ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

15 декабря 2023 г. № 453

О несанкционированных переводах денежных средств (электронных денег)

На основании подпункта 2.5 пункта 2 статьи 41 Закона Республики Беларусь от 19 апреля 2022 г. № 164-З «О платежных системах и платежных услугах» и части первой статьи 39 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Установить, что:

1.1. признаками совершения перевода денежных средств (электронных денег) без согласия пользователя платежной услуги (далее – признаки несанкционированного перевода) являются:

несоответствие параметров инициируемого платежа, в результате которого осуществляется перевод денежных средств (электронных денег) (далее – перевод по платежу), параметрам переводов по платежам, обычно инициируемым пользователем платежной услуги, и (или) характеру деятельности, осуществляемой данным пользователем платежной услуги (время (день), место инициирования платежа, устройство (платежный инструмент, платежный сервис), с помощью которого осуществляется (инициируется) платеж, и его технические параметры, сумма перевода по платежу, периодичность (частота) инициирования платежей, получатель денежных средств (электронных денег));

совпадение информации о получателе денежных средств (электронных денег), содержащейся в платежной инструкции (платежном указании), с информацией о получателе денежных средств (электронных денег) по платежу и попыткам инициирования платежей, полученной из автоматизированной системы обработки инцидентов Национального банка;

совпадение информации о технических параметрах устройств, с помощью которых осуществляется доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению финансовой организации с целью осуществления (инициирования) перевода по платежу, с информацией о технических параметрах устройств, с использованием которых ранее был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению финансовой организации с целью осуществления (инициирования) перевода по платежу и попыток инициирования платежей, полученной из автоматизированной системы обработки инцидентов Национального банка.

На основе анализа характера, и (или) параметров, и (или) объемов переводов по платежам, обычно инициируемым пользователем платежной услуги, а также информации о технических параметрах устройств, с помощью которых осуществляются эти платежи, финансовая организация в локальных правовых актах определяет процедуры выявления признаков несанкционированного перевода;

1.2. при выявлении признаков несанкционированного перевода, перечисленных в абзацах втором–четвертом части первой подпункта 1.1 настоящего пункта, приостановление перевода по платежу пользователя платежной услуги осуществляется финансовой организацией, заключившей с этим пользователем платежной услуги договор на оказание платежных услуг, в следующем порядке:

при наличии технической возможности исполнение платежной инструкции (платежного указания) приостанавливается на срок не более двух рабочих дней (без учета дня инициирования перевода по платежу) с информированием об этом пользователя платежной услуги и при получении от пользователя платежной услуги в указанный срок и в порядке, установленном финансовой организацией, подтверждения инициирования им перевода по платежу исполнение платежной инструкции (платежного указания) возобновляется;

при отсутствии технической возможности осуществления действий, предусмотренных в абзаце втором настоящего подпункта, или в случае получения в порядке и срок, указанные в абзаце втором настоящего подпункта, от пользователя платежной услуги отказа в подтверждении инициирования им перевода по платежу либо неполучения подтверждения инициирования пользователем платежных услуг перевода по платежу финансовая организация отказывает в исполнении платежной инструкции (платежного указания) и информирует об этом пользователя платежной услуги в порядке, установленном финансовой организацией.

2. Настоящее постановление вступает в силу с 1 марта 2024 г.