ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
26 декабря 2023 г. № 488
Об утверждении Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения)
Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 15 сентября 2025 г. № 267 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 30.09.2025, 10-2/6077) <B22506077>
На основании части третьей статьи 22, абзаца четырнадцатого статьи 26, части первой статьи 39 Банковского кодекса Республики Беларусь и части первой пункта 2 статьи 7, части четвертой пункта 1 статьи 16, пункта 1 статьи 23 Закона Республики Беларусь от 17 февраля 2025 г. № 62-З «О потребительском кредите и потребительском микрозайме» Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить Инструкцию о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения) (прилагается).
2. Настоящее постановление вступает в силу с 15 января 2024 г.
Председатель Правления | П.В.Каллаур |
СОГЛАСОВАНО
Совет Министров
Республики Беларусь
| УТВЕРЖДЕНО Постановление 26.12.2023 № 488 |
ИНСТРУКЦИЯ
о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения)
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Настоящая Инструкция определяет порядок и условия предоставления банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями (далее – НКФО) денежных средств в форме кредита (далее – предоставление кредита) и их возврата (погашения) на основании кредитного договора или иного договора, содержащего существенные условия кредитного договора (далее – кредитный договор). Кредит предоставляется юридическим лицам (в том числе банкам, НКФО) и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим предпринимательскую деятельность как с открытием, так и без открытия текущих (расчетных) банковских счетов (далее – индивидуальные предприниматели), в белорусских рублях и иностранной валюте, физическим лицам, за исключением индивидуальных предпринимателей (далее – физические лица), – в белорусских рублях.
2. Для целей настоящей Инструкции нижеперечисленные термины используются в следующих значениях:
возобновляемая кредитная линия – кредитная линия, по которой возможно неоднократное предоставление траншей кредита (кредита) с учетом ранее возвращенной (погашенной) суммы транша кредита (суммы кредита) в пределах установленного в кредитном договоре максимального размера (лимита) кредита и (или) предельного размера единовременной задолженности по нему в течение срока, определенного кредитным договором;
грейс-период – указанный в кредитном договоре период, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются или начисляются в пониженном размере;
заявитель – юридическое лицо (в том числе банк, НКФО), индивидуальный предприниматель или физическое лицо, обратившиеся в банк, НКФО за получением кредита;
инвестиционный кредит – кредит, предоставляемый юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю для создания (в том числе возведения, реконструкции, модернизации и технического переоснащения) и (или) приобретения основных средств, нематериальных активов, вложений в долгосрочные активы, оборудования к установке, строительных материалов, доходных вложений в материальные активы (за исключением приобретения имущества для его последующей передачи в финансовую аренду (лизинг)), в том числе на возмещение понесенных затрат на вышеуказанные цели в текущем календарном году либо с даты осуществления которых прошло не более полугода, в случае, если расходы произведены в предшествующем календарном году, а также для приобретения кредитополучателем имущества для его последующей передачи в финансовую аренду (лизинг) в соответствии с решениями Президента Республики Беларусь;
консорциальное кредитование – предоставление кредита одному кредитополучателю несколькими кредитодателями (банками-участниками, иностранными банками, иностранными и международными финансовыми организациями) на основании консорциального кредитного договора, заключенного между одним из кредитодателей, определенным участниками консорциума из их числа, и кредитополучателем;
кредит – денежные средства, предоставленные кредитодателем кредитополучателю в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором;
кредитная линия – обязательство банка, НКФО по предоставлению кредитополучателю кредита в течение определенного срока в пределах установленного максимального размера (лимита) кредита и (или) предельного размера единовременной задолженности по нему;
кредитование – предоставление кредитодателем кредита на условиях возвратности, платности и срочности с заключением между кредитодателем и кредитополучателем кредитного договора в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания;
кредитодатель – банк, НКФО, заключившие кредитный договор с кредитополучателем о предоставлении ему кредита в размере и на условиях, определенных кредитным договором;
кредитополучатель – юридическое лицо (в том числе банк, НКФО), индивидуальный предприниматель или физическое лицо, заключившие кредитный договор с кредитодателем о получении кредита в размере и на условиях, определенных кредитным договором;
кредитоспособность – способность юридического лица (в том числе банка, НКФО), индивидуального предпринимателя или физического лица в полном объеме и в срок исполнить свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом в соответствии с условиями такого договора и требованиями законодательства;
лимит овердрафта – предельно допустимое дебетовое сальдо по текущему (расчетному) банковскому счету или корреспондентскому счету кредитополучателя, установленное кредитным договором;
микрокредит – кредит, предоставляемый банком, НКФО по упрощенной процедуре с соблюдением условия, установленного в пункте 5 настоящей Инструкции;
мультивалютная кредитная линия – кредитная линия, в рамках которой возможно предоставление кредита в различных валютах в размере и на условиях, определенных кредитным договором, в случаях, установленных законодательством;
мультивалютный кредит – кредит, предоставляемый в различных валютах в размере и на условиях, определенных кредитным договором, в случаях, установленных законодательством;
овердрафтное кредитование – предоставление овердрафтного кредита в порядке и на условиях, определенных кредитным договором;
овердрафтный кредит (далее – овердрафт) – кредит, предоставляемый в сумме дебетового сальдо по текущему (расчетному) банковскому счету или корреспондентскому счету кредитополучателя, возникшего в течение банковского дня и не превышающего лимита овердрафта;
отсрочка платежа по кредитному договору – изменение условий кредитного договора, в соответствии с которым срок платежа по кредиту и (или) уплате процентов за пользование им и (или) срок полного возврата (погашения) кредита переносятся на более поздний срок по сравнению со сроком, установленным кредитным договором;
платеж по кредитному договору – денежные средства, уплачиваемые в соответствии с обязательствами по кредитному договору (по возврату (погашению) кредита, уплате процентов за пользование им);
рассрочка платежа по кредитному договору – изменение условий кредитного договора, в соответствии с которым устанавливается иной порядок погашения задолженности по кредиту и (или) уплаты процентов за пользование им путем изменения суммы, подлежащей уплате в соответствующем периоде, и при необходимости переноса срока платежа по кредиту и (или) уплате процентов за пользование им и (или) срока полного возврата (погашения) кредита на более поздний срок в сравнении со сроком, установленным кредитным договором;
рефинансирование кредита – заключение кредитного договора с целью предоставления кредита для исполнения обязательств по ранее заключенным кредитным договорам;
синдицированное кредитование – предоставление кредита одному кредитополучателю несколькими кредитодателями (банками-участниками, иностранными банками, иностранными и международными финансовыми организациями) в рамках единого синдицированного кредитного договора, заключаемого кредитодателями с кредитополучателем;
скоринг кредитоспособности – математическая или статистическая модель оценки кредитоспособности, результаты которой используются кредитодателем при принятии решения о предоставлении кредита;
срок полного возврата (погашения) кредита – срок, в течение которого кредитополучатель обязуется исполнить свои обязательства по возврату (погашению) всей суммы кредита, а при кредитовании путем открытия кредитной линии – срок, в течение которого кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) все полученные транши кредита;
срок предоставления кредита (срок возобновляемости кредитной линии) – период времени, в течение которого кредитополучатель имеет право на получение кредита в соответствии с кредитным договором;
счет кредитодателя – корреспондентский счет, счет по учету задолженности по кредитам, предоставленным кредитополучателю, а также счет по учету процентных доходов по кредитам, предоставленным кредитополучателю;
счет кредитополучателя – текущий (расчетный) банковский счет, корреспондентский счет, счет банка, НКФО по учету кредитов, полученных от других банков;
транш кредита – часть кредита, предоставленная кредитополучателю в рамках кредитного договора.
Термины «краткосрочный кредит» и «долгосрочный кредит» используются в значениях, определенных соответственно абзацами вторым и третьим части тринадцатой статьи 145 Банковского кодекса Республики Беларусь.
Термины «договор потребительского кредита» и «кредит на финансирование недвижимости» используются в значениях, определенных соответственно абзацами третьим и седьмым статьи 1 Закона Республики Беларусь «О потребительском кредите и потребительском микрозайме».
Термин «Кредитный регистр» используется в значении, определенном абзацем вторым части первой пункта 2 Инструкции о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 22 июня 2018 г. № 291.
3. Кредитование юридических лиц с привлечением внешних займов (кредитов) осуществляется с учетом особенностей, определенных международным договором (соглашением), межбанковским кредитным договором, индивидуальным кредитным соглашением, иным документом, содержащим условия кредитования, и законодательством.
4. Кредиты, предоставленные с целью рефинансирования кредитов, классифицируются по цели финансирования аналогично кредитам, по которым с их помощью полностью или частично исполнено обязательство. Классификация кредитов, предоставленных с целью рефинансирования кредитов, на краткосрочные или долгосрочные осуществляется с учетом срока полного возврата (погашения) кредита, установленного кредитным договором, заключенным с целью рефинансирования кредита.
5. Микрокредиты предоставляются банком, НКФО при условии, что показатель задолженности кредитополучателя по имеющимся в банке, НКФО таким кредитам не превышает 25 000 базовых величин, установленных законодательством на момент заключения последнего кредитного договора (дополнительного соглашения к кредитному договору об изменении суммы кредита).
Показатель задолженности кредитополучателя (ПЗК) рассчитывается по следующей формуле:
ПЗК = ЗК1 + ЗК2 + ... + ЗКi + ЗКЛ1 + ЗКЛ2 + ... + ЗКЛi,
где ЗК – задолженность кредитополучателя по основной сумме долга по кредиту, предоставленному единовременно, а также при открытии кредитной линии или при овердрафтном кредитовании после окончания срока предоставления кредита (срока возобновляемости кредитной линии);
ЗКЛ – предельный размер единовременной задолженности кредитополучателя при открытии кредитной линии или лимит овердрафта при овердрафтном кредитовании, срок предоставления кредита (срок возобновляемости кредитной линии) по которым не истек.
6. В кредитном договоре может быть предусмотрен грейс-период.
7. Размер процентов за пользование кредитом определяется с учетом расходов кредитодателя, связанных с предоставлением и возвратом (погашением) кредита, известных на момент заключения кредитного договора (внесения изменений в кредитный договор), в том числе расходов, связанных:
с рассмотрением заявления и документов заявителя (кредитополучателя) на получение кредита и принятием решения о предоставлении кредита;
с выпуском и обслуживанием кредитных банковских платежных карточек;
с перечислением кредита на текущий (расчетный) банковский счет кредитополучателя, открытый у кредитодателя;
с предоставлением кредита наличными денежными средствами в случаях, не запрещенных законодательством, если условиями кредитного договора предусмотрено предоставление кредита только таким способом;
с предоставлением заявителю (кредитополучателю) дополнительных услуг, предусматриваемых кредитным договором и (или) условиями кредитования, если предоставление кредита зависит от использования данных услуг.
Не относятся к расходам кредитодателя, связанным с предоставлением и возвратом (погашением) кредита, известным на момент заключения кредитного договора, и в размер процентов за пользование кредитом не включаются:
страховые взносы по договору добровольного страхования, страхователем (застрахованным лицом) по которому выступает кредитополучатель;
плата за оформление сделок, связанных с обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору (договору поручительства, договору залога, договору перевода правового титула на имущество и иному договору, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств), платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитополучателем условий кредитного договора;
плата за рассмотрение документов об изменении условий кредитного договора и (или) договоров (сделок), обеспечивающих исполнение обязательств, в том числе о предоставлении отсрочки (рассрочки) исполнения обязательств по таким договорам, по инициативе кредитополучателя, третьего лица (гаранта, поручителя и т.д.), за исключением случаев, когда в соответствии с актами законодательства взимание такой платы не допускается;
платежи за выпуск и обслуживание дебетовых банковских платежных карточек, выпущенных в рамках осуществления банковской операции, предполагающей в том числе предоставление овердрафта, при установлении платы на уровне, не превышающем плату за выпуск в обращение и обслуживание аналогичных дебетовых банковских платежных карточек, выпущенных в рамках осуществления банковских операций, которые не предусматривают предоставление овердрафта;
расходы по контролю за состоянием заложенного имущества, а также имущества, правовой титул на которое переведен на кредитодателя;
вознаграждение (плата) за услуги по организации и управлению синдицированным и консорциальным кредитованием;
платежи и комиссии иностранным банкам, уплаченные кредитодателем при привлечении иностранных кредитов в соответствии с договорами, заключаемыми с иностранными банками, включая страховые взносы, уплачиваемые иностранным организациям, в том числе в рамках синдицированного кредитования, а также страховые взносы по кредитам, предоставленным иностранными банками;
иные платежи, являющиеся расходами кредитополучателя.
Страховые взносы, уплачиваемые банком, НКФО по договору страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита, не являются платежами за пользование кредитом и могут не включаться в процентную ставку за пользование кредитом.
Платежи (комиссионные и другие) за обязательства банка, НКФО по предоставлению кредита с кредитополучателя не взимаются.
ГЛАВА 2
ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА
8. Уполномоченным органом банка, НКФО в отношении кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей принимаются локальные правовые акты, основанные на нормах банковского законодательства, в том числе настоящей Инструкции, предусматривающие:
условия предоставления кредита, в том числе микрокредита, инвестиционного кредита, включая предусматривающие участие кредитополучателей (за счет собственных средств либо средств инвесторов) в реализации кредитуемых инвестиционных проектов. Если доля такого участия не установлена, то мотивированное решение о неустановлении доли (суммы) участия кредитополучателей (за счет собственных средств либо средств инвесторов) в реализации кредитуемых инвестиционных проектов принимает уполномоченный орган банка, НКФО;
процедуру принятия решения о предоставлении кредита;
порядок определения правоспособности и оценки кредитоспособности заявителя, кредитополучателя, нового должника (при переводе долга по кредитному договору на третье лицо);
перечень документов, необходимых для принятия решения о предоставлении кредита, об уступке требования, о переводе долга по кредитному договору на третье лицо. Перечень документов, необходимых для принятия решения о предоставлении инвестиционного кредита, за исключением микрокредита, должен содержать бизнес-план или технико-экономическое обоснование инвестиционного проекта;
порядок оценки эффективности кредитуемых инвестиционных проектов, в том числе финансируемых с использованием государственной поддержки;
порядок и случаи контроля за состоянием заложенного имущества, а также имущества, правовой титул на которое переведен на кредитодателя;
порядок организации контроля за целевым использованием кредита;
признаки финансовой неустойчивости, при которых банк, НКФО вправе досрочно потребовать возврат (погашение) кредита. Для целей настоящей Инструкции используются признаки финансовой неустойчивости, которые применяются в соответствии с законодательством при формировании специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе;
порядок заключения кредитного договора посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания (предусматривается в случае использования банком, НКФО систем дистанционного банковского обслуживания в процессе кредитования клиентов), определяющий в том числе процедуры информирования кредитополучателя об условиях кредитования, отображения (направления) кредитополучателю документов, подтверждающих факт заключения кредитного договора, порядок хранения кредитных договоров и порядок заключения дополнительных соглашений к ним, порядок проведения идентификации кредитополучателя при отсутствии идентификационных сведений в банке, НКФО в соответствии с законодательством;
порядок, процедуру принятия и оформление решения о предоставлении кредита на основании результатов скоринга кредитоспособности (в случае если скоринг кредитоспособности используется для принятия решения о предоставлении кредита);
порядок и процедуру принятия решения о приостановлении или прекращении начисления процентов за пользование кредитом.
81. Банк, НКФО определяют порядок формирования и хранения кредитного досье кредитополучателя.
9. Информация об условиях кредитования предоставляется заявителю (кредитополучателю) перед заключением договора потребительского кредита, кредитного договора на предоставление кредита на финансирование недвижимости по форме согласно приложению 1.
10. При оформлении кредитного договора, а также информации об условиях кредитования на бумажном носителе используется шрифт Times New Roman размером не менее 12 пунктов.
При отсутствии условия в информации об условиях кредитования в графе «Содержание условия» указанной информации проставляется отметка «Отсутствует».
Если условие не применимо к данному виду договора, в пунктах 7 и (или) 9 графы «Содержание условия» информации об условиях кредитования проставляется отметка «Не применимо».
Информация об условиях кредитования, кредитный договор, оформленные в виде электронного документа либо документа в электронном виде, отображаются заявителю (кредитополучателю) последовательно отдельными документами непосредственно перед подписанием.
Банк, НКФО до заключения договора потребительского кредита, кредитного договора на предоставление кредита на финансирование недвижимости информируют заявителя, обратившегося в банк, НКФО за получением кредита, о формах и методах совершения деяний, направленных на завладение денежными средствами третьими лицами.
Подтверждение факта получения информации, указанной в части пятой настоящего пункта, осуществляется письменно, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания.
11. Изменение условий кредитного договора, в том числе предоставление отсрочки (рассрочки) платежа по кредитному договору, осуществляется на основании дополнительного соглашения к кредитному договору.
При направлении кредитополучателю оферты на заключение дополнительного соглашения к кредитному договору, связанного с изменением условий кредитного договора, которое ухудшает положение кредитополучателя (увеличение размера процентов за пользование кредитом, ответственности в виде неустойки (штрафа, пени) и др.), о предоставлении отсрочки (рассрочки) платежа по кредитному договору согласие (акцепт) кредитополучателя не может быть выражено молчанием или действием, направленным на исполнение обязательств по кредитному договору.
12. В случае снижения банком, НКФО размера процентов за пользование кредитом, уменьшения максимального размера (лимита) кредита и (или) предельного размера единовременной задолженности по возобновляемой кредитной линии, лимита овердрафта на основании снижения кредитоспособности кредитополучателя – юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также в иных случаях, предусмотренных кредитным договором, банк, НКФО информируют кредитополучателя – юридическое лицо, индивидуального предпринимателя об этом в порядке и сроки, установленные в кредитном договоре. Указанные изменения применяются не ранее дня такого уведомления.
13. Перед заключением кредитного договора, а также дополнительного соглашения к нему, на основании которого увеличивается размер денежных обязательств кредитополучателя, банк, НКФО оценивают кредитоспособность заявителя (кредитополучателя) и определяют правоспособность заявителя (кредитополучателя) – юридического лица, индивидуального предпринимателя.
Решение о предоставлении кредита оформляется в письменной форме (на бумажном носителе или в виде электронного документа либо документа в электронном виде, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания) и подписывается уполномоченным работником (работниками) банка, НКФО. В случае, если решение о предоставлении кредита принимается на основании скоринга кредитоспособности, такое решение банком, НКФО может быть принято и оформлено с использованием программных и (или) технических средств.
14. Полномочия по принятию решения о предоставлении кредита, а также по подписанию кредитного договора не могут быть переданы банком, НКФО иным юридическим лицам либо физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, не являющимся работниками соответствующего банка, НКФО, за исключением случая, предусмотренного абзацем четвертым пункта 1 статьи 15 Закона Республики Беларусь «О потребительском кредите и потребительском микрозайме».
15. Предоставление кредита осуществляется в следующих формах или их сочетании:
безналичной – путем перечисления банком, НКФО денежных средств в оплату платежных инструкций, представленных кредитополучателем, либо на счет кредитополучателя;
наличной – путем выдачи кредитополучателю наличных денежных средств в случаях, не запрещенных законодательством.
151. Банк, НКФО в случае, если располагает сведениями, содержащимися в кредитном отчете, при принятии решения о предоставлении кредита заявителю – физическому лицу в том числе анализирует информацию о количестве запросов пользователей кредитной истории на получение кредитного отчета в отношении данного заявителя, поступивших в Кредитный регистр, по которым был предоставлен кредитный отчет, за последние 7 календарных дней, включая день запроса.
152. Банк, НКФО заключают договор потребительского кредита, кредитный договор на предоставление кредита на финансирование недвижимости не ранее рабочего дня, следующего за днем обращения (заявления) заявителя (кредитополучателя) за получением кредита, или предоставляют кредит не ранее рабочего дня, следующего за днем заключения договора (кроме случаев перечисления денежных средств юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям на оплату товаров (работ, услуг), для приобретения которых предоставляется кредит).
16. При кредитовании путем открытия кредитной линии обязательство банка, НКФО по предоставлению кредита возникает в сумме, не превышающей предельный размер единовременной задолженности по нему. Если кредитным договором для кредитной линии установлен только максимальный размер (лимит) кредита, то обязательство банка, НКФО по предоставлению кредита возникает в сумме, не превышающей максимальный размер (лимит) общей суммы предоставляемого кредита.
Обязательство банка, НКФО по предоставлению мультивалютного кредита возникает в сумме кредита в каждой из валют и (или) в сумме кредита в эквиваленте одной из валют, в которых предоставляется кредит.
При кредитовании путем открытия мультивалютной кредитной линии обязательство банка, НКФО возникает в сумме, не превышающей максимальный размер (лимит) общей суммы кредита и (или) предельный размер единовременной задолженности кредитополучателя по нему в каждой из валют и (или) в эквиваленте одной из валют, в которых предоставляется кредит.
При овердрафтном кредитовании обязательство банка, НКФО по предоставлению кредита возникает в сумме, не превышающей лимит овердрафта.
17. Овердрафтное кредитование осуществляется с установлением лимита овердрафта и срока возврата (погашения) кредита.
При овердрафтном кредитовании может заключаться договор, содержащий условия договора текущего (расчетного) банковского счета, корреспондентского счета и кредитного договора.
Дебетовое сальдо по текущему (расчетному) банковскому счету, корреспондентскому счету кредитополучателя ежедневно переносится на счета по учету задолженности по кредитам, предоставленным кредитополучателю.
18. Отношения между банками – участниками консорциального, синдицированного кредитования могут быть урегулированы договором простого товарищества (договором о совместной деятельности), иными договорами.
Если иное не предусмотрено условиями синдицированного кредитного договора, консорциального кредитного договора, один из кредитодателей по данным договорам, за исключением иностранных банков и иностранных международных организаций, осуществляет от имени и в интересах всех кредитодателей по такому договору действия в отношениях с кредитополучателем или третьими лицами:
получает от кредитополучателя или третьих лиц денежные средства для возврата (погашения) кредита и уплаты процентов за пользование им, исполнения иных обязательств;
осуществляет распределение денежных средств, поступивших для возврата (погашения) кредита и уплаты процентов за пользование им, исполнения иных обязательств, между кредитодателями;
осуществляет оценку исполнения кредитополучателем его договорных обязательств по заключенному договору;
предоставляет кредитодателям и иным предусмотренным синдицированным кредитным договором, консорциальным кредитным договором и (или) иным договором (соглашением) лицам документы и информацию, полученные от кредитополучателя и третьих лиц, с соблюдением требований законодательства о банковской тайне, персональных данных и иной охраняемой законом тайне;
получает вознаграждение (плату) за услуги по организации и управлению синдицированным, консорциальным кредитованием;
совершает иные юридически значимые действия, предусмотренные синдицированным кредитным договором и консорциальным кредитным договором.
19. При межбанковском кредитовании может быть заключен генеральный (рамочный) договор (соглашение) на неоднократное предоставление кредита, в том числе без движения или с частичным движением денежных средств по счетам, который устанавливает:
общие условия для всех кредитных договоров, заключаемых сторонами;
обязательные для сторон требования к документам, обмен которыми осуществляется при заключении кредитных договоров;
каналы связи, используемые при ведении переговоров, процедуру ведения переговоров;
порядок обмена и идентификации документов (SWIFT, телекс, электронная почта, электронная цифровая подпись и др.);
порядок проведения операций без движения или с частичным движением денежных средств по счетам;
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
20. Информация о задолженности по кредитному договору предоставляется кредитополучателю по договору потребительского кредита, кредитному договору на предоставление кредита на финансирование недвижимости по форме согласно приложению 2.
ГЛАВА 3
ПОРЯДОК ВОЗВРАТА (ПОГАШЕНИЯ) КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
21. Возврат (погашение) кредита, уплата процентов за пользование им производятся в безналичной форме на счет кредитодателя или путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитодателя в соответствии с кредитным договором и банковским законодательством.
Индивидуальные предприниматели, осуществляющие предпринимательскую деятельность без открытия текущих (расчетных) банковских счетов, могут возвращать (погашать) кредит, уплачивать проценты за пользование им наличными денежными средствами путем внесения в кассу кредитодателя без ограничения размеров платежа.
Днем возврата (погашения) кредита, уплаты процентов за пользование кредитом считается день, в который денежные средства зачислены на счет кредитодателя либо уплачены наличными денежными средствами в кассу кредитодателя.
22. По кредитному договору могут быть установлены следующие платежи:
дифференцированные платежи – способ возврата (погашения) кредита, как правило, уменьшающимися в течение срока кредитования платежами, которые включают равные доли основного долга и проценты, начисленные на фактический остаток задолженности. Договором может быть предусмотрен иной порядок уплаты дифференцированных платежей;
аннуитетные платежи – способ возврата (погашения) кредита равными по величине платежами, которые включают проценты, начисляемые на фактический остаток задолженности, а также часть основного долга;
платежи равными долями – способ возврата (погашения) кредита равными по величине платежами, которые рассчитываются путем деления основного долга и процентов, начисленных за весь срок пользования кредитом, на количество платежных периодов.
23. Исключен.
24. При неисполнении кредитополучателем обязательств по возврату (погашению) кредита, в том числе досрочному возврату (погашению) кредита, уплате процентов за пользование им задолженность со следующего дня после истечения установленного срока возврата (погашения) кредита, уплаты процентов за пользование им является просроченной.
При кредитовании с использованием банковских платежных карточек в кредитном договоре может устанавливаться иной срок, с которого задолженность считается просроченной.
25. Обязательства кредитополучателя по кредитному договору могут прекращаться по решению уполномоченного органа (должностного лица) банка, НКФО прощением долга, если иное не установлено законодательными актами.
26. Обязательства сторон по кредитному договору при межбанковском кредитовании могут быть прекращены в порядке, определенном генеральным (рамочным) договором (соглашением) на неоднократное предоставление денежных средств и (или) кредитными договорами, без движения или с частичным движением денежных средств по счетам путем заключения сторонами нового кредитного договора в день возврата (погашения) кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по ранее заключенному кредитному договору.
27. Начисление процентов за пользование кредитом может быть приостановлено или прекращено в случаях, предусмотренных законодательством, а также в иных случаях по решению уполномоченного органа банка, НКФО, в том числе:
при наличии решения о ликвидации кредитополучателя – юридического лица;
при наличии судебного постановления о взыскании задолженности по кредитному договору;
при наличии постановления (определения) органа, ведущего уголовный процесс, о признании кредитополучателя потерпевшим в результате хищения, в том числе путем модификации компьютерной информации, мошенничества и др.;
при наличии исполнительной надписи нотариуса о взыскании задолженности по кредитному договору;
при заключении мирового соглашения, соглашения о примирении, медиативного соглашения в части исполнения обязательств по кредитному договору.
| Приложение 1 к Инструкции о порядке |
Форма
ИНФОРМАЦИЯ
об условиях кредитования
___________________________________________________________________________
(наименование кредитополучателя)
___________________________________________________________________________
(наименование банка, НКФО)
№ | Условие | Содержание условия |
1 | Сумма кредита (максимальный размер (лимит) общей суммы кредита и (или) предельный размер единовременной задолженности по нему) |
|
2 | Размер процентов за пользование кредитом и порядок их определения (с применением фиксированной либо переменной годовой процентной ставки) |
|
3 | Сумма процентов за весь срок пользования кредитом, рассчитанная на дату предоставления заявителю информации об условиях кредитования исходя из планируемого срока пользования кредитом и условий договора кредита о периоде начисления процентов |
|
4 | Срок, на который предоставляется кредит |
|
5 | Срок, порядок и способы предоставления кредита |
|
6 | Срок, порядок и способы возврата (погашения) кредита и уплаты процентов за пользование им |
|
7 | Стоимость обязательных платных услуг (при их наличии), которые оказываются (в том числе посредством заключения иных договоров с кредитодателем и (или) третьими лицами) при заключении договоров в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору |
|
8 | Информация о дополнительных платных услугах, а также о праве кредитополучателя согласиться или отказаться от оказания каждой из дополнительных платных услуг | Согласен/Не согласен |
9 | Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и обязательные требования к такому обеспечению |
|
10 | Ответственность кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий кредитного договора, в том числе размер неустойки (штрафа, пени) и (или) порядок ее определения |
|
11 | Информация о целевом использовании кредита при включении в кредитный договор условия о целевом использовании денежных средств |
|
121 | Иная информация об иных условиях предоставления и возврата (погашения) кредита, а также уплаты процентов за пользование им (при взимании процентов) |
|
Заявитель (кредитополучатель) ____________ | _______________2 |
(дата) | (подпись) |
|
|
______________________________
1 При необходимости может дополняться подпунктами, содержащими иные условия, с обязательной нумерацией подпунктов.
2 В случае предоставления информации об условиях кредитования на бумажном носителе.
| Приложение 2 к Инструкции о порядке |
Форма
ИНФОРМАЦИЯ
о задолженности по кредитному договору
_____________________________________________________________________________
(фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется) кредитополучателя)
Номер кредитного договора и дата его заключения _________________________________
Сумма предоставленного кредита, белорусских рублей ______________________________
Размер процентов за пользование кредитом на дату заключения кредитного договора ____
Размер процентов за пользование кредитом на дату предоставления информации ________
Дата окончательного возврата (погашения) кредита и уплаты процентов за пользование им _____________________________________________________________________________
Неустойка (штраф, пеня) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) в срок денежных обязательств по возврату (погашению) кредита и (или) уплате процентов за пользование им ____________________________________________________________________________
Неустойка (штраф, пеня) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, вытекающих из кредитного договора ______________________________________________
Поступления в счет погашения задолженности на дату предоставления информации:
по основной сумме долга по кредиту, в том числе просроченной, белорусских рублей _____________________________________________________________________________
по сумме процентов за пользование кредитом, в том числе просроченной, белорусских рублей ______________________________________________________________________
по иным обязательствам (при их наличии), белорусских рублей _______________________
Иная информация _____________________________________________________________
Дата предо- | Задолженность по кредиту (основной долг) | Сумма процентов за пользование кредитом | Неустойка (штраф, пеня) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) в срок денежных обязательств по возврату (погашению) кредита и (или) уплате процентов за пользование им | Неустойка (штраф, пеня) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, вытекающих из кредитного договора | |||
задолженность, подлежащая уплате в текущем периоде | просро- | задолженность по кредиту, срок уплаты которой не наступил | подлежащая уплате в текущем периоде | просро- | |||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
|
|
|
|
|
|
|
|