ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

20 сентября 2022 г. № 354

Об утверждении Правил системы мгновенных платежей

Изменения и дополнения:

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 21 марта 2023 г. № 99 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 25.03.2023, 8/39728) <B22339728>;

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 16 января 2026 г. № 13 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 26.02.2026, 10-2/6213) <B22606213>

 

На основании абзацев тридцать третьего и шестьдесят девятого статьи 26, части первой статьи 39 Банковского кодекса Республики Беларусь, подпункта 3.19 пункта 3 статьи 4 и пункта 1 статьи 5 Закона Республики Беларусь от 19 апреля 2022 г. № 164-З «О платежных системах и платежных услугах» Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Правила системы мгновенных платежей (прилагаются).

2. Установить, что банки обеспечивают участие в системе мгновенных платежей:

для проведения с 19 декабря 2022 г. внутристрановых мгновенных платежей клиентов – юридических лиц без использования сервиса информационной поддержки мгновенных платежей;

для проведения с 1 января 2024 г. внутристрановых мгновенных платежей клиентов – физических лиц в пользу физических лиц по инициативе плательщика с использованием сервиса информационной поддержки мгновенных платежей;

для проведения внутристрановых мгновенных платежей клиентов – физических лиц в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, осуществляющих самостоятельную профессиональную деятельность, с использованием сервиса информационной поддержки платежей по запросу на оплату товаров (работ, услуг) в следующем порядке:

с 1 июля 2026 г. для банков, входящих в группу значимости I по перечню системно значимых банков, устанавливаемому Национальным банком в соответствии с Инструкцией о порядке определения системно значимых банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 18 мая 2017 г. № 180 (далее – перечень системно значимых банков);

с 1 декабря 2026 г. для банков, не входящих в группу значимости I по перечню системно значимых банков.

2¹. Установить, что банки обеспечивают формирование QR-кода в режиме плательщика, режиме организации торговли (сервиса) при проведении внутристрановых мгновенных платежей с использованием сервиса информационной поддержки платежей по запросу на оплату товаров (работ, услуг) в следующем порядке:

с 1 июля 2026 г. банки, входящие в группу значимости I по перечню системно значимых банков;

с 1 декабря 2026 г. также банки, не входящие в группу значимости I по перечню системно значимых банков.

3. Признать утратившим силу пункт 1 постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 20 ноября 2018 г. № 540 «О некоторых вопросах функционирования системы мгновенных платежей и проведения мгновенных платежей».

4. Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования, за исключением абзаца третьего пункта 10, части второй пункта 26 Правил системы мгновенных платежей, утвержденных настоящим постановлением, которые вступают в силу с 1 января 2023 г.

 

Председатель Правления

П.В.Каллаур

 

УТВЕРЖДЕНО Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь 20.09.2022 № 354 (в редакции постановления Правления Национального банка Республики Беларусь 16.01.2026 № 13)

ПРАВИЛА
системы мгновенных платежей

ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящие Правила определяют порядок:

организации и функционирования системы мгновенных платежей (далее – СМП);

осуществления внутристрановых и трансграничных мгновенных платежей.

2. Настоящие Правила обязательны для выполнения банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, созданными и зарегистрированными в соответствии с банковским законодательством, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» (далее – банки Республики Беларусь), Национальным банком, иностранными банками, филиалами иностранных банков, банком-посредником, участвующими в системе BISS, выполнившими технические мероприятия, предусмотренные документацией автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка (далее – АС МБР), и открытым акционерным обществом «Белорусский межбанковский расчетный центр» (далее – технический оператор).

3. Для целей настоящих Правил нижеприведенные термины используются в следующих значениях:

3.1. база программного средства RtP QR (далее – база RtP QR) – централизованное хранилище данных об использующих сервис информационной поддержки платежей по запросу на оплату товаров (работ, услуг) КРОК/KROK (далее – сервис «КРОК») банках – участниках платежной системы в едином расчетном и информационном пространстве (далее – ПС ЕРИП), сервис-провайдерах организации торговли (сервиса) (далее – ОТС), а также ОТС, в пользу которых осуществляются платежи с использованием сервиса «КРОК»;

3.2. банки – участники СМП – банки Республики Беларусь, Национальный банк, иностранные банки, филиалы иностранных банков, банк-посредник, участвующие в системе BISS, выполнившие технические мероприятия, предусмотренные документацией АС МБР для получения доступа к функциям, предоставляемым СМП, и заключившие с техническим оператором договоры на оказание услуг по техническому обеспечению перевода денежных средств в СМП;

3.3. банк-отправитель, банк-плательщик (далее – банк-отправитель) – банк Республики Беларусь, Национальный банк, иностранный банк, сформировавшие на основании платежного указания (платежной инструкции) плательщика МХ-сообщение по внутристрановому (трансграничному) мгновенному платежу. Плательщиком может являться банк-отправитель;

3.4. банк-получатель, банк-бенефициар (далее – банк-получатель) – банк Республики Беларусь, Национальный банк, иностранный банк, получившие МХ-сообщение по внутристрановому (трансграничному) мгновенному платежу банка-отправителя, банка-посредника для зачисления денежных средств на счет получателя платежа (бенефициара) (далее – бенефициар). Бенефициаром может являться банк-получатель;

3.5. банк-посредник – иностранный банк, обеспечивающий взаимодействие СМП и иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей посредством использования своей программно-технической инфраструктуры в соответствии с правилами, установленными Национальным банком в части проведения платежей на территории Республики Беларусь, и правилами, установленными иностранным национальным (центральным) банком в части проведения платежей на территории иностранного государства;

3.6. банк – участник ПС ЕРИП – банк плательщика, осуществляющий с использованием ПС ЕРИП расчетные операции и (или) обеспечивающий в пункте совершения платежа прием платежей, включая предоставление пользователям (плательщикам, ОТС) необходимой информации для совершения ими платежей, участник клиринга в ПС ЕРИП, банк бенефициара;

3.7. безотзывность мгновенного платежа – характеристика внутристранового (трансграничного) мгновенного платежа, обозначающая отсутствие или прекращение возможности его отзыва в определенный момент;

3.8. внутристрановой информационный сервис – реализуемая посредством СМП технология автоматизированного информационного обмена между банками Республики Беларусь – участниками СМП сведениями о банковских реквизитах бенефициара, а также иными сведениями, необходимыми сторонам, участвующим в предстоящем переводе денежных средств;

3.9. внутристрановой мгновенный платеж – платеж, совершенный на основании платежного указания (платежной инструкции) плательщика через банк-отправитель, технического оператора и банк-получатель в режиме времени, приближенном к реальному;

3.10. директория программного средства RtP QR (далее – директория RtP QR) – информационная система, обеспечивающая возможность выставления инвойса банком-получателем, передачи инвойса банку-отправителю, получения банком-получателем от банка-отправителя информации об оплате инвойса, передачи информации об оплате инвойса, хранения информации, связанной с осуществляемым информационным обменом;

3.11. документация сервиса «КРОК» – протоколы взаимодействия участников сервиса «КРОК» (банк-получатель, сервис-провайдер ОТС, банк-отправитель) с сервисом «КРОК»;

3.12. инвойс – сформированный ОТС, точкой продаж ОТС документ, содержащий сведения об ОТС, точке продаж ОТС в базе RtP QR, о совокупной стоимости выбранных плательщиком товаров (работ, услуг), информацию о составе товарной корзины (наименования товаров (работ, услуг), количестве и стоимости каждой единицы товара (работы, услуги) (при наличии у ОТС возможности предоставить такую информацию) и иную информацию. В инвойс не включается информация, содержащая персональные данные, сведения, составляющие банковскую тайну плательщика;

3.13. иностранная система мгновенных (быстрых) платежей – платежная система, функционирующая за пределами Республики Беларусь и обеспечивающая на территории своего государства осуществление перевода денежных средств в национальной валюте данного государства в режиме 24/7/365;

3.14. информационное сообщение – электронное сообщение сервиса информационной поддержки мгновенных платежей, формируемое одним участником информационного обмена в адрес другого участника информационного обмена и содержащее информацию, подлежащую передаче (получению) для осуществления предстоящего перевода денежных средств между физическими лицами;

3.15. информационный обмен – автоматизированный процесс запроса, получения, обработки и предоставления информации, необходимой сторонам, участвующим в предстоящем переводе денежных средств;

3.16. кризисная (сбойная) ситуация – чрезвычайное происшествие, приводящее к нарушению работоспособности участника платежного рынка Республики Беларусь вследствие нарушения работоспособности критичных ресурсов данного участника и (или) невозможности персонала выполнять свои должностные обязанности в полном объеме;

3.17. международный информационный сервис – реализуемая посредством СМП технология автоматизированного информационного обмена между банками Республики Беларусь – участниками СМП, банком-посредником и иностранными банками сведениями о банковских реквизитах бенефициара (иностранного бенефициара), а также иными сведениями, необходимыми сторонам, участвующим в предстоящем переводе денежных средств;

3.18. окончательность платежа по внутристрановому (трансграничному) мгновенному платежу – момент, определяющий доступность зачисленных бенефициару денежных средств в соответствии с частью второй пункта 39 настоящих Правил и завершенность межбанковских расчетов по такому платежу;

3.19. операционный день СМП – период работы СМП, который включает два и более календарных дня (с учетом выходных и праздничных дней) и в течение которого осуществляются прием и обработка информационных сообщений и МХ-сообщений;

3.20. провайдер сервиса – провайдер внутристранового (международного) информационного сервиса, выполняющий функцию информационно-технологического посредника для банка-отправителя и банка-получателя. Роль провайдера внутристранового (международного) информационного сервиса в Республике Беларусь выполняет технический оператор;

3.21. режим 24/7/365 – период функционирования СМП, определяющий ее доступность для проведения мгновенных платежей 24 часа в сутки 7 дней в неделю 365 (366) дней в году;

3.22. режим времени, приближенный к реальному, – способ проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей, основанный на реализации процессов непрерывной обработки, позволяющий осуществлять передачу информации о платеже и денежных средств от плательщика бенефициару через банк-отправитель, технического оператора, банк-посредник и банк-получатель в течение времени, определенного документацией АС МБР;

3.23. реквизиты ОТС – наименование ОТС, реквизиты текущего (расчетного) банковского счета ОТС, учетный номер плательщика;

3.24. реквизиты точки продаж ОТС – идентификатор ОТС в базе RtP QR, наименование точки продаж (например, наименование магазина и (или) номер кассы ОТС), тип используемого QR-кода (статический или динамический);

3.25. риск-индикатор плательщика, риск-индикатор ОТС, риск-индикатор бенефициара, риск-индикатор технического оператора – информация о наличии (отсутствии) признаков несанкционированного перевода, определяемых соответственно банком плательщика, банком бенефициара согласно постановлению Правления Национального банка Республики Беларусь от 15 декабря 2023 г. № 453 «О несанкционированных переводах денежных средств (электронных денег)»;

3.26. сервис информационной поддержки мгновенных платежей – процесс передачи в электронной форме запроса, содержащего идентификатор бенефициара, и ответа, содержащего реквизиты бенефициара и иную информацию, необходимую для проведения внутристранового (трансграничного) мгновенного платежа, с участием плательщика, банка-отправителя (иностранного банка – отправителя), технического оператора (банка-посредника и технического оператора иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей), банка-получателя (иностранного банка – получателя), бенефициара. Сервис используется для осуществления мгновенных платежей между физическими лицами по инициативе плательщика с использованием номера мобильного телефона бенефициара в качестве идентификатора;

3.27. сервис «КРОК» – реализованный в ПС ЕРИП процесс передачи и приема в электронной форме запроса платежа, инициированного получателем платежа (ОТС) путем выставления инвойса, для получения плательщиком реквизитов бенефициара и иной информации, необходимой для проведения платежа в оплату товаров (работ, услуг), с участием плательщика, банка-отправителя, технического оператора (в случае осуществления межбанковского платежа), банка-получателя. Сервис используется для осуществления платежей физических лиц в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, осуществляющих самостоятельную профессиональную деятельность;

3.28. сервис-провайдер ОТС – организации, зарегистрированные в базе RtP QR и обеспечивающие информационное взаимодействие между директорией RtP QR и специальной компьютерно-кассовой системой и (или) специальной компьютерной системой (терминальным оборудованием) ОТС при осуществлении платежей физических лиц в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, осуществляющих самостоятельную профессиональную деятельность, с использованием сервиса «КРОК» в рамках договора на прием платежей между ОТС и банком бенефициара. Сервис-провайдером ОТС может являться банк-получатель;

3.29. сервис-провайдер плательщика – организации, не являющиеся банками, эмитирующие платежные инструменты (платежные мобильные приложения) и обеспечивающие взаимодействие между плательщиком и банком-отправителем при осуществлении платежей физических лиц в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, осуществляющих самостоятельную профессиональную деятельность, с использованием сервиса «КРОК» в рамках договора на обслуживание, заключенного между банком плательщика и плательщиком, договора на эмиссию платежного инструмента, заключенного между эмитентом платежного инструмента и плательщика;

3.30. точка продаж ОТС – магазины и кассы ОТС, осуществляющие продажу товаров, оказание услуг;

3.31. трансграничный мгновенный платеж – платеж, совершенный на основании платежного указания (платежной инструкции) плательщика с участием банка-посредника в режиме времени, приближенном к реальному;

3.32. участник информационного обмена – банк-отправитель, банк-получатель, банк-посредник, являющиеся участниками СМП и подключившиеся к подсистеме информационной поддержки мгновенных платежей СМП, а также технический оператор, использующие сервис информационной поддержки мгновенных платежей для запроса, получения, обработки и предоставления информации, необходимой для перевода денежных средств между физическими лицами;

3.33. PAM (Personal Assurance Message) – форма представления закодированных фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется) плательщика или бенефициара.

4. Термины «АС МБР», «система BISS (Belarus Interbank Settlement System)» используются в значениях, определенных соответственно абзацами вторым и третьим пункта 4 постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 20 сентября 2022 г. № 353 «Об осуществлении межбанковских расчетов и утверждении Правил системы BISS».

Термины «документация АС МБР», «межбанковские расчеты», «МХ-сообщение», «нормативно-справочная информация», «чистая дебетовая (кредитовая) позиция», «электронное сообщение» используются в значениях, определенных соответственно абзацами двенадцатым, четырнадцатым, восемнадцатым, девятнадцатым, тридцать восьмым и сороковым части первой пункта 4 Правил системы BISS, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 20 сентября 2022 г. № 353.

Термины «аутентификация», «завершенность расчета», «оператор платежной системы», «организация торговли (сервиса)», «платеж», «платежная система», «платежный инструмент», «плательщик», «получатель платежа (бенефициар)», «расчетный центр», «платежное указание», «платежная инструкция» используются в значениях, определенных соответственно подпунктами 1.3, 1.8, 1.15, 1.16, 1.18, 1.20, 1.23, 1.26, 1.27 и 1.34 пункта 1 статьи 2, пунктами 1 и 2 статьи 44 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах».

Термины «клиент», «система дистанционного банковского обслуживания» используются в значениях, определенных соответственно абзацами восемнадцатым и сорок третьим части первой пункта 2 Инструкции о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 66.

Термин «иностранные банки» используется в значении, определенном подпунктом 1.9 пункта 1 статьи 1 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 г. № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле».

Термин «несанкционированные платежные операции» используется в значении, определенном абзацами вторым–четвертым пункта 4 Указа Президента Республики Беларусь от 29 августа 2023 г. № 269 «О мерах по противодействию несанкционированным платежным операциям».

5. СМП является платежной системой и функциональной системой АС МБР, обеспечивающей посредством своих программно-технических и телекоммуникационных средств осуществление мгновенного платежа в белорусских рублях в режиме 24/7/365 внутри Республики Беларусь и взаимодействующей с иностранными системами мгновенных (быстрых) платежей.

6. СМП предназначена для:

реализации информационного обмена с использованием сервиса информационной поддержки мгновенных платежей;

приема к обработке (исполнению) от банка-отправителя МХ-сообщений и передачи их банкам-получателям для зачисления денежных средств на счета бенефициаров в режиме 24/7/365 и режиме времени, приближенном к реальному;

подтверждения завершенности расчетов между плательщиком и бенефициаром на основании полученного от банка-получателя подтверждения об исполнении направленного ему МХ-сообщения путем зачисления денежных средств на счет бенефициара;

обеспечения исполнения денежных обязательств банков – участников СМП путем установления резерва денежных средств на корреспондентском счете банка – участника СМП;

мониторинга и анализа статистической информации по мгновенным платежам.

7. Банки – участники СМП используют СМП для осуществления:

мгновенных платежей клиентов – физических лиц, в том числе с использованием сервиса информационной поддержки мгновенных платежей и сервиса «КРОК»;

мгновенных платежей клиентов – юридических лиц;

собственных платежей.

Банки, не имеющие специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, предоставляющего право на осуществление банковских операций по открытию и ведению банковских счетов физических лиц, осуществление расчетного и (или) банковского кассового обслуживания физических лиц, не участвуют в СМП в части осуществления мгновенных платежей клиентов – физических лиц.

8. Переводы денежных средств по мгновенным платежам между клиентами, имеющими счета в одном банке – участнике СМП, осуществляются в порядке, установленном банком – участником СМП в своей платежной системе, без использования СМП.

9. При проведении внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей используются информационные сообщения сервиса информационной поддержки мгновенных платежей, используемых в СМП, согласно приложению 1, информационные запросы сервиса «КРОК» согласно документации сервиса «КРОК» и МХ-сообщения согласно приложению 2. Форматы информационных сообщений сервиса информационной поддержки мгновенных платежей, МХ-сообщений и их обязательные реквизиты, в том числе предусмотренные законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения (далее – ПОД/ФТ), определяются документацией АС МБР и обязательными для соблюдения техническими нормативными правовыми актами Национального банка. Форматы информационных запросов сервиса «КРОК» и их обязательные реквизиты определяются документацией сервиса «КРОК».

Полноту наличия в MX-сообщениях требуемой информации, в том числе на основании полученной в рамках информационного обмена посредством сервиса информационной поддержки мгновенных платежей, сервиса «КРОК», обеспечивает банк-отправитель.

10. Национальный банк является владельцем СМП и выполняет функции оператора СМП и расчетного центра платежной системы по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам, осуществленным банками – участниками СМП (далее – расчетный банк).

11. Национальный банк в рамках выполнения функций оператора СМП:

гарантирует банкам – участникам СМП, банку-посреднику применение одинаковых правовых и технических норм;

заключает договор с техническим оператором в рамках выполнения функций расчетного банка СМП;

осуществляет последующий мониторинг процесса проведения мгновенных платежей в СМП;

устанавливает минимальную и максимальную сумму мгновенных платежей физических лиц с использованием сервиса информационной поддержки мгновенных платежей;

утверждает разработанный техническим оператором график работы СМП;

устанавливает время приема и обработки информационных сообщений участниками информационного обмена, обработки МХ pacs.008 и направления ответного МХ pacs.002 банком-получателем;

организует проведение внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей в случае возникновения кризисных (сбойных) ситуаций в функционировании СМП в соответствии с планом обеспечения непрерывной работы и восстановления работоспособности СМП, разрабатываемым техническим оператором и утверждаемым уполномоченным лицом Национального банка;

устанавливает порядок соблюдения мер по защите информации, в том числе порядок аутентификации участников платежной системы как пользователей платежных услуг оператора платежной системы;

приостанавливает участие банка в СМП в части проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей со дня отзыва у него специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности;

приостанавливает проведение внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей физическими лицами, являющимися клиентами банка – участника СМП, со дня приостановления специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, предусматривающего право на привлечение денежных средств физических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты), открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

инициирует временное приостановление работы банка – участника СМП в части проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей в случае возникновения кризисной (сбойной) ситуации в функционировании программного обеспечения банка;

инициирует временное приостановление проведения трансграничных платежей через банк-посредник;

возобновляет участие банка в СМП и (или) проведение внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей физическими лицами, являющимися клиентами данного банка – участника СМП, при восстановлении действия специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности и (или) восстановлении действия специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, предусматривающего право на привлечение денежных средств физических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты), открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

инициирует возобновление проведения трансграничных платежей через банк-посредник;

организует обеспечение мониторинга MX-сообщений на полноту наличия в них сведений, предусмотренных бюджетным, налоговым законодательством и законодательством о ПОД/ФТ, и принятие мер с учетом выявленных рисков, включая отказ в совершении перевода денежных средств, путем утверждения документации АС МБР и обязательных для соблюдения технических нормативных правовых актов Национального банка;

определяет порядок и правила проведения мероприятий по противодействию несанкционированным платежным операциям при проведении мгновенных платежей между физическими лицами с использованием сервиса информационной поддержки мгновенных платежей;

в целях обеспечения взаимодействия СМП и иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей заключает договор с национальным (центральным) банком, к юрисдикции которого относится данная иностранная система мгновенных (быстрых) платежей;

определяет тарифную политику.

Инициирование временного приостановления и возобновления участия банка в СМП осуществляется путем направления официального письма:

техническому оператору;

банку – участнику СМП в случаях, перечисленных в абзацах десятом–двенадцатом, четырнадцатом части первой настоящего пункта;

банку-посреднику в случаях, перечисленных в абзацах тринадцатом, пятнадцатом части первой настоящего пункта.

12. Национальный банк в рамках выполнения функций расчетного банка СМП:

получает МХ-сообщения по мгновенным платежам, по которым банками-отправителями и банками-получателями осуществлены расчетные операции с их клиентами, или по собственным мгновенным платежам банков – участников СМП;

организовывает вычисление техническим оператором чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков – участников СМП по мгновенным платежам, указанным в абзаце шестом подпункта 13.1 пункта 13 настоящих Правил (далее – чистые дебетовые (кредитовые) позиции);

осуществляет отражение чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским счетам (счету для межбанковских расчетов) банков – участников СМП, банка-посредника. Данный момент является завершенностью расчетов в СМП.

13. Технический оператор в рамках выполнения своих функций разрабатывает график работы СМП, а также:

13.1. при проведении внутристрановых мгновенных платежей осуществляет:

информационно-технологическое сопровождение сервиса информационной поддержки мгновенных платежей в качестве провайдера сервиса;

процесс обмена информацией между банком-отправителем и банком-получателем путем последующего направления им информационных сообщений;

надежную и бесперебойную работу программно-технических и телекоммуникационных средств СМП и их взаимодействие со смежными системами;

техническое обеспечение перевода денежных средств от плательщика бенефициару через банк-отправитель и банк-получатель в режиме времени, приближенном к реальному;

вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций с использованием программных комплексов СМП, предоставляемых техническому оператору Национальным банком в рамках выполнения требований абзаца третьего пункта 12 настоящих Правил, и передачу результатов вычисления уполномоченному структурному подразделению центрального аппарата Национального банка для выполнения функции, установленной абзацем четвертым пункта 12 настоящих Правил;

предоставление информационных платежных услуг и технологических услуг;

предоставление банкам – участникам СМП информации о текущих статусах участия в осуществлении мгновенных платежей банков – участников СМП и приостановленных направлениях трансграничных мгновенных платежей;

ведение, актуализацию и предоставление банкам – участникам СМП справочника участников СМП, справочника банков – участников информационного обмена в составе нормативно-справочной информации;

актуализацию нормативно-справочной информации к началу операционного дня СМП;

по распоряжению оператора СМП приостановление работы банка – участника СМП;

по распоряжению оператора СМП возобновление работы банка – участника СМП;

мероприятия по противодействию несанкционированным платежным операциям при осуществлении мгновенных платежей между физическими лицами с использованием сервиса информационной поддержки мгновенных платежей;

13.2. при проведении трансграничных мгновенных платежей осуществляет:

информационно-технологическое сопровождение сервиса информационной поддержки мгновенных платежей в качестве провайдера сервиса на территории Республики Беларусь;

процесс обмена информацией между банком-отправителем и банком-посредником, банком-посредником и банком-получателем путем последующего направления им информационных сообщений;

техническое обеспечение перевода денежных средств от плательщика бенефициару через банк-отправитель, банк-посредник и банк-получатель в режиме времени, приближенном к реальному;

ведение, актуализацию и предоставление участникам информационного обмена перечня банков – участников иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей, участвующих в проведении трансграничных мгновенных платежей, в составе нормативно-справочной информации. Структура нормативно-справочной информации, содержащей перечень банков – участников иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей, определяется документацией АС МБР на основании договора, указанного в абзаце восемнадцатом части первой пункта 11 настоящих Правил;

ведение, актуализацию и предоставление банку-посреднику справочника банков – участников информационного обмена в составе нормативно-справочной информации;

предоставление банку-посреднику информации о текущих статусах участия в осуществлении мгновенных платежей банков – участников СМП и приостановленных направлениях трансграничных мгновенных платежей;

вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций с использованием программных комплексов СМП, предоставляемых техническому оператору Национальным банком в рамках выполнения техническим оператором абзаца третьего пункта 12 настоящих Правил, и передачу результатов вычисления уполномоченному структурному подразделению центрального аппарата Национального банка для выполнения функции, установленной абзацем четвертым пункта 12 настоящих Правил;

предоставление информационных платежных услуг и технологических услуг;

предоставление банкам – участникам СМП, банку-посреднику уведомления об образовании задолженности у банка-посредника перед банками – участниками СМП;

предоставление банку-посреднику информации о получении от банка – участника СМП уведомления о погашении в полном объеме задолженности банка-посредника;

по распоряжению оператора СМП приостановление и возобновление направления проведения трансграничных мгновенных платежей через банк-посредник;

приостановление работы банка-посредника в части направления им в СМП мгновенных платежей в случае необеспечения банком-посредником в установленный срок необходимой суммы денежных средств на корреспондентском счете и их резервирования в сумме, необходимой для погашения чистой дебетовой позиции (при возникновении неурегулированного остатка);

возобновление работы банка-посредника в части направления данным банком в СМП трансграничных мгновенных платежей после урегулирования его обязательств перед банками – участниками СМП;

13.3. в рамках проведения мгновенных платежей устанавливает для банка-отправителя размер вознаграждения (платы) с учетом требований пункта 16 настоящих Правил.

14. Банк-посредник в рамках выполнения своих функций при проведении трансграничных мгновенных платежей обеспечивает:

прием и передачу информационных сообщений в рамках информационного обмена по запросу и получению информации, необходимой для осуществления предстоящего перевода денежных средств;

прием и передачу МХ-сообщений по трансграничным мгновенным платежам, направляемых участниками (участникам) информационного обмена в иностранную систему мгновенных (быстрых) платежей.

Взаимодействие банка-посредника с Национальным банком и техническим оператором осуществляется на договорной основе.

15. В рамках сервиса «КРОК»:

15.1. открытое акционерное общество «Небанковская кредитно-финансовая организация «Единое расчетное и информационное пространство» (далее – ОАО «НКФО «ЕРИП») в роли оператора ПС ЕРИП является владельцем сервиса «КРОК» и предоставляет посредством данного сервиса информационные платежные услуги, в том числе:

определяет правила функционирования сервиса «КРОК» в рамках правил ПС ЕРИП (далее – правила сервиса «КРОК»), обеспечивает его информационно-технологическое сопровождение и развитие;

обеспечивает бесперебойность функционирования директории и базы RtP QR;

предоставляет банкам – участникам ПС ЕРИП, сервис-провайдерам ОТС возможность обмениваться информацией о выставленных обслуживаемыми ОТС инвойсах, а также информацией об оплате инвойсов плательщиками сервиса «КРОК»;

предоставляет отчетность, хранит информацию по инвойсам;

устанавливает случаи использования банками – участниками ПС ЕРИП сервиса «КРОК» при предоставлении пользователям (плательщикам, ОТС) услуги совершения и (или) приема платежей за товары (работы, услуги) с использованием QR-кода;

определяет порядок предоставления банками – участниками ПС ЕРИП, сервис-провайдерами ОТС пользователям (плательщикам, ОТС) услуги оплаты товаров (работ, услуг) с использованием сервиса «КРОК», порядок информационного взаимодействия банков – участников ПС ЕРИП, сервис-провайдеров ОТС с пользователями (плательщиками, ОТС), порядок урегулирования спорных вопросов (претензионной работы), организации противодействия несанкционированным платежным операциям при проведении мгновенных платежей с использованием сервиса «КРОК», организации поддержки пользователей участниками ПС ЕРИП, осуществления возвратов по ранее принятым платежам, организации взаимодействия участников в рамках исполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ;

устанавливает размер вознаграждения (платы) за использование сервиса «КРОК» банками – участниками ПС ЕРИП с учетом требований пункта 16 настоящих Правил;

выполняет иные функции в соответствии с правилами сервиса «КРОК»;

15.2. ОАО «НКФО «ЕРИП» в роли владельца сервиса «КРОК» выполняет следующие функции:

регистрирует в базе RtP QR банки пользователей (банк-получатель, банк-отправитель), сервис-провайдеров ОТС, ОТС, точки продаж ОТС;

обеспечивает прием запроса на возврат денежных средств;

получает инвойс, присваивает ему уникальный идентификатор и сохраняет инвойс в директории RtP QR;

получает от банка-отправителя запрос с идентификатором инвойса и передает банку-отправителю инвойс, реквизиты ОТС и реквизиты точки продаж ОТС;

обеспечивает запрос информации о риск-индикаторе ОТС и статусе счета ОТС у банка-получателя, передачу информации о риск-индикаторе ОТС банку-отправителю;

регистрирует информацию банка-отправителя об оплате инвойса по идентификатору инвойса;

информирует банк-получатель (сервис-провайдера ОТС) о результатах оплаты инвойса;

информирует банк-отправитель о регистрации и передаче в банк-получатель (сервис-провайдеру ОТС) информации об оплате инвойса;

предоставляет (обрабатывает) иную информацию по платежам, в том числе по возвратам платежей, и информацию, на основании которой возможны инициирование и возврат денежных средств;

выполняет иные функции в соответствии с правилами сервиса «КРОК»;

15.3. банк – участник ПС ЕРИП в роли банка-отправителя выполняет следующие функции:

регистрируется в базе RtP QR;

взаимодействует с ОАО «НКФО «ЕРИП» в порядке, установленном правилами и документацией сервиса «КРОК»;

заключает (при необходимости) платежные соглашения с сервис-провайдерами плательщиков и договоры обслуживания с плательщиками;

обеспечивает взаимодействие с плательщиком по инициированию и обработке платежа. Инициирование платежа может осуществляться с использованием платежного инструмента, эмитированного банком (платежное программное приложение), и платежного инструмента, эмитированного сервис-провайдером плательщика, являющимся поставщиком платежных услуг и не являющимся банком (платежное мобильное приложение);

обеспечивает взаимодействие с директорией RtP QR;

выполняет мероприятия по противодействию несанкционированным платежным операциям при осуществлении мгновенных платежей с использованием сервиса «КРОК»;

осуществляет списание денежных средств со счета плательщика в режиме 24/7/365 путем осуществления внутрибанковского перевода денежных средств или посредством формирования и направления в СМП МХ pacs.008 (подтип 14);

выполняет иные функции в соответствии с правилами сервиса «КРОК»;

15.4. банк – участник ПС ЕРИП в роли банка-получателя выполняет следующие функции:

регистрируется в базе RtP QR;

взаимодействует с ОАО «НКФО «ЕРИП» в порядке, установленном правилами и документацией сервиса ««КРОК»;

заключает договор (при необходимости) с сервис-провайдером ОТС и регистрирует сервис-провайдера ОТС в базе сервиса «КРОК»;

заключает договор (при необходимости) с ОТС на прием платежей при оплате товаров (работ, услуг) с использованием сервиса «КРОК» и выполняет функции сервис-провайдера ОТС в соответствии с подпунктом 15.5 настоящего пункта;

обеспечивает взаимодействие с директорией сервиса RtP QR;

осуществляет зачисление денежных средств на счет ОТС в режиме 24/7/365 по внутрибанковскому переводу денежных средств или поступившим из СМП МХ pacs.008 (подтип 14);

обеспечивает взаимодействие с ОТС по инициированию возврата денежных средств по совершенному платежу и его обработке. Инициирование возврата денежных средств по совершенному платежу может осуществляться с использованием платежного инструмента, эмитированного банком (платежное программное приложение), и платежного инструмента, эмитированного сервис-провайдером ОТС, являющимся поставщиком платежных услуг и не являющимся банком (платежное мобильное приложение);

осуществляет возврат денежных средств по совершенному платежу путем списания со счета ОТС на счет плательщика путем осуществления внутрибанковского перевода денежных средств или посредством формирования и направления в СМП МХ pacs.008 (подтип 03). Порядок и сроки возврата денежных средств определяются в соответствии с законодательством о защите прав потребителей;

выполняет функции сервис-провайдера ОТС при его отсутствии;

выполняет иные функции в соответствии с правилами сервиса «КРОК»;

15.5. сервис-провайдер ОТС выполняет следующие функции:

обеспечивает регистрацию ОТС, точек продаж ОТС в базе RtP QR;

обеспечивает взаимодействие ОТС, точек продаж ОТС и директории RtP QR, в том числе установку и поддержку связи с директорией RtP QR;

осуществляет прием инвойса от точек продаж ОТС и передачу инвойса в директорию RtP QR (в виде запроса на публикацию инвойса);

обеспечивает передачу уникального идентификатора инвойса от директории RtP QR в точку продаж ОТС;

информирует точки продаж ОТС о результатах оплаты инвойса (оплачено, отказано);

в рамках процесса возврата денежных средств по совершенному мгновенному платежу оказывает услугу инициирования платежа;

в рамках процесса осуществления мгновенного платежа с использованием сервиса «КРОК» оказывает технологическую услугу, услугу эквайринга платежных операций;

выполняет иные функции в соответствии с правилами сервиса «КРОК»;

15.6. сервис-провайдер плательщика в рамках процесса осуществления платежей с использованием сервиса «КРОК» выполняет следующие функции:

обеспечивает взаимодействие плательщика и банка-отправителя с использованием интерфейсов прикладного программирования на условиях соглашений, заключенных с банком-отправителем и плательщиком;

предоставляет плательщику возможность осуществлять платежи с использованием сервиса «КРОК»;

обеспечивает передачу (обработку) сформированных ОТС, точкой продаж ОТС инвойсов;

обеспечивает взаимодействие с плательщиком по инициированию и обработке платежа;

обеспечивает взаимодействие с банком-отправителем по инициированию платежа;

информирует плательщика о результатах оплаты инвойса (оплачено, отказано) с указанием причин отказа банка-отправителя;

в рамках процесса осуществления платежей с использованием сервиса «КРОК» оказывает услуги инициирования платежа, информационную платежную услугу и технологическую услугу;

выполняет иные функции в соответствии с правилами сервиса «КРОК»;

15.7. ОАО «НКФО «ЕРИП» в ПС ЕРИП рассчитывает дебетовые (кредитовые) позиции ОАО «НКФО «ЕРИП», банка-отправителя и банка-получателя (далее – клиринг вознаграждений) по взиманию (получению) ими следующих вознаграждений (платы):

вознаграждение (плата) ОАО «НКФО «ЕРИП»;

вознаграждение (плата) банка-отправителя.

ОАО «НКФО «ЕРИП» за отчетный период включает результаты расчета клиринга вознаграждений в электронный документ, содержащий информацию о чистых дебетовых (кредитовых) позициях участников клиринга по совершенным посредством ПС ЕРИП платежам. Данный электронный документ передается техническому оператору для осуществления межбанковских расчетов в порядке, определенном для межбанковских расчетов в системе BISS по результатам клиринга по совершенным посредством ПС ЕРИП платежам.

16. Национальный банк:

определяет максимальный размер вознаграждения (платы), уплачиваемого ОТС банку-получателю, и доводит его до сведения участников сервиса «КРОК» письмом;

устанавливает размер межбанковского вознаграждения (платы), уплачиваемого банком-получателем в пользу банка-отправителя за оказание услуги инициирования мгновенного платежа в пользу клиента банка-получателя (ОТС) с использованием сервиса «КРОК» и исполнения платежного указания (платежной инструкции) с использованием СМП.

Схема уплаты вознаграждений (платы) в рамках процесса осуществления мгновенных платежей физических лиц в пользу юридических лиц с использованием сервиса «КРОК» включает:

вознаграждение (плату) ОАО «НКФО «ЕРИП». Банк-получатель уплачивает ОАО «НКФО «ЕРИП» вознаграждение (плату) за предоставление услуги сервиса «КРОК» при оплате товаров (работ, услуг). Размер вознаграждения (платы) ОАО «НКФО «ЕРИП» устанавливается в белорусских рублях в абсолютных величинах за один уникальный запрос в директорию RtP QR. Под уникальным запросом в директорию RtP QR понимается запрос в рамках информационного обмена, идентифицируемый по номеру уникального ID-запроса, который фиксируется в директории RtP QR и предоставляет банку-отправителю инвойс. Количество уникальных запросов служит основой для расчета общей суммы вознаграждения (платы), причитающегося владельцу директории и базы RtP QR;

вознаграждение (плату) банка-отправителя. При осуществлении мгновенного платежа физического лица в пользу юридического лица с использованием сервиса «КРОК» и СМП банк-получатель уплачивает межбанковское вознаграждение (плату) банку-отправителю за оказание услуги инициирования мгновенного платежа в пользу клиента банка-получателя (ОТС) и исполнения платежного указания (платежной инструкции) с использованием СМП. Размер вознаграждения (платы) банка-отправителя устанавливается в относительных величинах (процент от суммы осуществленного мгновенного платежа с использованием СМП);

вознаграждение (плату) банка-получателя. ОТС уплачивает вознаграждение (плату) банку-получателю за предоставление услуги по приему платежей за товары (работы, услуги) с использованием сервиса «КРОК» и СМП. Размер вознаграждения (платы) банка-получателя устанавливается по договоренности участников сервиса «КРОК» при условии, что максимальный размер вознаграждения (платы), уплачиваемого ОТС банку-получателю, не может превышать 0,8 процента от суммы осуществленного платежа;

вознаграждение (плату) сервис-провайдера ОТС. Банк-получатель уплачивает вознаграждение (плату) сервис-провайдеру ОТС за оказание технологической услуги по обеспечению взаимодействия ОТС, точек продаж ОТС и директории RtP QR;

вознаграждение (плату) сервис-провайдера плательщика. Банк-отправитель уплачивает вознаграждение (плату) сервис-провайдеру плательщика за оказание услуги инициирования платежа, информационной платежной услуги и технологической услуги по обеспечению взаимодействия плательщика и банка-отправителя с использованием API. Размеры вознаграждений (платы), уплачиваемых банком-получателем и банком-отправителем соответственно сервис-провайдеру ОТС и сервис-провайдеру плательщика, устанавливаются данными участниками на основании заключенных договоров и (или) вознаграждений банка. В случае, если банк-отправитель совпадает с банком-получателем, данным банком уплачиваются вознаграждение (плата) ОАО «НКФО «ЕРИП», вознаграждение (плата) сервис-провайдеру ОТС (при наличии), вознаграждение (плата) сервис-провайдеру плательщика (при наличии), вознаграждение (плата) банку-отправителю не уплачивается.

Вознаграждение (плата) не взимается с плательщика – физического лица при зачислении денежных средств в случае осуществления операций по возврату денежных средств по осуществленным платежам.

В случае возврата денежных средств по осуществленным платежам взимание вознаграждений (платы) техническим оператором, банком-отправителем, банком-получателем, сервис-провайдером ОТС не осуществляется.

17. Взаимодействие Национального банка, банка-посредника и иностранного национального (центрального) банка, к юрисдикции которого относится иностранная система мгновенных (быстрых) платежей, осуществляется на основании договора, устанавливающего режим осуществления межбанковских расчетов по трансграничным мгновенным платежам, регламент сверки, время доступности систем, требования информационной безопасности, порядок ведения и обмена справочной информацией и иные положения по согласованию сторон.

18. Для организации бесперебойного процесса проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей банки – участники СМП, банк-посредник обеспечивают:

резервирование денежных средств на корреспондентском счете в сумме, необходимой для обеспечения завершенности расчетов по проведенным внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам, в том числе платежам клиентов – юридических лиц, собственным платежам банков (далее – резерв для мгновенных платежей);

достаточность денежных средств на корреспондентском счете для отражения чистых дебетовых позиций по проведенным внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам, собственным платежам банков;

наличие программно-технических средств, реализующих процессы информационного обмена, приема и обработки информационных сообщений, МХ-сообщений по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам;

доступность своих автоматизированных систем (программно-технических комплексов) для проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей юридических и физических лиц на уровне не ниже 99,99 процента. Методика расчета коэффициента доступности автоматизированных систем (программно-технических комплексов) для проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей юридических и физических лиц определяется Национальным банком;

наличие в МХ-сообщениях по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам, сформированных на основании платежных указаний (платежных инструкций) плательщиков, обязательных сведений о плательщике и бенефициаре, предусмотренных законодательством о ПОД/ФТ;

ежедневное обновление справочника банков – участников СМП и справочника участников информационного обмена, включая перечень банков – участников иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей, участвующих в проведении трансграничных мгновенных платежей;

использование актуальной информации о текущих статусах участия в осуществлении мгновенных платежей банков – участников СМП и приостановленных направлениях трансграничных мгновенных платежей на основании поступившей от технического оператора информации;

использование актуальной нормативно-справочной информации;

архивное хранение информационных сообщений и МХ-сообщений.

Банки – участники СМП разрабатывают порядок соблюдения мер по защите информации в своих информационных (платежных) системах, в том числе порядок аутентификации пользователей платежных услуг участников платежной системы.

19. Конфликтные ситуации, возникающие при проведении мгновенных платежей между банком – участником СМП и техническим оператором, банком – участником СМП и владельцем сервиса «КРОК» либо банками – участниками СМП, разрешаются в порядке, определенном договорами и Правилами системы BISS.

Конфликтные ситуации, возникающие при проведении мгновенных платежей клиентов – юридических и физических лиц, в том числе связанные с ошибочным зачислением денежных средств ненадлежащему бенефициару, разрешаются банком-отправителем в порядке и сроки, определенные в соответствии с банковским законодательством и законодательством в области платежных систем и платежных услуг.

Конфликтные ситуации, возникающие при проведении трансграничных мгновенных платежей, в том числе связанные с ошибочным зачислением денежных средств ненадлежащему бенефициару, разрешаются банком-отправителем в соответствии с банковским законодательством, законодательством в области платежных систем и платежных услуг и порядком, установленным в договоре, указанном в абзаце восемнадцатом части первой пункта 11 настоящих Правил.

К конфликтным ситуациям относятся:

отказ банка-отправителя и (или) банка-получателя, банка-посредника от содержания МХ-сообщения и (или) электронного сообщения, информационного сообщения;

отказ технического оператора от содержания МХ-сообщения, информационного сообщения;

отказ банка-отправителя, банка-посредника и (или) технического оператора от факта отправки МХ-сообщения, информационного сообщения;

отказ банка-получателя, банка-посредника и (или) технического оператора от факта получения МХ-сообщения, информационного сообщения;

отказ ОАО «НКФО «ЕРИП» от содержания, факта получения и (или) факта отправки информационного сообщения;

нарушение предоставленных прав либо превышение полномочий уполномоченным лицом конфликтующей стороны.

ГЛАВА 2
ПОРЯДОК ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СМП

20. СМП в режиме 24/7/365 обеспечивает реализацию информационного обмена в рамках сервиса информационной поддержки мгновенных платежей, прием к обработке (исполнению) от банка-отправителя, банка-посредника МХ-сообщений и передачу их банку-получателю для зачисления денежных средств на счет бенефициара в режиме времени, приближенном к реальному, банку-посреднику для направления МХ-сообщений в иностранную систему мгновенных (быстрых) платежей и обработки их иностранным банком.

Мгновенные платежи клиентов без использования сервиса информационной поддержки мгновенных платежей, поступившие в СМП от банка-отправителя, и собственные платежи банка – участника СМП являются безотзывными.

После получения банком-отправителем согласия клиента – физического лица на осуществление внутристранового (трансграничного) мгновенного платежа с использованием сервиса информационной поддержки мгновенных платежей, сервиса «КРОК» платежи являются безотзывными.

21. Время обработки поступивших в СМП информационных сообщений и МХ-сообщений устанавливается документацией АС МБР.

Если в рамках процесса обработки поступивших в СМП информационных сообщений и МХ pacs.008 требуется получение ответа от банка-получателя, в случае отсутствия ответа по истечении установленного в СМП времени ожидания процесс их обработки завершается с результатом «неуспешно».

22. Регулирование (уменьшение, увеличение) резерва для мгновенных платежей осуществляется банком – участником СМП, банком-посредником самостоятельно, за исключением случая, указанного в части четвертой настоящего пункта.

Для регулирования (уменьшения, увеличения) резерва для мгновенных платежей банк – участник СМП, банк-посредник в течение времени, установленного графиком работы СМП, направляют в систему BISS МХ camt.011 (код резерва 008), содержащее сумму резерва.

Для обеспечения непрерывности проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей в период, когда система BISS не функционирует в соответствии с графиком системы BISS, допускается увеличение резерва для мгновенных платежей за счет оставшихся в распоряжении банков – участников СМП, банка-посредника денежных средств на корреспондентском счете на конец операционного дня системы BISS. Для этого банк – участник СМП, банк-посредник направляют в систему BISS МХ camt.011 (код резерва А08) с указанием доли в процентах (до 100 процентов включительно) от текущего остатка на конец операционного дня системы BISS, которую необходимо зарезервировать на корреспондентском счете по окончании операционного дня системы BISS.

В случае отсутствия у банка-посредника технической возможности управления резервом на корреспондентском счете для проведения трансграничных мгновенных платежей в период, когда система BISS не функционирует в соответствии с графиком системы BISS, допускается формирование неурегулированного остатка в сумме, превышающей сумму денежных средств в резерве для мгновенных платежей.

В первый рабочий день системы BISS после возникновения ситуации, при которой у банка-посредника отсутствовала техническая возможность управления резервом для мгновенных платежей на корреспондентском счете для проведения мгновенных платежей, банк-посредник осуществляет регулирование (увеличение) резерва в сумме не менее суммы неурегулированного остатка не позднее времени отражения чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским счетам (счету для межбанковских расчетов) банков – участников СМП в соответствии с графиком работы системы BISS.

При отсутствии возможности регулирования неурегулированного остатка в течение установленного времени Национальный банк может продать банку-посреднику недостающую сумму белорусских рублей за иностранную валюту. Отношения банка-посредника и Национального банка по продаже банку-посреднику белорусских рублей за иностранную валюту регулируются отдельным договором.

В случае необеспечения банком-посредником в установленный срок необходимой суммы денежных средств на корреспондентском счете и их резервирования в сумме, необходимой для погашения чистой дебетовой позиции, исполнение МХ-pacs.008, направленных в СМП банком-посредником, прекращается до урегулирования его обязательств перед банками – участниками СМП в полном объеме.

В случае отсутствия или недостаточности суммы резерва для проведения мгновенных платежей МХ pacs.008 банка-отправителя, являющегося участником СМП, отклоняются.

Для проведения расчетных операций по мгновенным платежам, поступившим от Национального банка, денежные средства не резервируются на счете для межбанковских расчетов.

23. СМП включает подсистемы обработки мгновенных платежей (ядро СМП), информационного взаимодействия, мониторинга, управления и статистики, информационной поддержки мгновенных платежей, формирования и верификации специального параметра «Контрольное значение операции», мониторинга подозрения в совершении мошеннических операций, взаимодействия с банком-посредником, программный комплекс «Обеспечение криптографической обработки информационных сообщений».

Посредством подсистемы информационной поддержки мгновенных платежей в течение операционного дня СМП осуществляются:

прием и обработка входящих информационных сообщений, формирование исходящих информационных сообщений для предоставления сторонам, участвующим в предстоящем переводе денежных средств по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам, следующей информации:

данные о плательщике и его счете, формируемые и предоставляемые банком-отправителем;

данные о банке-отправителе, формируемые и предоставляемые банком-отправителем;

данные о бенефициаре и его счете, формируемые и предоставляемые банком-получателем;

РАМ бенефициара для его демонстрации плательщику с целью повышения уверенности в правильности выбора бенефициара;

данные о банке-получателе, формируемые и предоставляемые банком-получателем;

данные о банке-посреднике, формируемые и предоставляемые банком-посредником;

дополнительная информация о платеже (контрольные суммы, уплачиваемые вознаграждения, обменный курс, индикатор подозрения в совершении мошеннических операций), последовательно формируемая участниками предстоящего внутристранового (трансграничного) мгновенного платежа;

прием и обработка запросов банка-посредника о статусе обработки МХ pacs.008 и формирование исходящих информационных сообщений, содержащих текущий статус обработки МХ pacs.008;

накопление, хранение информационных сообщений.

Посредством подсистемы формирования и верификации специального параметра «Контрольное значение операции» в течение операционного дня СМП осуществляется реализация механизма защиты от случайного или намеренного изменения (контроль неизменности) участниками информационного обмена значений, определенных (значимых) элементов данных в принимаемых и передаваемых информационных сообщениях, МХ pacs.008, МХ pacs.002.

Посредством подсистемы мониторинга подозрения в совершении мошеннических операций в течение операционного дня СМП осуществляются:

реализация мероприятий по противодействию несанкционированным платежным операциям при проведении мгновенных платежей между физическими лицами с использованием сервиса информационной поддержки мгновенных платежей;

расчет риск-индикатора технического оператора в соответствии с документацией АС МБР.

Посредством ядра СМП в течение операционного дня СМП осуществляются:

прием от системы BISS информации, содержащей сумму резерва для мгновенных платежей;

контроль поступающих в СМП МХ pacs.008 и МХ pacs.002 (подтип 02) по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам в соответствии с требованиями пункта 34 настоящих Правил;

обработка поступивших в СМП МХ pacs.008 и МХ pacs.002 (подтип 02) по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам;

ведение и контроль суммы резерва для мгновенных платежей на основании отправленных и полученных МХ pacs.008 по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам по каждому банку – участнику СМП;

формирование и отправка МХ pacs.002 (подтипы 01 и 03) по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам, предусмотренных документацией АС МБР;

формирование и отправка уполномоченному структурному подразделению центрального аппарата Национального банка информации для отражения чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским счетам (счету для межбанковских расчетов) банков – участников СМП, банка-посредника;

предоставление банкам – участникам СМП, банку-посреднику информации о текущих статусах участия в осуществлении мгновенных платежей банков – участников СМП и приостановленных направлениях трансграничных платежей;

предоставление банкам – участникам СМП, банку-посреднику уведомления об образовании задолженности у банка-посредника перед банками – участниками СМП по трансграничным мгновенным платежам;

получение от банка – участника СМП уведомления о погашении в полном объеме задолженности банка-посредника по трансграничным мгновенным платежам;

предоставление банку-посреднику информации о получении от банка – участника СМП уведомления о погашении в полном объеме задолженности банка-посредника по трансграничным мгновенным платежам;

формирование МХ-сообщений, предусмотренных абзацами пятым–седьмым пункта 28 настоящих Правил.

Посредством подсистемы информационного взаимодействия в течение операционного дня СМП осуществляются:

защищенные прием и передача МХ-сообщений по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам от банка-отправителя (банка-посредника) и передача их банку-получателю (банку-посреднику);

мониторинг событий и нарушений информационной безопасности.

Посредством подсистемы мониторинга, управления и статистики в течение операционного дня СМП осуществляются:

управление регламентом работы СМП в соответствии с графиком работы СМП;

сбор, накопление и хранение информации по этапам проведения платежей, а также анализ этой информации;

формирование статистической информации, предусмотренной документацией АС МБР;

обеспечение нормативно-справочной информацией ядра СМП;

перенос информации из ядра СМП в подсистему мониторинга межбанковских расчетов системы BISS.

Посредством подсистемы взаимодействия с банком-посредником в течение операционного дня СМП осуществляются:

прием подписанных и зашифрованных средствами криптографической защиты информации МХ-сообщений, поступающих от банка-посредника, для дальнейшей обработки в ядре СМП;

передача банку-посреднику подписанных и зашифрованных средствами криптографической защиты информации МХ-сообщений от ядра СМП.

24. Для удостоверения МХ-сообщений банки – участники СМП и технический оператор применяют средства криптографической защиты информации, используемые в АС МБР и реализуемые посредством подсистемы информационного взаимодействия.

25. Регламент работы СМП определяется графиком работы СМП, который устанавливает:

время открытия и закрытия операционного дня СМП;

продолжительность операционного дня СМП;

время проведения вычислений чистых дебетовых (кредитовых) позиций и время отражения их Национальным банком по корреспондентским счетам (счету для межбанковских расчетов) банков – участников СМП.

Переход на новый операционный день СМП осуществляется без остановки СМП на регламентные работы по завершении предыдущего операционного дня. При переходе на новый операционный день банки – участники СМП, имеющие чистую кредитовую позицию на конец предыдущего операционного дня СМП, осуществляют внутристрановые (трансграничные) мгновенные платежи в пределах зарезервированных сумм денежных средств.

Для банков – участников СМП, имеющих чистую дебетовую позицию на конец предыдущего операционного дня СМП, на начало нового операционного дня СМП автоматически устанавливается сумма резерва, равная сумме зарезервированных денежных средств, уменьшенной на сумму дебетовой позиции.

26. К началу операционного дня СМП банки – участники СМП, банк-посредник и технический оператор обеспечивают подготовку и запуск программно-технических комплексов для работы в СМП. Параметры осуществляемых для подготовки к началу операционного дня СМП процедур определяются документацией АС МБР.

В установленное графиком работы СМП время технический оператор направляет банкам – участникам СМП, банку-посреднику МХ camt.019 (подтип 02) с указанием даты операционного дня и готовности СМП к работе.

27. В течение операционного дня СМП осуществляются прием и обработка информационных сообщений и МХ-сообщений, вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков – участников СМП, банка-посредника в соответствии с графиком работы СМП.

28. По окончании операционного дня СМП:

прекращается прием информационных сообщений и МХ-сообщений;

автоматически аннулируются МХ pacs.008, по которым от банка-получателя, банка-посредника в течение установленного периода не получены МХ pacs.002 (подтип 02), подтверждающие зачисление денежных средств бенефициару. Банку-отправителю, банку-посреднику и банку-получателю направляются МХ pacs.002 (подтип 01). После получения информации об аннулировании МХ pacs.008 банк-отправитель возвращает денежные средства на счета плательщиков и информирует об этом плательщиков, банк-получатель осуществляет регулирование обязательств в случае их возникновения со своим клиентом в соответствии с заключенным договором;

формируются и передаются банкам – участникам СМП следующие МХ-сообщения:

МХ camt.053 (подтип 01), содержащее реестр дебетовых (кредитовых) оборотов по платежам;

МХ camt.004, содержащее отчет о текущем состоянии резерва для мгновенных платежей;

МХ camt.053 (подтипы 02 и 03), содержащие информацию об отклоненных (аннулированных) платежах;

в систему BISS направляется информация о суммах чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков – участников СМП, банка-посредника.

29. Поступившие в СМП и отправленные СМП информационные сообщения и МХ-сообщения передаются в автоматизированную систему «Центральный архив межбанковских расчетов» в порядке, определенном Правилами работы с документами, связанными с межбанковскими расчетами, и проведения их синхронизации, утвержденными постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 16 августа 2024 г. № 256.

ГЛАВА 3
ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВНУТРИСТРАНОВЫХ (ТРАНСГРАНИЧНЫХ) МГНОВЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

30. Мгновенные платежи клиентов – юридических лиц проводятся на основании оформленных в соответствии с банковским законодательством платежных инструкций плательщиков, передаваемых в обслуживающий их банк – участник СМП посредством систем дистанционного банковского обслуживания с указанием статуса платежа (признака перевода) «мгновенный». Условия проведения мгновенных платежей определяются в договоре, заключенном между банком – участником СМП и плательщиком.

31. Мгновенные платежи клиентов – физических лиц с использованием сервиса информационной поддержки мгновенных платежей проводятся с текущего (расчетного) банковского счета, в том числе доступ к которому обеспечивается с использованием банковской платежной карточки (далее – текущий счет), на основании оформленных в соответствии с банковским законодательством платежных указаний (платежных инструкций) плательщиков – физических лиц, передаваемых в обслуживающий их банк – участник СМП с использованием систем дистанционного банковского обслуживания посредством платежного инструмента, установленного на техническом устройстве плательщика – физического лица (смартфон, планшетный компьютер) и позволяющего составлять, удостоверять и передавать платежные указания (платежные инструкции) для осуществления переводов денежных средств. Условия проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей определяются в договоре, заключенном между банком – участником СМП и плательщиком – физическим лицом.

Инициирование плательщиком – физическим лицом запроса на получение информации, необходимой для проведения предстоящего перевода денежных средств по внутристрановому (трансграничному) мгновенному платежу, осуществляется с использованием платежного инструмента, реализованного с учетом общих требований и рекомендаций к типовым пользовательским интерфейсам. В качестве идентификатора для получения информации о бенефициаре и номере его текущего счета плательщиком указывается номер мобильного телефона бенефициара.

На основании запроса физического лица банк-отправитель:

формирует информационное сообщение для получения информации о бенефициаре и номере его текущего счета по полученному идентификатору согласно требованиям документации АС МБР;

проверяет наличие в перечне банков, участвующих в осуществлении мгновенных платежей с использованием информационного сервиса, банка-получателя (иностранного банка – получателя) в качестве банка бенефициара;

по внутристрановому мгновенному платежу проверяет текущий статус участия в осуществлении мгновенных платежей банка-получателя на основании полученной от СМП информации;

по трансграничному мгновенному платежу проверяет отсутствие страны иностранного банка – получателя в списке приостановленных направлений трансграничных платежей на основании полученной от СМП информации;

направляет информационное сообщение посредством подсистемы информационной поддержки мгновенных платежей СМП банку-получателю, банку-посреднику.

Банк-получатель предоставляет информацию о бенефициаре и номере его текущего счета по полученному идентификатору только в отношении клиента – физического лица, предоставившего согласие на передачу персональных данных и сведений, составляющих банковскую тайну физических лиц (далее – согласие бенефициара), для последующего осуществления внутристранового (трансграничного) мгновенного платежа в его пользу.

Банк-получатель самостоятельно разрабатывает порядок предоставления клиентом – физическим лицом согласия бенефициара, предоставляемого в платежном инструменте и системах дистанционного банковского обслуживания.

Одному идентификатору (в качестве идентификатора используется номер мобильного телефона) бенефициара в одном банке-получателе может соответствовать только один текущий счет бенефициара – физического лица. Один идентификатор бенефициара может использоваться физическим лицом для подключения к сервису информационной поддержки мгновенных платежей в разных банках – участниках СМП, обслуживающих бенефициара.

Банк-получатель обеспечивает хранение полученных согласий бенефициара в течение срока, установленного законодательством в сфере архивного дела и делопроизводства.

При поступлении информационного сообщения в банк-получатель, который обслуживает бенефициара – физическое лицо, вместе с наличием согласия бенефициара проверяется информация о наличии заявления на закрытие текущего счета бенефициара – физического лица. Если такое заявление получено банком-получателем, информация о реквизитах бенефициара – физического лица не передается банку-отправителю, банку-посреднику.

При поступлении информационного сообщения в отношении клиента – физического лица, которое не предоставило согласие бенефициара, банк-получатель информирует такого клиента о попытке осуществления платежа в его пользу любым удобным способом.

32. Внутристрановые мгновенные платежи клиентов – физических лиц в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, осуществляющих самостоятельную профессиональную деятельность, с использованием сервиса «КРОК» проводятся с текущего счета на основании оформленных в соответствии с банковским законодательством платежных указаний (платежных инструкций) плательщиков – физических лиц, передаваемых в обслуживающий их банк – участник СМП посредством платежного инструмента, установленного на техническом устройстве плательщика – физического лица (смартфон, планшетный компьютер) и позволяющего составлять, удостоверять и передавать платежные указания (платежные инструкции) для осуществления переводов денежных средств. Условия проведения внутристрановых мгновенных платежей определяются в договоре, заключенном между банком – участником СМП и плательщиком – физическим лицом.

Инициирование плательщиком – физическим лицом перевода денежных средств по внутристрановому мгновенному платежу в пользу юридического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, осуществляющего самостоятельную профессиональную деятельность, с использованием сервиса «КРОК» осуществляется с использованием платежного инструмента, реализованного с учетом общих требований и рекомендаций к типовым пользовательским интерфейсам. В качестве идентификатора используется QR-код или иной способ инициирования платежа.

В случае считывания плательщиком QR-кода в ОТС банк-отправитель направляет запрос на получение инвойса в директорию RtP QR. Директория RtP QR направляет банку-отправителю инвойс, реквизиты ОТС, реквизиты точки продаж ОТС, риск-индикатор ОТС.

33. На основании платежных указаний (платежных инструкций) плательщиков и платежных инструкций банка (по его обязательствам), оформленных в соответствии с требованиями банковского законодательства, банк-отправитель списывает денежные средства со счета плательщика, счета по учету собственных средств, в течение определенного периода с учетом требований обязательных для соблюдения технических нормативных правовых актов Национального банка и документации АС МБР формирует МХ pacs.008, по внутристрановым мгновенным платежам проверяет наличие банка-получателя в перечне банков – участников СМП и его текущий статус участия в осуществлении мгновенных платежей на основании полученной от СМП информации, по трансграничным мгновенным платежам – отсутствие страны банка-получателя в списке приостановленных направлений трансграничных платежей на основании полученной от СМП информации и направляет МХ pacs.008 в СМП.

Банк-посредник по трансграничным платежам физических лиц перед направлением МХ pacs.008 в СМП проверяет текущий статус участия банка-получателя в осуществлении мгновенных платежей на основании полученной от СМП информации.

34. По поступившим на обработку в СМП МХ pacs.008 в СМП осуществляется контроль:

соответствия МХ pacs.008, в том числе указанного подтипа, требованиям обязательных для соблюдения технических нормативных правовых актов Национального банка и документации АС МБР;

достаточности суммы резерва для мгновенных платежей банка-отправителя, банка-посредника для осуществления внутристранового (трансграничного) мгновенного платежа;

соответствия нормативно-справочной информации;

соответствия платежа допустимому подтипу МХ-сообщения.

35. На основании МХ pacs.008 (за исключением подтипа 14), прошедшего контроль в СМП, осуществляется блокировка суммы в резерве для мгновенных платежей банка-отправителя, банка-посредника.

На основании МХ pacs.008 (подтипа 14), прошедшего контроль в СМП, осуществляется уменьшение резерва для мгновенных платежей банка-отправителя и увеличение резерва для мгновенных платежей банка-получателя, банку-отправителю направляется МХ pacs.002 (подтип 03) с информацией об исполнении МХ pacs.008 (подтипа 14).

МХ pacs.008 передается банку-получателю для зачисления денежных средств бенефициару, банку-посреднику для направления в иностранную систему мгновенных (быстрых) платежей для его обработки иностранным банком – получателем.

36. В случае несоответствия МХ pacs.008 требованиям, установленным пунктом 34 настоящих Правил и документацией АС МБР, СМП отклоняет МХ pacs.008 и направляет банку-отправителю, банку-посреднику МХ pacs.002 (подтип 01). Банк-отправитель на основании полученного МХ pacs.002 (подтип 01) информирует плательщика об отказе в осуществлении мгновенного платежа с указанием причины. Денежные средства возвращаются на счет плательщика. Банк-посредник на основании полученного МХ pacs.002 (подтип 01) в порядке, установленном иностранной системой мгновенных (быстрых) платежей, информирует иностранный банк – отправитель об отказе в осуществлении трансграничного мгновенного платежа с указанием причины.

37. Банк-получатель после получения МХ pacs.008 (за исключением подтипа 14) проверяет наличие указанного счета бенефициара и в течение определенного документацией АС МБР времени:

при наличии счета бенефициара зачисляет денежные средства бенефициару с направлением в СМП МХ pacs.002 (подтип 02) с положительным кодом ответа;

при отсутствии счета бенефициара направляет в СМП МХ pacs.002 (подтип 02) с отрицательным кодом ответа.

Денежные средства, зачисленные бенефициару на основании МХ pacs.008 (за исключением подтипа 14), недоступны для использования бенефициаром до получения банком-получателем от СМП МХ pacs.002 (подтип 03).

В случае невозможности направления в СМП банком-получателем в течение определенного документацией АС МБР времени МХ pacs.002 (подтип 02) с положительным кодом ответа обязательства, возникшие между банком-получателем и его клиентом, подлежат регулированию в порядке, определенном заключенным договором.

Банк-получатель после получения МХ pacs.008 (подтип 14) зачисляет денежные средства бенефициару и информирует бенефициара о доступности зачисленных денежных средств. Направление в СМП МХ pacs.002 (подтип 02) в ответ на полученное от СМП МХ pacs.008 (подтип 14) не требуется.

38. Банк-посредник после получения МХ pacs.008 формирует и направляет соответствующее МХ-сообщение в иностранную систему мгновенных (быстрых) платежей для его обработки иностранным банком – получателем.

После получения ответа от иностранного банка – получателя банк-посредник в течение определенного документацией АС МБР времени формирует и направляет в СМП МХ pacs.002 (подтип 02) с положительным или отрицательным кодом ответа.

В случае невозможности направления в СМП банком-посредником в течение определенного документацией АС МБР времени МХ pacs.002 (подтип 02) с положительным кодом ответа обязательства, возникшие между банком-посредником и иностранным банком – получателем, подлежат регулированию в порядке, определенном в соответствии с правилами иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей.

39. После получения в течение определенного документацией АС МБР времени от банка-получателя, банка-посредника МХ pacs.002 (подтип 02) с положительным кодом ответа в СМП осуществляется уменьшение резерва для мгновенных платежей банка-отправителя и увеличение резерва для мгновенных платежей банка-получателя, а при проведении трансграничных мгновенных платежей – резерва для мгновенных платежей банка-посредника на соответствующую сумму перевода денежных средств. Банку-получателю, банку-посреднику и банку-отправителю направляется МХ pacs.002 (подтип 03). После его получения:

банк-получатель информирует бенефициара о доступности зачисленных денежных средств;

банк-посредник в порядке, установленном иностранной системой мгновенных (быстрых) платежей, информирует иностранный банк – отправитель о зачислении денежных средств бенефициару;

банк-отправитель информирует плательщика об исполнении его платежного указания (платежной инструкции).

После информирования банками – участниками СМП, иностранными банками – отправителями, банками-получателями плательщика об исполнении платежного указания (платежной инструкции) и бенефициара о доступности зачисленных денежных средств внутристрановой (трансграничный) мгновенный платеж является окончательным.

При поступлении в СМП от банка-получателя, банка-посредника в течение определенного документацией АС МБР времени МХ pacs.002 (подтип 02) с отрицательным кодом ответа либо по истечении определенного документацией АС МБР времени ожидания ответа от банка-получателя, банка-посредника в СМП осуществляется разблокировка средств в резерве для мгновенных платежей банка-отправителя, банка-посредника. Банку-отправителю, банку-посреднику и банку-получателю направляется МХ pacs.002 (подтип 01). После его получения:

банк-отправитель возвращает денежные средства на счет плательщика и уведомляет плательщика об отказе в осуществлении внутристранового (трансграничного) мгновенного платежа с указанием причины отказа;

банк-посредник в порядке, установленном иностранной системой мгновенных (быстрых) платежей, информирует иностранный банк – отправитель о невозможности зачисления денежных средств бенефициару и проводит мероприятия по возврату денежных средств плательщику;

банк-получатель осуществляет регулирование обязательств в случае их возникновения со своим клиентом в соответствии с заключенным договором.

40. В выписке из лицевого счета клиента банка – участника СМП дополнительно указываются время и фактическая дата осуществления операции по внутристрановому (трансграничному) мгновенному платежу.

41. В определенный графиком работы СМП период Национальный банк обеспечивает расчетные операции в СМП.

При этом отражение чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским счетам (счету для межбанковских расчетов) банков – участников СМП осуществляется в системе BISS в порядке, установленном Правилами системы BISS.

 

Приложение 1 к Правилам системы мгновенных платежей (в редакции постановления Правления Национального банка Республики Беларусь 16.01.2026 № 13)

ПЕРЕЧЕНЬ
информационных сообщений сервиса информационной поддержки мгновенных платежей, используемых в СМП

Номер информационного сообщения	Наименование сообщения
МР01	Оригинальный запрос информации провайдеру сервиса от банка плательщика в рамках информационной транзакции внутристранового информационного сервиса
MP11	Последующий запрос информации банку бенефициара от провайдера сервиса в рамках информационной транзакции внутристранового информационного сервиса
MP12	Ответ на последующий запрос информации провайдеру сервиса от банка бенефициара в рамках информационной транзакции внутристранового информационного сервиса
MP02	Ответ на оригинальный запрос информации компоненту от провайдера сервиса банку плательщика в рамках информационной транзакции внутристранового информационного сервиса
RB01	Оригинальный запрос информации провайдеру сервиса от банка плательщика в рамках информационной транзакции международного информационного сервиса
RB11	Последующий запрос информации банку бенефициара от провайдера сервиса в рамках информационной транзакции международного информационного сервиса
RB12	Ответ на последующий запрос информации провайдеру сервиса от банка бенефициара в рамках информационной транзакции международного информационного сервиса
RB02	Ответ на оригинальный запрос информации банку плательщика от провайдера сервиса в рамках информационной транзакции международного информационного сервиса

 

Приложение 2 к Правилам системы мгновенных платежей (в редакции постановления Правления Национального банка Республики Беларусь 16.01.2026 № 13)

ПЕРЕЧЕНЬ
МХ-сообщений, используемых в СМП

Код типа МХ-сообщения	Наименование сообщения
pacs.002	Отчет о статусе перевода
pacs.008	Межбанковский клиентский кредитовый перевод
camt.003	Запрос параметров счета
camt.004	Параметры счета
camt.011	Изменение параметров счета
camt.013	Запрос информации об участнике
camt.015	Изменение статуса участника
camt.014	Информация об участнике
camt.018	Запрос параметров операционного дня
camt.019	Параметры операционного дня
camt.025	Уведомление
camt.035	Сообщение в свободном формате
camt.053	Выписка по счету клиента за период
camt.060	Запрос о состоянии счета клиента
camt.088	Чистые дебетовые (кредитовые) позиции