інфармацыйныя тэхналогіі
ПЕРАВОД ГРАШОВЫХ СРОДКАЎ ПА ІНІЦЫЯТЫВЕ ПЛАЦЕЛЬШЧЫКА
Альбом схем
Banking activity. Information technologies
Money transfer by payer initiative
Album of diagrams
–––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Дата введения 2019-02-01
1 Область применения
Настоящий стандарт определяет сценарии и схемы осуществления кредитовых переводов с использованием сообщений из репозитория международного стандарта ISO 20022 бизнес-области «Платежи» с учетом национальной практики Республики Беларусь.
Требования настоящего стандарта распространяются на участников платежной системы Республики Беларусь, осуществляющих банковские переводы, за исключением банковских переводов с использованием банковских платежных карточек и электронных денег.
Настоящий стандарт является основанием для разработки структуры сообщений и правил их использования в рамках методологии международного стандарта ISO 20022.
Требования настоящего стандарта предназначены для использования участниками платежной системы Республики Беларусь при реализации внутренних процессов в ходе разработки автоматизированных банковских систем и автоматизированных систем межбанковских расчетов.
2 Нормативные ссылки
В настоящем стандарте использованы ссылки на стандарт проведения расчетов СПР 1.01-2018 Банковская деятельность. Информационные технологии. Переводы денежных средств. Модели.
3 Термины и определения
В настоящем стандарте применяют термины и определения, установленные в СПР 1.01.
4 Сценарии кредитового перевода
Кредитовый перевод реализуется по следующим сценариям:
– внутрибанковский кредитовый перевод (раздел 6);
– межбанковский кредитовый перевод (раздел 7).
Для каждого сценария кредитового перевода в настоящем стандарте приведены функциональные схемы перевода денежных средств, отзыва перевода и возврата денежных средств.
Издание официальное |
|
5 Перечень сообщений и общие правила их использования
5.1 Перечень используемых сообщений
5.1.1 Группы сообщений, используемых при осуществлении кредитового перевода, приведены в таблице 1.
Таблица 1. Группы сообщений, используемых при осуществлении кредитового перевода
Обозначение группы | Наименование на английском языке | Назначение группы сообщений |
pain | Payments Initiation | Сообщения, используемые для инициирования перевода денежных средств клиентом банка и для информирования банком клиента о текущем статусе перевода (принят, отклонен, ожидание обработки и т.д.) |
pacs | Payments Clearing and Settlement | Сообщения, используемые при осуществлении расчетных и клиринговых операций между банками и для информирования банков о текущем статусе перевода (принят, отклонен, ожидание обработки и т.д.) |
camt | Cash Management | Сообщения, используемые для обмена информацией о состоянии счетов клиентов и банков, направления запросов об отзыве перевода, информирования о результатах рассмотрения запросов и другие сообщения |
5.1.2 Обозначения и наименования сообщений на английском и русском языках приведены в таблице 2.
Таблица 2. Перечень сообщений, используемых при осуществлении кредитового перевода
Обозначение сообщения | Наименование сообщения на английском языке согласно репозиторию ISO 20022 | Наименование сообщения на русском языке |
pain.001 | CustomerCreditTransferInitiation | Инициирование кредитового перевода |
pain.002 | CustomerPaymentStatusReport | Отчет клиенту о статусе перевода |
pacs.002 | FIToFIPaymentStatusReport | Отчет банку о статусе перевода |
pacs.008 | FIToFICustomerCreditTransfer | Межбанковский клиентский кредитовый перевод |
pacs.009 | FinancialInstitutionCreditTransfer | Межбанковский кредитовый перевод |
camt.029 | ResolutionOfInvestigation | Ответ на запрос об отзыве перевода |
camt.052 | BankToCustomerAccountReport | Текущий отчет по счету клиента |
camt.053 | BankToCustomerStatement | Выписка по счету клиента за период |
camt.054 | BankToCustomerDebitCreditNotification | Уведомление о движении денежных средств по счету клиента |
camt.055 | CustomerPaymentCancellationRequest | Запрос клиента об отзыве перевода |
camt.056 | FIToFIPaymentCancellationRequest | Запрос банка об отзыве перевода |
camt.060 | AccountReportingRequest | Запрос о состоянии счета клиента |
5.2 Инициирование кредитового перевода
5.2.1 Для инициирования кредитового перевода плательщик формирует и направляет в банк плательщика сообщение pain.001. Сообщение pain.001 может содержать платежную инструкцию на перевод денежных средств в пользу нескольких бенефициаров.
5.2.2 После обработки поступившего сообщения pain.001 банк плательщика направляет плательщику сообщение pain.002, содержащее результат обработки сообщения pain.001 и текущий статус перевода, или сообщение camt.054, если перевод осуществлен. В случае осуществления межбанковского кредитового перевода, банк плательщика на основании сообщения pain.001 формирует сообщение pacs.008.
5.2.3 При изменении статуса кредитового перевода банк плательщика без дополнительного запроса плательщика обязан сформировать и направить ему сообщение pain.002, содержащее информацию об изменении статуса кредитового перевода.
5.2.4 Когда банк плательщика выступает в роли плательщика при осуществлении кредитового перевода, сообщение pain.001 не используется. В этом случае оформление платежных инструкций банком плательщика осуществляется в соответствии с требованиями законодательства.
5.3 Межбанковский кредитовый перевод
5.3.1 Для осуществления межбанковского кредитового перевода банк плательщика должен сформировать и направить в расчетный банк сообщение pacs.008 или pacs.009.
5.3.2 Сообщение pacs.008 может использоваться банком плательщика для осуществления:
– одного или нескольких кредитовых переводов плательщиков в адрес одного или нескольких бенефициаров при условии, что счета бенефициаров открыты в одном банке;
– кредитовых переводов банка по обязательствам, связанным со своей хозяйственной деятельностью, в адрес другого банка.
5.3.3 Сообщение pacs.009 используется банком для осуществления кредитового перевода другому банку по обязательствам, не связанным со своей хозяйственной деятельностью.
5.3.4 После обработки поступившего сообщения pacs.008 или pacs.009 расчетный банк направляет банку плательщика:
– в случае если кредитовый перевод не осуществлен, – ответное сообщение pacs.002, содержащее информацию о результате его обработки и о текущем статусе кредитового перевода;
– в случае если кредитовый перевод осуществлен – ответное сообщение camt.054.
5.3.5 При изменении статуса кредитового перевода расчетный банк без дополнительного запроса банка плательщика обязан сформировать и направить ему сообщение pacs.002, содержащее информацию об изменении статуса кредитового перевода.
5.3.6 После проведения межбанковского расчета (расчета по корреспондентским счетам банка плательщика и банка бенефициара) расчетный банк формирует и направляет:
– сообщения pacs.008 или pacs.009 в банк бенефициара;
– сообщения camt.054 в банк бенефициара и в банк плательщика.
5.4 Отзыв кредитового перевода
5.4.1 Отзыв внутрибанковского кредитового перевода может быть осуществлен до момента зачисления денежных средств на счет бенефициара.
Для отзыва своего кредитового перевода плательщик формирует и направляет в банк плательщика запрос об отзыве перевода в виде сообщения camt.055. Банк плательщика формирует и направляет клиенту ответ на запрос об отзыве перевода в виде сообщения camt.029.
5.4.2 Отзыв межбанковского кредитового перевода может быть осуществлен в расчетном банке до момента списания денежных средств со счета банка плательщика.
Отзыв межбанковского кредитового перевода осуществляется в соответствии с 5.4.1 – в случае, если сообщение pacs.008 не было направлено в расчетный банк. Для отзыва межбанковского кредитового перевода, по которому сообщение pacs.008 или pacs.009 было направлено в расчетный банк, банк плательщика формирует и направляет в расчетный банк сообщение camt.056. Сообщение camt.056 банк плательщика формирует на основании сообщения плательщика camt.055 или самостоятельно по своим переводам. Расчетный банк формирует и направляет банку плательщика ответ на запрос об отзыве перевода сообщением camt.029.
5.5 Обмен информацией о движении средств по счету
5.5.1 В результате реализации сценариев кредитового перевода (разделы 6 и 7) банки представляют своим клиентам информацию о движении денежных средств по их счетам.
5.5.2 Для представления клиенту (плательщику или бенефициару) информации о движении денежных средств по их счетам направляются: текущий отчет по счету клиента, выписка по счету клиента за период или уведомление о движении денежных средств по счету клиента, для чего используются сообщения camt.052, camt.053, и camt.054 соответственно. Эти сообщения направляются клиенту как по запросу, так и по установленному банком регламенту.
5.5.3 Конкретный набор используемых сообщений и регламент обмена ими определяется локальным правовым актом банка и/или в договоре между банком и клиентом.
5.5.4 Клиент может запросить у банка посредством сообщения camt.060 текущий отчет по счету клиента (camt.052), выписку по счету клиента за период (camt.053) или уведомление о движении денежных средств по счету клиента (camt.054).
5.5.5 Функциональная схема взаимодействия банка с его клиентом в части обмена информацией о движении средств по счетам клиента представлена на рисунке 5.1.
Рисунок 5.1 – Функциональная схема взаимодействия банка с его клиентом в части представления информации о движении средств по счетам клиента
5.5.6 Сообщение camt.054 используется также расчетным банком для уведомления банка-участника расчетов о движении денежных средств по его корреспондентскому счету.
5.6 Возврат денежных средств
Возврат денежных средств осуществляется бенефициаром или банком бенефициара в случаях, установленных НПА, посредством кредитового перевода, в котором в роли плательщика выступает бенефициар либо банк бенефициара.
6 Схемы внутрибанковского кредитового перевода
6.1 Перевод денежных средств
Функциональная схема внутрибанковского кредитового перевода представлена на рисунке 6.1. Представление банком информации о движении средств по счетам своих клиентов на функциональной схеме не отражено и осуществляется согласно 5.5.2 и 5.5.3.
Рисунок 6.1 – Функциональная схема внутрибанковского кредитового перевода
6.2 Отзыв перевода
Функциональная схема отзыва внутрибанковского кредитового перевода представлена на рисунке 6.2.
Рисунок 6.2 – Функциональная схема отзыва внутрибанковского кредитового перевода
7 Схемы межбанковского кредитового перевода
7.1 Перевод денежных средств
7.1.1 Межбанковский клиентский кредитовый перевод
Функциональная схема межбанковского клиентского кредитового перевода плательщика бенефициару приведена на рисунке 7.1. Представление банками информации о движении средств по счетам своих клиентов на функциональной схеме не отражено и осуществляется согласно 5.5.2 и 5.5.3.
Рисунок 7.1 – Функциональная схема межбанковского клиентского кредитового перевода плательщика бенефициару
7.1.2 Перевод плательщика банку
Функциональная схема межбанковского клиентского кредитового перевода плательщика бенефициару, когда банк бенефициара является бенефициаром, не имеет отличий по набору сообщений от схемы, приведенной в 7.1.1. Представление банком плательщика информации о движении средств по счету плательщика на функциональной схеме не отражено и осуществляется согласно 5.5.2 и 5.5.3.
7.1.3 Перевод банка бенефициару
Функциональная схема межбанковского клиентского кредитового перевода, когда банк плательщика является плательщиком, приведена на рисунке 7.2. Представление банком бенефициара информации о движении средств по счету бенефициара на функциональной схеме не отражено и осуществляется согласно 5.5.2 и 5.5.3.
Рисунок 7.2 – Функциональная схема межбанковского клиентского кредитового перевода, когда банк плательщика является плательщиком
7.1.4 Межбанковский кредитовый перевод
Функциональная схема межбанковского кредитового перевода, когда банк плательщика является плательщиком, а банк бенефициара – бенефициаром, приведена на рисунке 7.3. Использование сообщений pacs.008 и pacs.009 при осуществлении межбанковского кредитового перевода определяется банком плательщика с учетом 5.3.2 и 5.3.3.
Рисунок 7.3 – Функциональная схема межбанковского кредитового перевода, когда банк плательщика является плательщиком, а банк бенефициара – бенефициаром
7.2 Отзыв перевода
7.2.1 Отзыв перевода плательщиком
Функциональная схема отзыва перевода плательщиком приведена на рисунке 7.4.
Рисунок 7.4 – Функциональная схема отзыва перевода плательщиком
7.2.2 Отзыв перевода банком
Функциональная схема отзыва перевода банком приведена на рисунке 7.5.
Рисунок 7.5 – Функциональная схема отзыва перевода банком