ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
13 сентября 2022 г. № 342
Об утверждении Правил осуществления операций с платежным программным приложением и иными платежными инструментами
Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 25 февраля 2025 г. № 50 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 18.03.2025, 8/43037) <B22543037>
На основании подпунктов 3.3, 3.4, 3.11 пункта 3 статьи 4, подпунктов 3.3 и 3.4 пункта 3 статьи 15, подпункта 2.5 пункта 2 статьи 26, подпункта 1.4 пункта 1 статьи 28, подпункта 1.5 пункта 1 статьи 51 Закона Республики Беларусь от 19 апреля 2022 г. № 164-З «О платежных системах и платежных услугах» и части первой статьи 39 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить Правила осуществления операций с платежным программным приложением и иными платежными инструментами (прилагаются).
2. Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования.
Председатель Правления | П.В.Каллаур |
| УТВЕРЖДЕНО Постановление Правления |
ПРАВИЛА
осуществления операций с платежным программным приложением и иными платежными инструментами
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Настоящие Правила определяют:
порядок эмиссии (создания) платежного программного приложения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями Республики Беларусь (далее – банки);
порядок эмиссии (создания) иных платежных инструментов банками и эмитентами платежных инструментов, не являющимися банками;
порядок распространения платежного программного приложения и иных платежных инструментов (далее – платежные инструменты) банками и эмитентами платежных инструментов, не являющимися банками;
обязательные условия договоров, заключаемых эмитентами платежных инструментов с пользователями платежных услуг (далее – пользователь);
случаи и порядок блокировки и разблокировки эмитентами платежных инструментов (расчетным центром) платежных инструментов;
случаи, в которых пользователь имеет право требовать признания совершенной платежной операции неавторизованной.
2. Для целей настоящих Правил к платежным инструментам относятся:
2.1. платежный инструмент, требующий открытия и ведения счетов и проведения расчетных операций по платежам, принятым при использовании такого платежного инструмента, – платежное программное приложение. Данный платежный инструмент эмитируется (создается) банками и может обеспечивать эмиссию и использование банковской платежной карточки;
2.2. иные платежные инструменты, за исключением требующих открытия и ведения счетов и проведения расчетных операций по платежам, принятым при использовании таких платежных инструментов. Такие платежные инструменты эмитируются (создаются) банками и эмитентами платежных инструментов, не являющимися банками, и могут обеспечивать использование банковской платежной карточки. К ним относятся:
платежное мобильное приложение – средство на электронном носителе информации (мобильном устройстве), обеспечивающее посредством программного приложения поставщика платежной услуги инициирования платежа формирование и передачу платежного указания (платежной инструкции) пользователя в целях осуществления платежа;
платежный инструмент в форме программного обеспечения, обеспечивающий доступ к электронным деньгам, – средство на электронном носителе информации, позволяющее создавать платежное указание эмитенту электронных денег, на основании которого держатель электронных денег инициирует платеж, и передавать (предъявлять) это платежное указание эмитенту электронных денег.
3. Для целей настоящих Правил нижеперечисленные термины используются в следующих значениях:
блокировка платежного инструмента – действие или совокупность действий, совершаемых с аутентификационными данными пользователя, в результате которых блокируются или удаляются аутентификационные данные пользователя и использование им платежного инструмента становится невозможным;
использование платежного инструмента – последовательные действия пользователя с платежным инструментом, в результате которых осуществляется доступ к платежному инструменту и (или) действия посредством платежного инструмента. В результате использования платежного инструмента осуществляются платежная операция инициирования платежа, операции выдачи и (или) внесения наличных денежных средств и (или) могут оказываться информационные платежные услуги;
компрометация платежного инструмента – наличие (подозрение на наличие) у любого лица, не являющегося пользователем, аутентификационных данных пользователя и (или) действие или совокупность действий с программным или программно-техническим средством, на основе которого функционирует платежный инструмент, в результате которого (которых) у третьего лица, не являющегося пользователем, может появиться (появляется) возможность незаконного использования платежного инструмента (хищение, утеря, незаконное присвоение, несанкционированное использование и т.п.). Перечень случаев компрометации платежных инструментов определяется расчетным центром;
операция внесения наличных денежных средств – осуществляемая в результате использования платежного инструмента операция внесения наличных денежных средств на счет или внесения наличных денежных средств в целях пополнения электронного кошелька;
операция выдачи наличных денежных средств – осуществляемая в результате использования платежного инструмента операция выдачи наличных денежных средств со счета или выдачи наличных денежных средств в результате погашения электронных денег;
предоставление платежного инструмента – действие или совокупность действий эмитента платежного инструмента, направленные на обеспечение доступности платежного инструмента пользователю с целью обеспечения возможности последующего использования им этого платежного инструмента;
распространение платежного инструмента – действие или совокупность действий поставщика платежного инструмента, направленные на обеспечение доступности платежного инструмента потенциальному пользователю с целью эмиссии (создания) данного инструмента и его использования для получения платежных услуг в соответствии с договором на оказание платежных услуг. Информационно-коммуникационная среда, в которой осуществляется распространение платежного инструмента, определяется эмитентом платежного инструмента;
счет – банковский счет или счет, предназначенный для учета денежных средств, привлеченных во вклад (депозит), или счет по учету кредита, осуществление платежа по которому производится посредством обработки информации, получаемой от поставщика платежных услуг инициирования платежа, при осуществлении платежной услуги инициирования платежа с использованием платежного инструмента, для банков (иностранных банков) – счета, предназначенные для учета денежных средств, размещенных во вклады (депозиты) до востребования, или на прочих счетах до востребования;
уведомление об авторизации – сообщение, направляемое поставщиком платежных услуг инициирования платежа (расчетным центром) пользователю, подтверждающее успешное (неуспешное) завершение платежной операции инициирования платежа с использованием платежного инструмента;
чек – информация, зафиксированная в электронном виде, включающая определенные реквизиты, подтверждающая успешное (неуспешное) завершение операции, осуществленной с использованием платежного инструмента;
электронный канал информирования – система программных и (или) технических средств и электронная среда распространения информации, предназначенные для передачи информации от отправителя к получателю.
4. Термины «авторизация», «аутентификационные данные», «аутентификация», «оператор платежной системы», «организация торговли (сервиса)», «перевод денежных средств (электронных денег)», «платеж», «платежная операция», «платежная система», «платежный инструмент», «получатель платежа (бенефициар)», «пользователь платежной услуги», «поставщик платежного инструмента», «поставщик платежных услуг», «расчетные операции», «расчетный центр», «эмиссия (создание) платежного инструмента», «инициирование платежа», «эмитент электронных денег», «платежное указание», «платежная инструкция», «банковская платежная карточка», «платежное программное приложение», «электронные деньги», «электронный кошелек» используются в значениях, определенных соответственно подпунктами 1.1–1.3, 1.15–1.20, 1.23, 1.27–1.30, 1.33, 1.34, 1.45 пункта 1 статьи 2, пунктом 1 статьи 13, абзацем третьим части второй пункта 1 статьи 16, пунктами 1 и 2 статьи 44, пунктом 1 статьи 45, статьей 46, пунктами 1 и 2 статьи 48 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах».
Термин «иностранные банки» используется в значении, определенном подпунктом 1.9 пункта 1 статьи 1 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 г. № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле».
Термин «электронный документ» используется в значении, определенном абзацем шестнадцатым статьи 1 Закона Республики Беларусь от 28 декабря 2009 г. № 113-З «Об электронном документе и электронной цифровой подписи».
Термин «периферийное оборудование» используется в значении, определенном абзацем девятым пункта 6 стандарта проведения расчетов СПР 4.03-2021 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Программные средства периферийного оборудования. Требования к интерфейсу пользователя и выходным документам», утвержденного постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 6 сентября 2021 г. № 256.
Термин «многофакторная аутентификация» используется в значении, определенном абзацем одиннадцатым части первой пункта 2 Инструкции об использовании программных и (или) технических средств, проведении удаленной идентификации, удаленного обновления (актуализации) данных, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2019 г. № 379.
Термины «партнерское соглашение о сотрудничестве», «партнеры банка» используются в значениях, определенных соответственно подпунктами 2.4 и 2.5 части первой пункта 2 Инструкции об осуществлении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями консультационных и информационных услуг, деятельности в рамках партнерских соглашений о сотрудничестве, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 9 сентября 2024 г. № 284.
ГЛАВА 2
УСЛОВИЯ ЭМИССИИ (СОЗДАНИЯ) ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ
5. Эмиссия (создание) платежного программного приложения осуществляется банками на основании выданного им специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности.
6. Платежное программное приложение относится к платежным инструментам, указанным в абзаце третьем части первой пункта 1 статьи 15 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах».
7. В случае, если посредством платежного программного приложения обеспечивается эмиссия и использование банковской платежной карточки, данный платежный инструмент должен соответствовать требованиям настоящих Правил, а также требованиям, регламентирующим операции с этим платежным инструментом и устанавливаемым Национальным банком в соответствии с подпунктом 3.3 пункта 3 статьи 4, пункта 3 статьи 45 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах».
8. Платежные мобильные приложения, платежные инструменты в форме программного обеспечения, обеспечивающие доступ к электронным деньгам, эмитируются (создаются) поставщиком платежного инструмента, являющимся банком или поставщиком платежного инструмента, не являющимся банком.
9. Платежные мобильные приложения, платежные инструменты в форме программного обеспечения, обеспечивающие доступ к электронным деньгам, относятся к платежным инструментам, указанным в абзаце четвертом части первой пункта 1 статьи 15 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах».
В случае, если посредством платежного мобильного приложения, платежного инструмента в форме программного обеспечения, обеспечивающего доступ к электронным деньгам, обеспечивается использование банковской платежной карточки, данный платежный инструмент должен соответствовать требованиям настоящих Правил, а также требованиям, регламентирующим операции с этим платежным инструментом и устанавливаемым Национальным банком в соответствии с подпунктом 3.3 пункта 3 статьи 4, пункта 3 статьи 45 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах».
ГЛАВА 3
РАСПРОСТРАНЕНИЕ, ЭМИССИЯ (СОЗДАНИЕ) И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ
10. Платежные инструменты могут распространяться:
поставщиком платежного инструмента – эмитентом платежного инструмента, в том числе банком;
поставщиком платежного инструмента, оказывающим платежную услугу по распространению платежного инструмента от имени эмитента платежного инструмента.
11. Эмиссия (создание) платежного инструмента осуществляется эмитентом платежного инструмента, являющимся поставщиком платежного инструмента.
Эмиссия (создание) платежного инструмента включает в себя следующие этапы:
заключение договора на оказание платежных услуг с пользователем;
сообщение (формирование) аутентификационных данных;
предоставление пользователю возможности использования платежного инструмента в целях получения платежной услуги, если такая возможность не предоставлена ранее в рамках распространения платежного инструмента.
Эмитент платежного инструмента не позднее 10 календарных дней после начала (завершения) эмиссии платежного инструмента уведомляет об этом Национальный банк по форме согласно приложению.
Под началом эмиссии платежного инструмента понимается заключение первого договора на оказание платежных услуг между эмитентом платежного инструмента и пользователем, под завершением эмиссии платежного инструмента – окончание срока действия последнего договора на оказание платежных услуг между эмитентом платежного инструмента и пользователем.
12. В договор на оказание платежных услуг, заключаемый между эмитентом платежного инструмента и пользователем, включаются:
12.1. правила оказания платежной услуги, которые включают:
порядок использования платежного инструмента;
порядок прекращения использования платежного инструмента (отказа от его использования);
способ предоставления пользователю чека или уведомления об авторизации, указанного в части первой пункта 21 настоящих Правил;
порядок и способ предоставления пользователю информации об осуществленной с использованием платежного инструмента операции, по которой чек не воспроизводился (визуализировался) на бумажном носителе или воспроизводился (визуализировался) только посредством вывода на экран периферийного оборудования;
условия оказания услуги информирования об авторизованных платежных операциях инициирования платежа, операциях выдачи наличных денежных средств, операциях внесения наличных денежных средств, осуществляемых с использованием платежного инструмента (далее – услуга информирования), в части способов направления пользователю уведомления о таких операциях, способов предоставления пользователем согласия (запроса) на оказание услуги информирования, взимания вознаграждения (платы) за оказание услуги информирования или его отсутствия;
способ и срок направления указанного в части второй пункта 18 настоящих Правил уведомления о блокировке платежного инструмента и ее причине;
информацию о возможности блокировки платежного инструмента эмитентом платежного инструмента (расчетным центром), в том числе по причине компрометации платежного инструмента;
порядок разблокировки платежного инструмента с учетом требований части третьей пункта 17 и пункта 19 настоящих Правил;
12.2. случаи и порядок обжалования действий (бездействия) эмитента платежного инструмента, иных поставщиков платежных услуг, обеспечивающих осуществление операций с использованием платежного инструмента, с учетом требований главы 6 настоящих Правил и способы разрешения споров, которые включают:
способы предоставления пользователем заявления, содержащего требование о признании осуществленных с использованием платежного инструмента платежной операции инициирования платежа, операции выдачи наличных денежных средств неавторизованными;
способы предоставления пользователю уведомления о результатах рассмотрения его заявления, содержащего требование о признании осуществленных с использованием платежного инструмента платежных операций инициирования платежа, операций выдачи наличных денежных средств неавторизованными;
способ инициирования платежа в пользу пользователя в целях предоставления ему возмещения в сумме неавторизованной платежной операции инициирования платежа, операции выдачи наличных денежных средств;
срок направления уведомления о результатах рассмотрения указанного в части первой пункта 24 настоящих Правил заявления;
12.3. иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
121. При реализации партнерских соглашений о сотрудничестве с использованием банками своих платежных программных приложений банки:
могут обеспечивать переход из платежного программного приложения банка в программно-техническую инфраструктуру партнера банка, которая включает в том числе его официальный сайт в глобальной компьютерной сети Интернет либо его иной электронный ресурс и (или) приложение, с целью выбора и (или) приобретения его товаров (работ, услуг), иных объектов гражданских прав. Для перехода из платежного программного приложения банка в программно-техническую инфраструктуру партнера банка банки могут проводить аутентификацию клиентов партнера банка при условии достижения соглашения между банком и партнером банка о порядке аутентификации банком клиентов партнера банка;
одновременно с переходом в программно-техническую инфраструктуру партнера банка либо непосредственно перед таким переходом обеспечивают уведомление клиента банка в понятной ему форме о том, что действия по выбору и (или) приобретению его товаров (работ, услуг), иных объектов гражданских прав будут осуществляться с использованием программно-технической инфраструктуры партнера банка, и по заключаемому между партнером банка и клиентом банка договору на реализацию товаров (работ, услуг), иных объектов гражданских прав банк не принимает на себя прав и (или) обязанностей и не несет ответственности за его исполнение.
13. Поставщик платежных услуг инициирования платежа обеспечивает предоставление пользователю услуги информирования.
Согласие пользователя на получение услуги информирования, оказываемой с взиманием вознаграждения (платы) за оказание услуги или без взимания вознаграждения (платы) за оказание услуги, оформляется на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в виде электронного документа, и передается поставщику платежных услуг инициирования платежа.
Пользователь вправе отказаться от оказания ему услуги информирования. Отказ пользователя оформляется на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в виде электронного документа, и передается поставщику платежных услуг инициирования платежа.
14. При предоставлении пользователю услуги информирования информирование об авторизованных платежных операциях инициирования платежа, операциях выдачи наличных денежных средств, операциях внесения наличных денежных средств, осуществленных с использованием платежного инструмента, обеспечивается в момент успешного завершения авторизации посредством направления пользователю через электронные каналы информирования (push-уведомление, SMS-сообщение, иные способы) уведомления об авторизованных платежных операциях инициирования платежа, операциях выдачи наличных денежных средств, операциях внесения наличных денежных средств, осуществленных с использованием платежного инструмента (далее – уведомление).
Уведомление включает:
наименование платежного инструмента, позволяющее пользователю распознать платежный инструмент, с использованием которого осуществлена операция;
дату и время операции;
наименование операции;
сумму операции;
код или наименование валюты операции.
Допускается включение в уведомление иных сведений, определенных поставщиком платежных услуг инициирования платежа.
15. Использование платежных инструментов осуществляется пользователем и допускается после успешно завершенных аутентификации пользователя и авторизации.
16. В результате использования платежных инструментов создается и передается платежное указание или платежная инструкция.
Формат платежного указания, формируемого с использованием платежных инструментов, правила заполнения полей, состав реквизитов такого платежного указания устанавливаются обязательными для соблюдения техническими нормативными правовыми актами Национального банка.
Перевод денежных средств по платежу, инициированному с использованием платежных инструментов, осуществляется в соответствии с требованиями банковского законодательства о банковском переводе.
ГЛАВА 4
БЛОКИРОВКА ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ
17. Инициатором блокировки платежного инструмента может являться эмитент платежного инструмента (расчетный центр) или пользователь.
Блокировка платежного инструмента, инициатором которой является эмитент платежного инструмента (расчетный центр) или пользователь, обеспечивается эмитентом платежного инструмента (расчетным центром) посредством программно-технической инфраструктуры эмитента платежного инструмента (расчетного центра), иного поставщика платежных услуг, поставщика технологических услуг, оказывающих услуги эмитенту платежного инструмента (расчетному центру).
В случае, если эмитент платежного инструмента (расчетный центр) принимает решение о разблокировке платежного инструмента, то она обеспечивается эмитентом платежного инструмента (расчетным центром) посредством программно-технической инфраструктуры эмитента платежного инструмента (расчетного центра), иного поставщика платежных услуг, поставщика технологических услуг, оказывающих услуги эмитенту платежного инструмента (расчетному центру), и заключается в предоставлении пользователю измененных аутентификационных данных пользователя или разблокировке аутентификационных данных пользователя, сообщенных ему (сформированных им) до блокировки платежного инструмента, в порядке, установленном эмитентом платежного инструмента (расчетным центром).
18. Блокировка платежного инструмента по инициативе эмитента платежного инструмента (расчетного центра) в одностороннем порядке осуществляется по причине компрометации платежного инструмента, а также в иных случаях, определяемых эмитентом платежного инструмента (расчетным центром).
Если платежный инструмент заблокирован в случае, указанном в части первой настоящего пункта, то эмитент платежного инструмента (расчетный центр) направляет уведомление пользователю о блокировке платежного инструмента, причине такой блокировки одним или несколькими из нижеприведенных способов:
посредством индивидуального электронного канала информирования (через push-уведомления, SMS-сообщения, сообщения, направленные посредством использования электронной почты, мессенджеров пользователя);
посредством осуществления телефонного звонка пользователю;
посредством направления информационного сообщения через используемое пользователем программно-техническое средство, на основе которого функционирует платежный инструмент;
посредством направления уведомления на бумажном носителе;
иным способом, предусмотренным договором на оказание платежных услуг.
19. Если платежный инструмент заблокирован по инициативе эмитента платежного инструмента (расчетного центра) или пользователя по причине компрометации платежного инструмента, то пользователь вправе требовать от эмитента платежного инструмента (расчетного центра) разблокировки платежного инструмента в целях возобновления возможности его использования. В случае поступления такого требования от пользователя эмитент платежного инструмента (расчетный центр) обеспечивает разблокировку в порядке, определенном в договоре на оказание платежных услуг, заключенном между пользователем и эмитентом платежного инструмента (расчетным центром).
ГЛАВА 5
ЧЕКИ, УВЕДОМЛЕНИЕ ОБ АВТОРИЗАЦИИ
20. При осуществлении с использованием платежного инструмента платежной операции инициирования платежа, операции выдачи наличных денежных средств, операции внесения наличных денежных средств в момент успешного (неуспешного) завершения операции поставщиком платежных услуг инициирования платежа (расчетным центром, иным поставщиком платежных услуг, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой эмитирован (создан) платежный инструмент) формируется чек или уведомление об авторизации, указанное в части первой пункта 21 настоящих Правил.
Чек формируется в соответствии с требованиями пункта 23 настоящих Правил, а также с учетом правил поставщика платежных услуг инициирования платежа (расчетного центра, иного поставщика платежных услуг, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой эмитирован (создан) платежный инструмент) и (или) правил этой платежной системы.
21. В случае, если в результате использования платежного инструмента для инициирования платежа создается и передается платежная инструкция, то поставщик платежных услуг инициирования платежа (расчетный центр) в момент успешного (неуспешного) завершения осуществленной с использованием платежного инструмента платежной операции инициирования платежа формирует уведомление об авторизации.
Сведения, включаемые в уведомление об авторизации, определяются поставщиком платежных услуг инициирования платежа (расчетным центром) и (или) правилами платежной системы, в рамках которой эмитирован (создан) платежный инструмент.
22. Чек может быть воспроизведен (визуализирован) для последующего предоставления пользователю на бумажном носителе и (или) в электронном виде в соответствии с требованиями пункта 23 настоящих Правил.
Воспроизведение (визуализация) чека с применением периферийного оборудования для последующего предоставления пользователю на бумажном носителе или в электронном виде посредством вывода на экран периферийного оборудования осуществляется в соответствии с требованиями стандарта проведения расчетов СПР 4.03-2021 «Банковская деятельность. Информационные технологии. Программные средства периферийного оборудования. Требования к интерфейсу пользователя и выходным документам».
Воспроизведение (визуализация) чека на бумажном носителе осуществляется по запросу (требованию) пользователя.
При отсутствии у поставщика платежной услуги технической возможности воспроизведения (визуализации) чека с применением периферийного оборудования для последующего предоставления пользователю на бумажном носителе или в случае предоставления пользователю чека только путем его воспроизведения (визуализации) посредством вывода на экран периферийного оборудования пользователь вправе обратиться к расчетному центру, у которого открыт счет пользователя (эмитенту электронных денег, у которого открыт электронный кошелек пользователя), за предоставлением ему информации об осуществленной с использованием платежного инструмента операции, по которой чек не воспроизводился (визуализировался) на бумажном носителе или воспроизводился (визуализировался) только посредством вывода на экран периферийного оборудования. Порядок и способ предоставления этой информации устанавливаются в договоре на оказание платежных услуг, заключенном между пользователем и расчетным центром, у которого открыт счет пользователя (эмитентом электронных денег, у которого открыт электронный кошелек пользователя). Предоставляемая информация должна содержать необходимые для чека реквизиты.
23. Чек включает следующие реквизиты:
уникальный идентификатор или наименование платежного инструмента, позволяющие пользователю распознать (идентифицировать) платежный инструмент, с использованием которого осуществлена операция;
дату и время операции;
наименование операции;
сумму операции;
код или наименование валюты операции;
код статуса платежного указания;
наименование получателя платежа (бенефициара);
уникальный идентификатор периферийного оборудования, в котором осуществлялась операция с использованием платежного инструмента (при наличии);
наименование поставщика платежных услуг инициирования платежа;
сведения о пользователе, позволяющие однозначно его идентифицировать;
иные реквизиты, определенные поставщиком платежных услуг инициирования платежа (расчетным центром, иным поставщиком платежных услуг, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой эмитирован (создан) платежный инструмент) и (или) правилами платежной системы, в рамках которой эмитирован (создан) платежный инструмент.
Сведения о пользователе, позволяющие однозначно его идентифицировать, включаемые в чек или в информацию, указанную в части четвертой пункта 22 настоящих Правил, определяются поставщиком платежных услуг инициирования платежа (расчетным центром, иным поставщиком платежных услуг, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой эмитирован (создан) платежный инструмент) и (или) правилами платежной системы с учетом требований законодательства об информации, информатизации и защите информации, законодательства о защите персональных данных.
ГЛАВА 6
НЕАВТОРИЗОВАННЫЕ ОПЕРАЦИИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ
24. Требование пользователя о признании осуществленной с использованием платежного инструмента платежной операции инициирования платежа, операции выдачи наличных денежных средств (далее – операция) неавторизованной оформляется заявлением в письменной форме в адрес эмитента платежного инструмента, с которым у пользователя заключен договор на оказание платежных услуг (далее – заявление).
Заявление предоставляется на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в виде электронного документа, в срок, не превышающий одного месяца с даты выявления факта неавторизованной операции, но не позднее 70 календарных дней с даты списания суммы такой операции со счета пользователя (с даты проведения пользователем операции с электронными деньгами, повлекшей операцию, заявляемую пользователем как неавторизованную).
Эмитент платежного инструмента принимает заявление к рассмотрению, осуществляет его регистрацию и рассмотрение в установленном им порядке и (или) в порядке, предусмотренном правилами платежной системы, в рамках которой эмитирован (создан) платежный инструмент, если эмитент платежного инструмента одновременно является:
расчетным центром, у которого открыт счет пользователя;
эмитентом электронных денег в случае, если операция, заявляемая пользователем как неавторизованная, является операцией с электронными деньгами (далее – эмитент электронных денег);
оператором платежной системы, в рамках которой эмитирован (создан) или используется платежный инструмент (далее – оператор).
В случае, если эмитент платежного инструмента не является поставщиком платежных услуг, указанным в части третьей настоящего пункта, он принимает заявление к рассмотрению, осуществляет его регистрацию и не позднее следующего рабочего дня информирует о поступившем заявлении и заявленных пользователем требованиях оператора или участника платежной системы, определенного для такого информирования оператором, а также поставщика платежных услуг инициирования платежа, расчетный центр, у которого открыт счет пользователя, или эмитента электронных денег. Порядок рассмотрения заявления пользователя определяется оператором в правилах платежной системы, в рамках которой эмитирован (создан) платежный инструмент, или расчетным центром, у которого открыт счет пользователя, или эмитентом электронных денег.
Порядком рассмотрения поставщиками платежных услуг заявления пользователя в соответствии с требованиями настоящей главы предусматривается:
определение поставщика платежных услуг, принимающего решение об удовлетворении (неудовлетворении) требований пользователя, изложенных в заявлении, а также ответственного за осуществление неавторизованной операции и возмещение пользователю денежных средств (электронных денег) в сумме неавторизованной операции, в случае ее признания неавторизованной, с соблюдением требований пункта 3 статьи 28 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах»;
информирование пользователя о размере взимаемого с пользователя вознаграждения (платы) за подачу и рассмотрение заявления пользователя, в том числе за проведение всех необходимых процедур, осуществляемых поставщиками платежных услуг в процессе рассмотрения такого заявления, до взимания такого вознаграждения (платы) с пользователя (если вознаграждение (плата) взимается).
Эмитент платежного инструмента уведомляет пользователя о результатах рассмотрения заявления. Уведомление о результатах рассмотрения заявления направляется пользователю на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в виде электронного документа, в срок, установленный таким поставщиком платежных услуг, но не превышающий 90 календарных дней с даты предоставления пользователем заявления.
Уведомление о результатах рассмотрения заявления пользователя включает:
сведения о принятом поставщиком платежных услуг, определенным в соответствии с требованиями абзаца второго части пятой настоящего пункта, решении о признании (непризнании) операции неавторизованной с указанием наименования такого поставщика платежных услуг и его статуса в платежной системе (оператор, расчетный центр, в котором открыт счет пользователя, эмитент электронных денег, иной поставщик платежных услуг, определенный в соответствии с требованиями абзаца второго части пятой настоящего пункта);
основания, установленные в законодательстве в области платежных систем и платежных услуг, для отказа в признании операции неавторизованной (в случае принятия соответствующего решения);
конкретную дату исполнения решения о возмещении пользователю денежных средств (электронных денег) в сумме неавторизованной операции в случае признания операции неавторизованной;
сумму денежных средств (электронных денег), причитающихся пользователю в качестве возмещения в сумме неавторизованной операции, и порядок выплаты пользователю этой суммы в случае признания операции неавторизованной.
25. Поставщик платежных услуг, определенный в соответствии с требованиями абзаца второго части пятой пункта 24 настоящих Правил, отказывает в признании осуществленной с использованием платежного инструмента операции неавторизованной, если соблюдены в совокупности следующие условия:
аутентификация, авторизация осуществлены с соблюдением установленных к ним требований и завершены успешно;
отсутствуют неправомерные действия со стороны поставщика платежных услуг инициирования платежа (расчетного центра), эмитента платежного инструмента, эмитента электронных денег, обеспечивших осуществление операции, повлекшие осуществление с использованием платежного инструмента неавторизованной операции.
Поставщик платежных услуг, определенный в соответствии с требованиями абзаца второго части пятой пункта 24 настоящих Правил, отказывает в признании осуществленной с использованием платежного инструмента операции неавторизованной также в следующих случаях:
если операция осуществлена пользователем с использованием платежного инструмента после того, как этот платежный инструмент был разблокирован по инициативе пользователя и до такой разблокировки был заблокирован по инициативе эмитента платежного инструмента (расчетного центра) в целях предотвращения незаконного использования данного платежного инструмента. При этом разблокировка платежного инструмента по инициативе пользователя заключалась в разблокировке аутентификационных данных пользователя, сообщенных ему (сформированных им) до блокировки скомпрометированного платежного инструмента;
при наличии предоставленной правоохранительными органами в установленном законодательством порядке информации, подтверждающей осуществление операции непосредственно пользователем (с его согласия третьим лицом) или мошенничество пользователя;
заявление, содержащее требование о признании операции неавторизованной, предоставлено по истечении срока, указанного в части второй пункта 24 настоящих Правил.
Поставщик платежных услуг, определенный в соответствии с требованиями абзаца второго части пятой пункта 24 настоящих Правил, признает операцию неавторизованной в случаях, если операция:
осуществлена третьим лицом, не являющимся пользователем скомпрометированного платежного инструмента, после направления пользователем уведомления, соответствующего требованиям подпункта 2.3 пункта 2 статьи 40 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах», за исключением случая неправомерных действий пользователя;
осуществлена без использования поставщиком платежных услуг инициирования платежа (расчетным центром, эмитентом электронных денег) многофакторной аутентификации пользователя, предусмотренной в случаях и порядке, определенных Национальным банком в соответствии с подпунктом 3.16 пункта 3 статьи 4 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах»;
осуществлена третьим лицом, не являющимся пользователем скомпрометированного платежного инструмента, когда эмитент платежного инструмента не предоставил пользователю возможность для передачи уведомления, предусмотренного подпунктом 2.3 пункта 2 статьи 40 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах»;
осуществлена третьим лицом, не являющимся пользователем скомпрометированного платежного инструмента, в результате несанкционированного доступа к программно-техническим средствам (каналам связи) поставщика платежных услуг инициирования платежа (расчетного центра, эмитента электронных денег, иных участников платежной системы, в рамках которой эмитирован (создан) платежный инструмент) и, как следствие, к аутентификационным данным пользователя. Признание такой операции неавторизованной осуществляется при условии соответствия аутентификационных данных пользователя, предоставленных при осуществлении этой операции, имеющимся у поставщика платежных услуг инициирования платежа (расчетного центра, эмитента электронных денег) сведениям о полученных в результате несанкционированного доступа к программно-техническим средствам (каналам связи) аутентификационных данных пользователя по каждому конкретному случаю несанкционированного доступа. Поставщик платежных услуг, определенный в соответствии с требованиями абзаца второго части пятой пункта 24 настоящих Правил, отказывает в признании такой операции неавторизованной, если эта операция отвечает условиям абзаца второго части второй настоящего пункта.
26. Возмещение поставщиком платежных услуг, определенным в соответствии с требованиями абзаца второго части пятой пункта 24 настоящих Правил, денежных средств (электронных денег) в сумме неавторизованной операции в результате осуществления с использованием платежного инструмента неавторизованной операции осуществляется в срок, не превышающий 90 календарных дней с даты предоставления указанного в части первой пункта 24 настоящих Правил заявления путем инициирования платежа в пользу пользователя.
Сумма денежных средств (электронных денег), подлежащая возмещению в результате осуществления с использованием платежного инструмента неавторизованной операции, определяется с учетом требований пункта 3 статьи 28 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах».
27. В случае, если в результате рассмотрения заявления, указанного в части первой пункта 24 настоящих Правил, принято решение о возмещении пользователю суммы неавторизованной операции, поставщик платежных услуг, определенный в соответствии с требованиями абзаца второго части пятой пункта 24 настоящих Правил, одновременно с выплатой пользователю возмещения в сумме неавторизованной операции обеспечивает возврат пользователю вознаграждения (платы) за подачу и рассмотрение такого заявления (в случае его (ее) взимания), включая проведение всех необходимых процедур, осуществляемых поставщиками платежных услуг в процессе рассмотрения заявления пользователя.
28. Требования настоящей главы не применяются в случае, если операция осуществлена с использованием банковской платежной карточки (ее реквизитов) посредством платежного инструмента, обеспечивающего эмиссию и использование банковской платежной карточки – платежного программного приложения, или платежного инструмента, обеспечивающего использование банковской платежной карточки – платежного мобильного приложения, платежного инструмента в форме программного обеспечения, обеспечивающего доступ к электронным деньгам.
Подача пользователями заявлений о признании неавторизованными операций, осуществленных посредством платежных инструментов, указанных в части первой настоящего пункта, и рассмотрение таких заявлений осуществляются в порядке, предусмотренном главой 7 Инструкции об осуществлении операций с банковскими платежными карточками и платежными инструментами, обеспечивающими их использование, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 6 октября 2022 г. № 378.
| Приложение к Правилам осуществления операций |
Форма
УВЕДОМЛЕНИЕ
о начале (завершении) эмиссии платежного инструмента
_____________________________________________________________________________
(эмитент платежного инструмента)
Уведомляет о __________________________________ с ____ ______________ 20__ г.
(начале/завершении)
эмиссии платежного инструмента _______________________________________________
(указать вид платежного инструмента* и его наименование)
Платежный инструмент обеспечивает эмиссию и использование банковской платежной карточки – (да/нет).
Платежный инструмент обеспечивает использование банковской платежной карточки – (да/нет).
Технология функционирования платежного инструмента, не обеспечивающего использование банковской платежной карточки, предполагает использование ________________________________________ (QR-код, иное (указать)).
Руководитель эмитента |
|
|
|
|
|
| (подпись) |
| (инициалы, фамилия) |
М.П.**
______________________________
* Платежное программное приложение (ППП), платежное мобильное приложение (ПМП), платежный инструмент в форме программного обеспечения, обеспечивающий доступ к электронным деньгам (ПИЭД), согласно пункту 2 Правил осуществления операций с платежным программным приложением и иными платежными инструментами, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 13 сентября 2022 г. № 342.
** Эмитент платежного инструмента вправе проставить печать.