ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
20 сентября 2022 г. № 354
Об утверждении Правил системы мгновенных платежей
Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 21 марта 2023 г. № 99 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 25.03.2023, 8/39728) <B22339728>
На основании абзацев тридцать первого, шестьдесят четвертого и шестьдесят шестого статьи 26 и части первой статьи 39 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить Правила системы мгновенных платежей (прилагаются).
2. Установить, что банки обеспечивают участие в системе мгновенных платежей:
для проведения с 19 декабря 2022 г. внутристрановых мгновенных платежей клиентов – юридических лиц без использования сервиса информационной поддержки мгновенных платежей;
для проведения с 1 января 2024 г. внутристрановых мгновенных платежей клиентов – физических лиц в пользу физических лиц по инициативе плательщика с использованием сервиса информационной поддержки мгновенных платежей.
3. Признать утратившим силу пункт 1 постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 20 ноября 2018 г. № 540 «О некоторых вопросах функционирования системы мгновенных платежей и проведения мгновенных платежей».
4. Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования, за исключением абзаца третьего пункта 10, части второй пункта 26 Правил системы мгновенных платежей, утвержденных настоящим постановлением, которые вступают в силу с 1 января 2023 г.
Председатель Правления | П.В.Каллаур |
| УТВЕРЖДЕНО Постановление Правления |
ПРАВИЛА
системы мгновенных платежей
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Настоящие Правила определяют порядок:
организации и функционирования системы мгновенных платежей (далее – СМП);
осуществления внутристрановых и трансграничных мгновенных платежей.
2. Настоящие Правила обязательны для выполнения банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, созданными и зарегистрированными в соответствии с законодательством Республики Беларусь, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» (далее – банки Республики Беларусь), Национальным банком, иностранными банками, банком-посредником, участвующими в системе BISS, выполнившими технические мероприятия, предусмотренные документацией автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка (далее – АС МБР), и открытым акционерным обществом «Белорусский межбанковский расчетный центр» (далее – технический оператор).
3. Для целей настоящих Правил нижеприведенные термины используются в следующих значениях:
3.1. банки – участники СМП – банки Республики Беларусь, Национальный банк, иностранные банки, банк-посредник, участвующие в системе BISS, выполнившие технические мероприятия, предусмотренные документацией АС МБР, для получения доступа к функциям, предоставляемым СМП, и заключившие с техническим оператором договоры на оказание услуг по техническому обеспечению перевода денежных средств в СМП;
3.2. банк-отправитель, банк-плательщик (далее – банк-отправитель) – банк Республики Беларусь, иностранный банк, сформировавший на основании платежного указания (платежной инструкции) плательщика МХ-сообщение по внутристрановому (трансграничному) мгновенному платежу. Плательщиком может являться банк-отправитель;
3.3. банк-получатель, банк-бенефициар (далее – банк-получатель) – банк Республики Беларусь, иностранный банк, получивший МХ-сообщение по внутристрановому (трансграничному) мгновенному платежу банка-отправителя, банка-посредника для зачисления денежных средств на текущий (расчетный) банковский счет (далее – счет) получателя платежа (бенефициара) (далее – бенефициар). Бенефициаром может являться банк-получатель;
3.4. банк-посредник – иностранный банк, обеспечивающий взаимодействие СМП и иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей посредством использования своей программно-технической инфраструктуры в соответствии с правилами, установленными Национальным банком в части проведения платежей на территории Республики Беларусь, и правилами, установленными иностранным национальным (центральным) банком в части проведения платежей на территории иностранного государства;
3.5. безотзывность мгновенного платежа – характеристика внутристранового (трансграничного) мгновенного платежа, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва платежа в определенный момент времени;
3.6. внутристрановой информационный сервис – реализуемая посредством СМП технология автоматизированного информационного обмена между банками Республики Беларусь – участниками СМП информацией о банковских реквизитах бенефициара, а также иной информацией, необходимой сторонам, участвующим в предстоящем переводе денежных средств;
3.7. внутристрановой мгновенный платеж – платеж, совершенный на основании платежного указания (платежной инструкции) плательщика через банк-отправитель, технического оператора и банк-получатель в режиме времени, приближенном к реальному;
3.8. иностранная система мгновенных (быстрых) платежей – платежная система, функционирующая за пределами Республики Беларусь и обеспечивающая на территории своего государства осуществление перевода денежных средств в национальной валюте данного государства в режиме 24/7/365;
3.9. информационное сообщение – электронное сообщение сервиса информационной поддержки мгновенных платежей, формируемое одним участником информационного обмена в адрес другого участника информационного обмена и содержащее информацию, подлежащую передаче (получению) для осуществления предстоящего перевода денежных средств между физическими лицами;
3.10. информационный обмен – автоматизированный процесс запроса, получения, обработки и предоставления информации, необходимой сторонам, участвующим в предстоящем переводе денежных средств;
3.11. кризисная (сбойная) ситуация – чрезвычайное происшествие, приводящее к нарушению работоспособности участника платежного рынка Республики Беларусь вследствие нарушения работоспособности критичных ресурсов данного участника и (или) невозможности персонала выполнять свои должностные обязанности в полном объеме;
3.12. международный информационный сервис – реализуемая посредством СМП технология автоматизированного информационного обмена между банками Республики Беларусь – участниками СМП, банком-посредником и иностранными банками информацией о банковских реквизитах бенефициара (иностранного бенефициара), а также иной информацией, необходимой сторонам, участвующим в предстоящем переводе денежных средств;
3.13. окончательность платежа по внутристрановому (трансграничному) мгновенному платежу – момент времени, определяющий доступность зачисленных бенефициару денежных средств в соответствии с частью второй пункта 39 настоящих Правил и завершенность межбанковских расчетов по такому платежу;
3.14. операционный день СМП – период работы СМП, в течение которого осуществляются прием и обработка информационных сообщений и МХ-сообщений. Операционный день СМП включает в себя два и более календарных дня (с учетом выходных и праздничных дней);
3.15. провайдер сервиса – провайдер информационного сервиса, выполняющий функцию информационно-технологического посредника для банка-отправителя и банка-получателя. Роль провайдера информационного сервиса в Республике Беларусь выполняет технический оператор;
3.16. режим 24/7/365 – период функционирования СМП, определяющий ее доступность для проведения мгновенных платежей 24 часа в сутки 7 дней в неделю 365 (366) дней в году;
3.17. режим времени, приближенный к реальному, – способ проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей, основанный на реализации процессов непрерывной обработки, позволяющий осуществлять передачу информации о платеже и денежных средств от плательщика бенефициару через банк-отправитель, технического оператора, банк-посредник и банк-получатель в течение времени, определенного документацией АС МБР;
3.18. сервис информационной поддержки мгновенных платежей – процесс передачи в электронной форме запроса, содержащего идентификатор бенефициара, и ответа, содержащего реквизиты бенефициара и иную информацию, необходимую для проведения внутристранового (трансграничного) мгновенного платежа, с участием плательщика, банка-отправителя (иностранного банка – отправителя), технического оператора (банка-посредника и технического оператора иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей), банка-получателя (иностранного банка – получателя), бенефициара;
3.19. трансграничный мгновенный платеж – платеж, совершенный на основании платежного указания (платежной инструкции) плательщика с участием банка-посредника в режиме времени, приближенном к реальному;
3.20. участник информационного обмена – банк-отправитель, банк-получатель, банк-посредник, являющиеся участниками СМП и подключившиеся к подсистеме информационной поддержки мгновенных платежей СМП, а также технический оператор, использующие сервис информационной поддержки мгновенных платежей для запроса, получения, обработки и предоставления информации, необходимой для предстоящего перевода денежных средств между физическими лицами;
3.21. МХ-сообщение (МХ) – сообщение, электронный документ, содержащий финансовое сообщение, состоящее из бизнес-содержимого для передачи данных получателю и бизнес-заголовка (при необходимости). Для определения входящего в состав МХ-сообщения бизнес-содержимого указывается соответствующий код типа, подтипа МХ-сообщения;
3.22. PAM (Personal Assurance Message) – форма представления закодированных фамилии, собственного имени, отчества (если таковое имеется) плательщика или бенефициара.
4. СМП является платежной системой и функциональной системой АС МБР, обеспечивающей посредством своих программно-технических и телекоммуникационных средств осуществление мгновенного платежа в белорусских рублях в режиме 24/7/365 внутри Республики Беларусь и взаимодействующей с иностранными системами мгновенных (быстрых) платежей.
5. СМП предназначена для:
реализации информационного обмена с использованием сервиса информационной поддержки мгновенных платежей;
приема к обработке (исполнению) от банка-отправителя МХ-сообщений и передачи их банкам-получателям для зачисления денежных средств на счета бенефициаров в режиме времени, приближенном к реальному 24/7/365;
подтверждения завершенности расчетов между плательщиком и бенефициаром на основании полученного от банка-получателя подтверждения об исполнении направленного ему МХ-сообщения путем зачисления денежных средств на счет бенефициара;
обеспечения исполнения денежных обязательств банков – участников СМП путем установления резерва денежных средств на корреспондентском счете банка – участника СМП;
мониторинга и анализа статистической информации по мгновенным платежам.
6. Термины «автоматизированная система «Центральный архив межбанковских расчетов», «АС МБР», «документация АС МБР», «межбанковские расчеты», «нормативно-справочная информация», «система BISS (Belarus Interbank Settlement System)» (далее – система BISS), «чистая дебетовая (кредитовая) позиция», «электронное сообщение» используются в значениях, определенных соответственно абзацами вторым, пятым, двенадцатым, пятнадцатым, девятнадцатым, тридцать пятым, сороковым, сорок вторым пункта 3 Инструкции о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка и проведения межбанковских расчетов в системе BISS, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 июня 2009 г. № 88.
7. Термины «аутентификация», «завершенность расчета», «оператор платежной системы», «платеж», «платежная система», «плательщик», «получатель платежа (бенефициар)», «расчетный центр», «платежное указание», «платежная инструкция» используются в значениях, определенных соответственно подпунктами 1.3, 1.8, 1.15, 1.18, 1.20, 1.26, 1.27 и 1.34 пункта 1 статьи 2, пунктами 1 и 2 статьи 44 Закона Республики Беларусь от 19 апреля 2022 г. № 164-З «О платежных системах и платежных услугах».
8. Термины «клиент», «система дистанционного банковского обслуживания» используются в значениях, определенных соответственно абзацами тринадцатым и тридцать седьмым пункта 2 Инструкции о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 66.
9. Термин «иностранные банки» используется в значении, определенном подпунктом 1.9 пункта 1 статьи 1 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 г. № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле».
10. Банки – участники СМП используют СМП для обеспечения возможности осуществления:
внутристрановых мгновенных платежей клиентов – физических лиц в пользу физических лиц по инициативе плательщика с использованием сервиса информационной поддержки мгновенных платежей;
трансграничных мгновенных платежей клиентов – физических лиц в пользу физических лиц по инициативе плательщика с использованием сервиса информационной поддержки трансграничных мгновенных платежей;
внутристрановых мгновенных платежей клиентов – юридических лиц и клиентов – физических лиц без использования сервиса информационной поддержки мгновенных платежей;
собственных платежей без использования сервиса информационной поддержки мгновенных платежей.
11. Переводы денежных средств по мгновенным платежам без использования сервиса информационной поддержки мгновенных платежей между клиентами, имеющими счета в одном банке – участнике СМП, осуществляются в порядке, установленном банком – участником СМП в своей платежной системе, без использования СМП.
12. При проведении внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей в СМП используются информационные сообщения согласно приложению 1 и МХ-сообщения согласно приложению 2. Форматы информационных сообщений, МХ-сообщений и их обязательные реквизиты, в том числе предусмотренные законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения (далее – ПОД/ФТ), определяются документацией АС МБР и обязательными для соблюдения техническими нормативными правовыми актами Национального банка.
Полноту наличия в MX-сообщениях указанной информации обеспечивает банк-отправитель.
13. Национальный банк выполняет функции оператора СМП и расчетного центра платежной системы по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам, осуществленным банками – участниками СМП (далее – расчетный банк).
14. Национальный банк в рамках выполнения функций оператора СМП:
14.1. при организации проведения внутристрановых мгновенных платежей:
гарантирует банкам – участникам СМП, банку-посреднику применение одинаковых правовых и технических норм;
заключает договор с техническим оператором в рамках выполнения функций расчетного банка СМП;
осуществляет последующий мониторинг процесса проведения мгновенных платежей в СМП;
устанавливает минимальную и максимальную сумму трансграничного мгновенного платежа;
утверждает разработанный техническим оператором график работы СМП;
устанавливает время приема и обработки информационных сообщений участниками информационного обмена, МХ-сообщений СМП и банком-получателем по мгновенным платежам;
организует проведение внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей в случае возникновения кризисных (сбойных) ситуаций в функционировании СМП в соответствии с планом обеспечения непрерывной работы и восстановления работоспособности СМП, разрабатываемым техническим оператором и утверждаемым уполномоченным лицом Национального банка;
устанавливает порядок соблюдения мер по защите информации, в том числе порядок аутентификации участников платежной системы как пользователей платежных услуг оператора платежной системы;
приостанавливает участие в СМП банка – участника СМП в части проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей со дня отзыва у него специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности;
приостанавливает проведение внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей физическими лицами, являющимися клиентами банка – участника СМП, со дня приостановления специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, предусматривающего право на привлечение денежных средств физических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты), на открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
инициирует временную приостановку работы банка – участника СМП в части проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей в случае возникновения кризисной (сбойной) ситуации в функционировании программного обеспечения банка;
инициирует возобновление работы банка – участника СМП в части проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей после устранения им кризисной (сбойной) ситуации в функционировании программного обеспечения банка;
возобновляет участие в СМП банка – участника СМП и (или) проведение внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей физическими лицами, являющимися клиентами данного банка – участника СМП, при восстановлении действия специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности и (или) восстановлении действия специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, предусматривающего право на привлечение денежных средств физических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты), на открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
организует обеспечение мониторинга MX-сообщений на полноту наличия в них сведений, предусмотренных законодательством, и принятие мер с учетом выявленных рисков, включая отказ в совершении перевода денежных средств, путем утверждения документации АС МБР и обязательных для соблюдения технических нормативных правовых актов Национального банка;
14.2. при организации проведения трансграничных мгновенных платежей:
осуществляет последующий мониторинг процесса проведения трансграничных мгновенных платежей в СМП;
устанавливает время приема и обработки информационных сообщений участниками информационного обмена, МХ-сообщений СМП и банком-посредником по трансграничным мгновенным платежам;
в целях обеспечения взаимодействия СМП и иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей заключает договор с национальным (центральным) банком, к юрисдикции которого относится данная иностранная система мгновенных (быстрых) платежей.
15. Национальный банк в рамках выполнения функций расчетного банка СМП:
15.1. получает МХ-сообщения по мгновенным платежам, по которым банками-отправителями и банками-получателями осуществлены расчетные операции с их клиентами, или по собственным мгновенным платежам банков – участников СМП;
15.2. организовывает вычисление техническим оператором чистых дебетовых (кредитовых) позиций банков – участников СМП по мгновенным платежам, указанным в подпункте 15.1 настоящего пункта (далее – чистые дебетовые (кредитовые) позиции);
15.3. осуществляет отражение чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским счетам (счету для межбанковских расчетов) банков – участников СМП, банка-посредника. Данный момент времени является завершенностью расчетов в СМП.
16. Технический оператор в рамках выполнения своих функций осуществляет разработку графика работы СМП и выполняет:
16.1. при проведении внутристрановых мгновенных платежей:
информационно-технологическое сопровождение сервиса информационной поддержки мгновенных платежей в качестве провайдера сервиса;
осуществление процесса обмена информацией между банком-отправителем и банком-получателем путем последующего направления им информационных сообщений;
надежную и бесперебойную работу программно-технических и телекоммуникационных средств СМП и их взаимодействие со смежными системами;
техническое обеспечение перевода денежных средств от плательщика бенефициару через банк-отправитель и банк-получатель в режиме времени, приближенном к реальному;
вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций с использованием программных комплексов СМП, предоставляемых техническому оператору Национальным банком в рамках выполнения последним подпункта 15.2 пункта 15 настоящих Правил, и передает результаты вычисления уполномоченному структурному подразделению Национального банка для выполнения функции, установленной подпунктом 15.3 пункта 15 настоящих Правил;
предоставление информационных платежных услуг и технологических услуг;
ведение, актуализацию и предоставление банкам – участникам СМП перечня банков – участников СМП с указанием текущего статуса подключения к системе. Структура перечня определяется документацией АС МБР;
ведение, актуализацию и предоставление банкам – участникам СМП справочника участников СМП, справочника участников информационного обмена в составе нормативно-справочной информации;
актуализацию нормативно-справочной информации к началу операционного дня СМП;
по распоряжению оператора СМП временную приостановку работы банка – участника СМП в случае возникновения кризисной (сбойной) ситуации в функционировании программного обеспечения банка;
по распоряжению оператора СМП возобновление работы банка – участника СМП после устранения кризисной (сбойной) ситуации в функционировании программного обеспечения банка;
16.2. при проведении трансграничных мгновенных платежей:
информационно-технологическое сопровождение сервиса информационной поддержки мгновенных платежей при проведении трансграничных мгновенных платежей в качестве провайдера сервиса на территории Республики Беларусь;
процесс обмена информацией между банком-отправителем и банком-посредником, банком-посредником и банком-получателем путем последующего направления им информационных сообщений;
техническое обеспечение перевода денежных средств по трансграничному мгновенному платежу от плательщика бенефициару через банк-отправитель, банк-посредник и банк-получатель в режиме времени, приближенном к реальному;
ведение, актуализацию и предоставление участникам информационного обмена перечня банков – участников иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей, участвующих в проведении трансграничных мгновенных платежей. Структура информации, содержащей перечень банков – участников иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей, определяется документацией АС МБР на основании договора, указанного в абзаце четвертом подпункта 14.2 пункта 14 настоящих Правил;
ведение, актуализацию и предоставление банку-посреднику справочника участников информационного обмена в составе нормативно-справочной информации;
ведение, актуализацию и предоставление банкам – участникам СМП, банку-посреднику, техническому оператору иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей перечня банков – участников СМП с указанием текущего статуса подключения к системе. Структура информации, содержащей перечень банков – участников СМП, определяется документацией АС МБР;
вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций с использованием программных комплексов СМП, предоставляемых техническому оператору Национальным банком в рамках выполнения последним подпункта 15.2 пункта 15 настоящих Правил, и передает результаты вычисления уполномоченному структурному подразделению Национального банка для выполнения функции, установленной подпунктом 15.3 пункта 15 настоящих Правил.
17. Банк-посредник в рамках выполнения своих функций при проведении трансграничных мгновенных платежей обеспечивает:
прием и передачу информационных сообщений в рамках информационного обмена по запросу и получению информации, необходимой для осуществления предстоящего перевода денежных средств;
прием и передачу МХ-сообщений по трансграничным мгновенным платежам, направляемых участниками (участникам) информационного обмена в иностранную систему мгновенных (быстрых) платежей.
Взаимодействие банка-посредника с Национальным банком и банка-посредника с техническим оператором осуществляется на договорной основе.
18. Взаимодействие Национального банка, банка-посредника и иностранного национального (центрального) банка, к юрисдикции которого относится иностранная система мгновенных (быстрых) платежей, осуществляется на основании договора, предусматривающего режим осуществления межбанковских расчетов по трансграничным мгновенным платежам, регламент сверки, время доступности систем, требования информационной безопасности, порядок ведения и обмена справочной информацией и иные положения по согласованию сторон.
19. Для организации бесперебойного процесса проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей банки – участники СМП, банк-посредник обеспечивают:
резервирование денежных средств на корреспондентском счете в сумме, необходимой для обеспечения завершенности расчетов по проведенным внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам, в том числе платежам клиентов – юридических лиц без использования сервиса информационной поддержки мгновенных платежей, собственным платежам банков (далее – резерв для мгновенных платежей);
достаточность денежных средств на корреспондентском счете для отражения чистых дебетовых позиций по проведенным внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам, собственным платежам банков;
наличие программно-технических средств, реализующих процессы информационного обмена, приема и обработки информационных сообщений, МХ-сообщений по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам;
доступность своих автоматизированных информационных систем для проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей на уровне не ниже 99,99 фонда дневного времени в режиме 24/7/365;
наличие в МХ-сообщениях по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам, сформированным на основании платежных указаний (платежных инструкций) плательщиков, обязательных сведений о плательщике и бенефициаре, предусмотренных законодательством о ПОД/ФТ;
обновление перечня банков – участников СМП с указанием текущего статуса подключения к системе и справочника участников информационного обмена для своих клиентов;
обновление списка банков – участников иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей, участвующих в проведении трансграничных мгновенных платежей для своих клиентов;
проверку наличия обновления нормативно-справочной информации;
архивное хранение информационных сообщений и МХ-сообщений.
Банки – участники СМП разрабатывают порядок соблюдения мер по защите информации в своих информационных (платежных) системах, в том числе порядок аутентификации пользователей платежных услуг участников платежной системы.
20. Возникающие в процессе проведения мгновенных платежей конфликтные ситуации между банком – участником СМП и техническим оператором либо между банками – участниками СМП разрешаются в порядке, определенном договорами и Инструкцией о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка и проведения межбанковских расчетов в системе BISS.
Конфликтные ситуации, возникающие при проведении платежей клиентов – юридических лиц без использования сервиса информационной поддержки мгновенных платежей, физическими лицами мгновенных платежей, в том числе связанные с ошибочным зачислением денежных средств ненадлежащему бенефициару, разрешаются банком-отправителем в порядке и сроки, определенные в соответствии с законодательством. Конфликтные ситуации, возникающие при проведении трансграничных мгновенных платежей, в том числе связанные с ошибочным зачислением денежных средств ненадлежащему бенефициару, разрешаются банком-отправителем в соответствии с законодательством и порядком, установленным в договоре, указанном в абзаце четвертом подпункта 14.2 пункта 14 настоящих Правил.
ГЛАВА 2
ПОРЯДОК ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СМП
21. СМП в режиме 24/7/365 обеспечивает реализацию информационного обмена в рамках сервиса информационной поддержки мгновенных платежей, прием к обработке (исполнению) от банка-отправителя, банка-посредника МХ-сообщений и передачу их банку-получателю для зачисления денежных средств на счет бенефициара в режиме времени, приближенном к реальному, банку-посреднику для направления МХ-сообщения в иностранную систему мгновенных (быстрых) платежей и обработки его иностранным банком.
Платежи клиентов без использования сервиса информационной поддержки мгновенных платежей, поступившие в СМП от банка-отправителя, и собственные платежи банка являются безотзывными.
После получения банком-отправителя согласия клиента – физического лица на осуществление внутристранового (трансграничного) мгновенного платежа с использованием сервиса информационной поддержки мгновенных платежей платежи являются безотзывными.
22. Время обработки поступивших в СМП информационных сообщений и МХ-сообщений устанавливается в соответствии с периодами, определенными документацией АС МБР.
По истечении времени ожидания СМП ответа процесс обработки поступившего в СМП информационного сообщения, МХ pacs.008 завершается с результатом «неуспешно».
23. Регулирование (уменьшение, увеличение) резерва для мгновенных платежей осуществляется банком – участником СМП, банком-посредником самостоятельно, за исключением случая, указанного в части четвертой настоящего пункта.
Для регулирования (уменьшения, увеличения) резерва для мгновенных платежей банк – участник СМП, банк-посредник в течение времени, установленного графиком работы СМП, направляют в систему BISS МХ camt.011 (код резерва 008), содержащий сумму резерва.
Для обеспечения непрерывности проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей в период, когда система BISS не функционирует в соответствии с графиком системы BISS, допускается увеличение резерва для мгновенных платежей за счет оставшихся в распоряжении банков – участников СМП, банка-посредника денежных средств на корреспондентском счете на конец операционного дня системы BISS. Для этого банк – участник СМП, банк-посредник направляют в систему BISS МХ camt.011 (код резерва А08) с указанием доли в процентах (до 100 процентов включительно) от текущего остатка на конец операционного дня системы BISS, которую необходимо зарезервировать на корреспондентском счете по окончании операционного дня системы BISS.
В случае отсутствия у банка-посредника технической возможности управления резервом на корреспондентском счете для проведения трансграничных мгновенных платежей в период, когда система BISS не функционирует в соответствии с графиком системы BISS, допускается формирование неурегулированного остатка в сумме денежных средств, превышающей сумму денежных средств в резерве для мгновенных платежей.
В первый рабочий день системы BISS после возникновения ситуации, при которой у банка-посредника отсутствовала техническая возможность управления резервом для мгновенных платежей на корреспондентском счете для проведения мгновенных платежей, банк-посредник осуществляет регулирование (увеличение) резерва в сумме не менее суммы неурегулированного остатка не позднее времени отражения чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским счетам (счету для межбанковских расчетов) банков – участников СМП в соответствии с графиком системы BISS.
При отсутствии возможности регулирования неурегулированного остатка в течение установленного времени Национальный банк может продать банку-посреднику недостающую сумму белорусских рублей за иностранную валюту. Отношения банка-посредника и Национального банка по продаже банку-посреднику белорусских рублей за иностранную валюту регулируются отдельным договором.
В случае необеспечения банком-посредником в установленный срок необходимой суммы денежных средств на корреспондентском счете и их резервирования в сумме, необходимой для погашения чистой дебетовой позиции, проведение трансграничных мгновенных платежей банка-посредника не допускается до урегулирования его обязательств перед банками – участниками СМП.
В случае отсутствия или недостаточности суммы резерва для проведения мгновенных платежей МХ pacs.008 банка-отправителя, являющегося участником СМП, отклоняются.
В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка – участника СМП для отражения чистых дебетовых позиций по проведенным внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам резерв для мгновенных платежей автоматически аннулируется для исполнения денежных обязательств.
Для проведения расчетных операций по мгновенным платежам, поступившим от Национального банка, денежные средства не резервируются на счете для межбанковских расчетов.
24. СМП включает подсистемы обработки мгновенных платежей (ядро СМП), информационного взаимодействия, мониторинга, управления и статистики, информационной поддержки мгновенных платежей, формирования и верификации специального параметра «Контрольное значение операции», мониторинга подозрения в мошеннических операциях, взаимодействия с банком-посредником.
Посредством подсистемы информационной поддержки мгновенных платежей в течение операционного дня СМП осуществляются:
прием и обработка входящих информационных сообщений, формирование исходящих информационных сообщений для предоставления сторонам, участвующим в предстоящем переводе денежных средств по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам, следующей информации:
данные о плательщике и его счете, формируемые и предоставляемые банком-отправителем;
данные о банке-отправителе, формируемые и предоставляемые банком-отправителем;
данные о бенефициаре и его счете, формируемые и предоставляемые банком-получателем;
РАМ бенефициара для его демонстрации плательщику с целью повышения уверенности в правильности выбора бенефициара;
данные о банке-получателе, формируемые и предоставляемые банком-получателем;
данные о банке-посреднике, формируемые и предоставляемые банком-посредником;
дополнительная информация о платеже (контрольные суммы, уплачиваемые вознаграждения, обменный курс, индикатор подозрения в мошеннических операциях), последовательно формируемая участниками предстоящего внутристранового (трансграничного) мгновенного платежа;
прием и обработка запросов банка-посредника о статусе обработки МХ pacs.008 и формирование исходящих информационных сообщений, содержащих текущий статус обработки МХ pacs.008;
накопление, хранение информационных сообщений.
Посредством подсистемы формирования и верификации специального параметра «Контрольное значение операции» в течение операционного дня СМП осуществляется реализация механизма защиты от случайного или намеренного изменения (контроль неизменности) участниками информационного обмена значений, определенных (значимых) элементов данных в принимаемых и передаваемых информационных сообщениях, МХ pacs.008, МХ pacs.002.
Посредством подсистемы мониторинга подозрения в мошеннических операциях в течение операционного дня СМП осуществляются:
реализация автоматизированных процессов по противодействию осуществлению мошеннических операций с использованием СМП, в том числе переводов денежных средств без согласия клиента;
расчет индикатора подозрения в мошеннических операциях технического оператора СМП.
Посредством ядра СМП в течение операционного дня СМП осуществляются:
прием от системы BISS информации, содержащей сумму резерва для мгновенных платежей;
контроль поступающих в СМП сообщений МХ pacs.008 и МХ pacs.002 (подтип 02) по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам в соответствии с требованиями пункта 34 настоящих Правил;
обработка поступивших в СМП сообщений МХ pacs.008 и МХ pacs.002 (подтип 02) по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам;
ведение и контроль суммы резерва для мгновенных платежей на основании отправленных и полученных МХ pacs.008 по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам по каждому банку – участнику СМП;
формирование и отправка сообщений МХ pacs.002 (подтипы 01 и 03) по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам, предусмотренных документацией АС МБР;
формирование и отправка уполномоченному структурному подразделению Национального банка информации для отражения чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским счетам (счету для межбанковских расчетов) банков – участников СМП, банка-посредника;
ведение, актуализация и предоставление банкам – участникам СМП перечня банков – участников СМП с указанием текущего статуса подключения к системе;
формирование МХ-сообщений, предусмотренных абзацами пятым–седьмым части второй пункта 29 настоящих Правил.
Посредством подсистемы информационного взаимодействия в течение операционного дня СМП осуществляются:
защищенные прием и передача сообщений МХ pacs.008 по внутристрановым (трансграничным) мгновенным платежам от банка-отправителя (банка-посредника) и передача его банку-получателю (банку-посреднику);
мониторинг событий и нарушений информационной безопасности.
Посредством подсистемы мониторинга, управления и статистики в течение операционного дня СМП осуществляются:
управление регламентом работы СМП в соответствии с графиком работы СМП;
сбор, накопление и хранение информации по этапам проведения платежей, а также анализ этой информации;
формирование статистической информации, предусмотренной документацией АС МБР;
обеспечение нормативно-справочной информацией ядра СМП;
перенос информации из ядра СМП в подсистему мониторинга межбанковских расчетов системы BISS.
Посредством подсистемы взаимодействия с банком-посредником в течение операционного дня СМП осуществляются:
прием подписанных и зашифрованных средствами криптографической защиты информации МХ-сообщений, поступающих от банка-посредника, для дальнейшей обработки в ядре СМП;
передача банку-посреднику подписанных и зашифрованных средствами криптографической защиты информации МХ-сообщений от ядра СМП.
25. Для удостоверения МХ-сообщений банки – участники СМП и технический оператор применяют средства криптографической защиты информации, используемые в АС МБР и реализуемые посредством подсистемы информационного взаимодействия.
26. Регламент работы СМП определяется графиком работы СМП, который устанавливает:
время открытия и закрытия операционного дня СМП;
продолжительность операционного дня СМП;
время проведения вычислений чистых дебетовых (кредитовых) позиций и время отражения их Национальным банком по корреспондентским счетам (счету для межбанковских расчетов) банков – участников СМП.
Переход на новый операционный день СМП осуществляется без остановки СМП на регламентные работы по завершении предыдущего операционного дня. При переходе на новый операционный день банки – участники СМП осуществляют внутристрановые (трансграничные) мгновенные платежи в пределах ранее зарезервированных сумм денежных средств.
27. К началу операционного дня СМП банки – участники СМП, банк-посредник и технический оператор обеспечивают подготовку и запуск программно-технических комплексов для работы в СМП. Параметры осуществляемых для подготовки к началу операционного дня СМП процедур определяются документацией АС МБР.
В установленное графиком работы СМП время технический оператор направляет банкам – участникам СМП, банку-посреднику сообщение МХ camt.019 (подтип 02) с указанием даты операционного дня и готовности СМП к работе. После направления такого сообщения технический оператор автоматически подключает банки – участники СМП, банк-посредник к СМП и вносит их в список активных банков, за исключением банков – участников СМП, участие которых приостановлено по инициативе Национального банка.
28. В течение операционного дня СМП осуществляются прием и обработка информационных сообщений и МХ-сообщений, вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций и отражение их Национальным банком по корреспондентским счетам (счету по межбанковским расчетам) банков – участников СМП в соответствии с графиком работы СМП и графиком системы BISS.
29. По окончании операционного дня СМП:
прекращается прием информационных сообщений и МХ-сообщений;
автоматически аннулируются сообщения МХ pacs.008, по которым от банка-получателя, банка-посредника в течение установленного периода не получены сообщения МХ pacs.002 (подтип 02), подтверждающие зачисление денежных средств бенефициару. Банку-отправителю, банку-посреднику и банку-получателю направляются сообщения МХ pacs.002 (подтип 01).
После получения информации об аннулировании сообщений МХ pacs.008:
банк-отправитель возвращает денежные средства на счета плательщиков и информирует об этом плательщиков;
банк-получатель осуществляет регулирование обязательств в случае их возникновения со своим клиентом в соответствии с заключенным договором;
банкам – участникам СМП формируются и передаются следующие МХ-сообщения:
МХ camt.053 (подтип 01), содержащее реестр дебетовых (кредитовых) оборотов по платежам;
МХ camt.004, содержащее отчет о текущем состоянии резерва для мгновенных платежей;
МХ camt.053 (подтипы 02 и 03), содержащее информацию об отклоненных (аннулированных) платежах.
30. Поступившие в СМП информационные сообщения и МХ-сообщения передаются в автоматизированную систему «Центральный архив межбанковских расчетов» в порядке, определенном Инструкцией о порядке работы с электронными документами в центральном архиве межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 октября 2012 г. № 548.
ГЛАВА 3
ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВНУТРИСТРАНОВЫХ (ТРАНСГРАНИЧНЫХ) МГНОВЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
31. Мгновенные платежи клиентов – юридических лиц проводятся без использования сервиса информационной поддержки мгновенных платежей на основании оформленных в соответствии с банковским законодательством платежных инструкций плательщиков, передаваемых в обслуживающий их банк – участник СМП посредством систем дистанционного банковского обслуживания с указанием статуса платежа (признак перевода) «мгновенный». Условия проведения мгновенных платежей определяются в договоре, заключенном между банком – участником СМП и плательщиком.
32. Внутристрановые (трансграничные) мгновенные платежи клиентов – физических лиц в пользу физических лиц с использованием сервиса информационной поддержки мгновенных платежей проводятся на основании оформленных в соответствии с банковским законодательством платежных указаний (платежных инструкций) плательщиков – физических лиц, передаваемых в обслуживающий их банк – участник СМП посредством платежного программного приложения, установленного на техническом устройстве плательщика – физического лица (смартфон, планшетный компьютер) и позволяющего составлять, удостоверять и передавать платежные указания (платежные инструкции) для осуществления переводов денежных средств. Условия проведения внутристрановых (трансграничных) мгновенных платежей определяются в договоре, заключенном между банком – участником СМП и плательщиком – физическим лицом.
Инициирование плательщиком – физическим лицом запроса на получение информации, необходимой для проведения предстоящего перевода денежных средств по внутристрановому (трансграничному) мгновенному платежу, осуществляется с использованием программного платежного приложения, реализованного с учетом общих требований и рекомендаций к типовым пользовательским интерфейсам. В качестве идентификатора для получения информации о бенефициаре и номере его счета плательщиком указывается номер мобильного телефона бенефициара.
Банк-получатель предоставляет информацию о бенефициаре и номере его счета по полученному идентификатору только в отношении клиента – физического лица, предоставившего согласие на передачу персональных данных и сведений, составляющих банковскую тайну физических лиц (далее – согласие бенефициара), для последующего осуществления внутристранового (трансграничного) мгновенного платежа в его пользу.
Банк-получатель самостоятельно разрабатывает порядок предоставления клиентом – физическим лицом согласия бенефициара.
Одному идентификатору (в качестве идентификатора используется номер мобильного телефона) бенефициара в одном банке-получателе может соответствовать только один счет бенефициара. Один идентификатор бенефициара может использоваться бенефициаром для подключения к сервису информационной поддержки мгновенных платежей в разных банках – участниках СМП, обслуживающих бенефициара.
Банк-получатель обеспечивает хранение полученных согласий бенефициара в соответствии и в течение срока, установленного законодательством в сфере архивного дела и делопроизводства.
При поступлении информационного сообщения в банк-получатель, который обслуживает бенефициара – физическое лицо, вместе с наличием согласия бенефициара проверяется информация о наличии заявления на закрытие счета бенефициара – физического лица. Если такое заявление получено банком-получателем, информация о реквизитах бенефициара – физического лица не передается в банк-отправитель, банк-посредник.
33. На основании платежных указаний (платежных инструкций) плательщиков и платежных инструкций банка (по его обязательствам), оформленных в соответствии с требованиями банковского законодательства, банк-отправитель списывает денежные средства со счета плательщика, счета по учету собственных средств, в течение определенного периода с учетом требований обязательных для соблюдения технических нормативных правовых актов Национального банка и документации АС МБР формирует МХ pacs.008, проверяет наличие банка-получателя в перечне банков – участников СМП с указанием текущего статуса подключения к системе и направляет МХ pacs.008 в СМП.
34. По поступившим на обработку в СМП МХ pacs.008 в СМП осуществляется контроль:
соответствия МХ pacs.008, в том числе указанного подтипа, требованиям обязательных для соблюдения технических нормативных правовых актов Национального банка и документации АС МБР;
достаточности суммы резерва для мгновенных платежей банка-отправителя, банка-посредника для осуществления внутристранового (трансграничного) мгновенного платежа;
соответствия нормативно-справочной информации;
соответствия платежа допустимому типу МХ-сообщения.
35. На основании МХ pacs.008, прошедшего контроль в СМП, осуществляется блокировка суммы в резерве для мгновенных платежей банка-отправителя, банка-посредника. МХ pacs.008 передается банку-получателю для зачисления денежных средств бенефициару, банку-посреднику для направления в иностранную систему мгновенных (быстрых) платежей для его обработки иностранным банком – получателем.
36. В случае несоответствия МХ pacs.008 требованиям, установленным пунктом 34 настоящих Правил, СМП отклоняет МХ pacs.008 и направляет банку-отправителю, банку-посреднику МХ pacs.002 (подтип 01). Банк-отправитель на основании полученного МХ pacs.002 (подтип 01) информирует плательщика об отклонении мгновенного платежа с указанием причины. Денежные средства на счет плательщика возвращаются. Банк-посредник на основании полученного МХ pacs.002 (подтип 01) в порядке, установленном иностранной системой мгновенных (быстрых) платежей, информирует иностранный банк – отправитель об отклонении трансграничного мгновенного платежа с указанием причины.
37. Банк-получатель после получения МХ pacs.008 проверяет наличие указанного счета бенефициара и в течение определенного документацией АС МБР времени:
при наличии счета бенефициара зачисляет денежные средства бенефициару с направлением в СМП МХ pacs.002 (подтип 02) с положительным кодом ответа;
при отсутствии счета бенефициара направляет в СМП МХ pacs.002 (подтип 02) с отрицательным кодом ответа.
Денежные средства, зачисленные бенефициару, недоступны для использования бенефициаром до получения банком-получателем от СМП МХ pacs.002 (подтип 03).
В случае невозможности направления в СМП банком-получателем в течение определенного в документации АС МБР времени МХ pacs.002 (подтип 02) с положительным кодом ответа обязательства, возникшие между банком-получателем и его клиентом, подлежат регулированию в порядке, определенном заключенным договором.
38. Банк-посредник после получения МХ pacs.008 формирует и направляет соответствующее МХ-сообщение в иностранную систему мгновенных (быстрых) платежей для его обработки иностранным банком – получателем.
После получения ответа от иностранного банка – получателя банк-посредник в течение определенного документацией АС МБР времени формирует и направляет в СМП МХ pacs.002 (подтип 02) с положительным или отрицательным кодом ответа.
В случае невозможности направления в СМП банком-посредником в течение определенного в документации АС МБР времени МХ pacs.002 (подтип 02) с положительным кодом ответа обязательства, возникшие между банком-посредником и иностранным банком – получателем, подлежат регулированию в порядке, определенном в соответствии с правилами иностранной системы мгновенных (быстрых) платежей.
39. После получения в течение определенного документацией АС МБР времени от банка-получателя, банка-посредника МХ pacs.002 (подтип 02) с положительным кодом ответа в СМП осуществляется уменьшение резерва для мгновенных платежей банка-отправителя и увеличение резерва для мгновенных платежей банка-получателя, а при проведении трансграничных мгновенных платежей – резерва для мгновенных платежей банка-посредника на соответствующую сумму перевода денежных средств. Банку-получателю, банку-посреднику и банку-отправителю направляется МХ pacs.002 (подтип 03). После его получения:
банк-получатель информирует бенефициара о доступности зачисленных денежных средств;
банк-посредник в порядке, установленном иностранной системой мгновенных (быстрых) платежей, информирует иностранный банк – отправитель о зачислении денежных средств бенефициару;
банк-отправитель информирует плательщика об исполнении его платежного указания (платежной инструкции).
После информирования банками – участниками СМП, иностранными банками – отправителями, банками-получателями плательщика об исполнении платежного указания (платежной инструкции) и бенефициара о доступности зачисленных денежных средств внутристрановой (трансграничный) мгновенный платеж является окончательным.
При поступлении в СМП от банка-получателя, банка-посредника в течение определенного документацией АС МБР времени МХ pacs.002 (подтип 02) с отрицательным кодом ответа либо по истечении определенного документацией АС МБР времени ожидания ответа от банка-получателя, банка-посредника в СМП осуществляется разблокировка средств в резерве для мгновенных платежей банка-отправителя, банка-посредника. Банку-отправителю, банку-посреднику и банку-получателю направляется МХ pacs.002 (подтип 01). После его получения:
банк-отправитель возвращает денежные средства на счет плательщика и уведомляет плательщика об отклонении внутристранового (трансграничного) мгновенного платежа с указанием причины отклонения;
банк-посредник в порядке, установленном иностранной системой мгновенных (быстрых) платежей, информирует иностранный банк – отправитель о невозможности зачисления денежных средств бенефициару и проводит мероприятия по возврату денежных средств плательщику;
банк-получатель осуществляет регулирование обязательств в случае их возникновения со своим клиентом в соответствии с заключенным договором.
40. В выписке из лицевого счета клиента банка – участника СМП дополнительно указываются время и фактическая дата осуществления операции по внутристрановому (трансграничному) мгновенному платежу.
41. В определенный графиком работы СМП период Национальный банк обеспечивает расчетные операции в СМП.
При этом отражение чистых дебетовых (кредитовых) позиций по корреспондентским счетам (счету для межбанковских расчетов) банков – участников СМП осуществляется в системе BISS в порядке, предусмотренном Инструкцией о порядке функционирования автоматизированной системы межбанковских расчетов Национального банка и проведения межбанковских расчетов в системе BISS.
| Приложение 1 к Правилам системы |
ПЕРЕЧЕНЬ
информационных сообщений, используемых в СМП
Номер информационного сообщения | Наименование сообщения |
МР01 | Оригинальный запрос информации провайдеру сервиса от компонента |
MP11 | Последующий запрос информации компоненту от провайдера сервиса |
MP12 | Ответ на последующий запрос информации провайдеру сервиса от компонента |
MP02 | Ответ на оригинальный запрос информации компоненту от провайдера сервиса |
RB01 | Оригинальный запрос информации провайдеру сервиса от компонента |
RB11 | Последующий запрос информации компоненту от провайдера сервиса |
RB12 | Ответ на последующий запрос информации провайдеру сервиса от компонента |
RB02 | Ответ на оригинальный запрос информации компоненту от провайдера сервиса |
| Приложение 2 к Правилам системы |
ПЕРЕЧЕНЬ
МХ-сообщений, используемых в СМП
Код типа МХ-сообщения | Наименование сообщения |
pacs.002 | Отчет о статусе перевода |
pacs.008 | Межбанковский клиентский кредитовый перевод |
camt.003 | Запрос параметров счета |
camt.004 | Параметры счета |
camt.011 | Изменение параметров счета |
camt.013 | Запрос информации об участнике |
camt.014 | Информация об участнике |
camt.018 | Запрос параметров операционного дня |
camt.019 | Параметры операционного дня |
camt.025 | Уведомление |
camt.053 | Выписка по счету клиента за период |
camt.060 | Запрос о состоянии счета клиента |
camt.088 | Чистые дебетовые/кредитовые позиции |