«О деятельности операторов сервисов онлайн-заимствования»

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

3 ноября 2025 г. № 310

О деятельности операторов сервисов онлайн-заимствования

На основании абзацев третьего и четвертого части первой пункта 2, абзацев третьего, шестого, восьмого и четырнадцатого части первой пункта 7 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25 мая 2021 г. № 196, подпункта 2.1 пункта 2 Указа Президента Республики Беларусь от 25 февраля 2011 г. № 72 «О некоторых вопросах регулирования цен (тарифов) в Республике Беларусь» и части первой статьи 39 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить:

Инструкцию об объеме и порядке раскрытия информации оператором сервиса онлайн-заимствования (прилагается);

Инструкцию о требованиях к правилам сервиса онлайн-заимствования и сервису онлайн-заимствования (прилагается);

Инструкцию о требованиях к форме и содержанию документа о заключении договора посредством сервиса онлайн-заимствования, а также форме, объему и содержанию формируемого оператором сервиса онлайн-заимствования личного дела клиента (прилагается);

Инструкцию об объеме и порядке сбора, обработки и хранения информации о клиентах оператора сервиса онлайн-заимствования и заключенных ими договорах (прилагается).

2. Установить, что предельный размер вознаграждения (платы), взимаемого за услуги оператора сервиса онлайн-заимствования, не может превышать 10 процентов от суммы займа, предоставленного по договору займа денежных средств, заключенному посредством сервиса онлайн-заимствования.

3. Признать утратившими силу:

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 11 октября 2021 г. № 287 «Об объеме и порядке раскрытия информации оператором сервиса онлайн-заимствования»;

пункты 1 и 2 постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 26 октября 2021 г. № 310 «О деятельности операторов сервисов онлайн-заимствования»;

постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 2 ноября 2021 г. № 317 «Об информации о клиентах оператора сервиса онлайн-заимствования и заключенных ими договорах»;

пункт 2 постановления Правления Национального банка Республики Беларусь от 18 февраля 2025 г. № 42 «Об объеме и порядке раскрытия информации факторинговыми организациями».

4. Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования.

Председатель Правления

Р.А.Головченко

УТВЕРЖДЕНО

Постановление
Правления Национального банка
Республики Беларусь

03.11.2025 № 310

ИНСТРУКЦИЯ
об объеме и порядке раскрытия информации оператором сервиса онлайн-заимствования

1. Настоящая Инструкция устанавливает объем и порядок раскрытия оператором сервиса онлайн-заимствования информации об осуществляемой деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования путем размещения такой информации в месте оказания оператором сервиса онлайн-заимствования услуг в удобном для обозрения и доступном для клиентов виде, а также посредством сервиса онлайн-заимствования.

2. Для целей настоящей Инструкции термины используются в значениях, определенных приложением 1 к Указу Президента Республики Беларусь от 25 мая 2021 г. № 196 «О сервисах онлайн-заимствования и лизинговой деятельности».

3. Оператор сервиса онлайн-заимствования размещает посредством сервиса онлайн-заимствования следующую информацию:

3.1. общие сведения об операторе сервиса онлайн-заимствования:

наименование (полное и сокращенное), учетный номер плательщика, дата государственной регистрации и наименование органа, осуществившего государственную регистрацию;

дата включения оператора сервиса онлайн-заимствования в реестр операторов сервисов онлайн-заимствования (далее – реестр), регистрационный номер свидетельства о включении в реестр, а также сведения о фактах исключения Национальным банком оператора сервиса онлайн-заимствования из реестра с указанием даты, причины и срока исключения;

место нахождения, почтовый адрес, контактный телефон, адрес электронной почты, режим работы оператора сервиса онлайн-заимствования;

адрес сайта (адреса сайтов) оператора сервиса онлайн-заимствования в глобальной компьютерной сети Интернет;

информация о программном обеспечении, посредством которого оператором сервиса онлайн-заимствования осуществляется деятельность по созданию условий для заключения и исполнения договоров займа денежных средств и договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по договору займа денежных средств, в том числе действия, указанные в абзаце седьмом части первой пункта 7 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, а также об условиях использования такого программного обеспечения;

3.2. учредительные документы оператора сервиса онлайн-заимствования с учетом внесенных в них изменений и дополнений, за исключением информации, составляющей коммерческую, профессиональную, банковскую и иную охраняемую законом тайну;

3.3. сведения об учредителях (участниках), собственнике имущества, бенефициарных и иных владельцах оператора сервиса онлайн-заимствования:

наименование и страна места нахождения (в отношении организации);

фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется) и страна проживания (в отношении физического лица);

3.4. сведения об оказываемых оператором сервиса онлайн-заимствования услугах по созданию условий для заключения и исполнения посредством сервиса онлайн-заимствования договоров займа денежных средств и договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по договору займа денежных средств, в том числе:

об условиях, порядке оказания услуг оператором сервиса онлайн-заимствования, размере вознаграждения (платы), взимаемого за услуги оператора сервиса онлайн-заимствования;

о порядке осуществления расчетов по заключаемому с оператором сервиса онлайн-заимствования договору возмездного оказания услуг, перечне и размере платежей, связанных с нарушением условий такого договора;

3.5. примерные (типовые) формы договоров займа денежных средств и договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по договору займа денежных средств, заключаемых посредством сервисов потребительского онлайн-заимствования и бизнес-онлайн-заимствования (при их наличии);

3.6. сведения о порядке осуществления расчетов по договорам займа денежных средств и договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по договору займа денежных средств, а также об установленных законодательством требованиях к ограничению сумм причитающихся заимодавцу процентов по договору займа, размеру неустойки (штрафа, пени), процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных по договору займа, иных платежей, связанных с нарушением условий договора займа;

3.7. порядок осуществления взаимодействия с клиентами в случаях исключения из реестра, прекращения деятельности в результате реорганизации или ликвидации оператора сервиса онлайн-заимствования;

3.8. годовая бухгалтерская и (или) финансовая отчетность оператора сервиса онлайн-заимствования в составе, предусмотренном частью первой пункта 1 статьи 15 Закона Республики Беларусь от 12 июля 2013 г. № 57-З «О бухгалтерском учете и отчетности», за исключением информации, составляющей коммерческую, профессиональную, банковскую и иную охраняемую законом тайну, а также аудиторское заключение, составляемое по результатам аудита годовой отчетности, если законодательными актами предусмотрена обязательность проведения такого аудита;

3.9. годовая отчетность оператора сервиса онлайн-заимствования, составленная в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности и их Разъяснениями, принимаемыми Фондом Международных стандартов финансовой отчетности, если законодательством предусмотрена необходимость составления такой отчетности или оператором сервиса онлайн-заимствования принято решение о составлении такой отчетности, за исключением информации, составляющей коммерческую, профессиональную, банковскую и иную охраняемую законом тайну, и аудиторское заключение, составляемое по результатам аудита годовой отчетности, составленной в соответствии с названными Международными стандартами, если законодательными актами предусмотрена обязательность проведения аудита этой отчетности;

3.10. ссылка на раздел официального сайта Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет, содержащий нормативные правовые акты, регулирующие деятельность оператора сервиса онлайн-заимствования;

3.11. правила сервиса онлайн-заимствования, внесенные в них изменения;

3.12. предупреждение о том, что:

предоставление денежных средств посредством сервиса онлайн-заимствования и заключение договоров в обеспечение исполнения обязательств по договору займа денежных средств носят рисковый характер;

оператор сервиса онлайн-заимствования не может быть стороной по заключаемым посредством этого сервиса онлайн-заимствования договору займа денежных средств и договору, заключенному в обеспечение исполнения обязательств по договору займа денежных средств;

оператор сервиса онлайн-заимствования не вправе привлекать на свои банковские счета и аккумулировать денежные средства клиентов для их последующего направления заемщикам, иным образом участвовать в движении денежных средств при осуществлении расчетов по договорам займа денежных средств;

юридические лица предоставляют три и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора, с соблюдением требований, установленных Указом Президента Республики Беларусь от 23 октября 2019 г. № 394 «О предоставлении и привлечении займов»;

индивидуальные предприниматели предоставляют три и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора, при условии, что заемщик (заемщики) состоит с ними в трудовых отношениях.

4. Оператор сервиса онлайн-заимствования размещает в местах оказания оператором сервиса онлайн-заимствования услуг в удобном для обозрения и доступном для клиентов виде информацию, указанную в подпунктах 3.1, 3.4–3.7, 3.11, 3.12 пункта 3 настоящей Инструкции.

5. Информация, предусмотренная абзацами пятым и шестым подпункта 3.1, подпунктами 3.4–3.7 пункта 3 настоящей Инструкции, должна соответствовать правилам сервиса онлайн-заимствования (при ее наличии в указанных правилах) и размещаться на отдельных страницах (в отдельных разделах) сервиса онлайн-заимствования, где также размещаются ссылки на страницы (разделы), содержащие правила сервиса онлайн-заимствования.

6. Информация, предусмотренная подпунктом 3.8 пункта 3 настоящей Инструкции, подлежит обновлению на сервисе онлайн-заимствования в срок не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным, информация, предусмотренная подпунктом 3.9 этого пункта, – не позднее 31 июля года, следующего за отчетным.

В случае внесения изменений в правила сервиса онлайн-заимствования, в том числе посредством принятия новой редакции, оператор сервиса онлайн-заимствования обязан обеспечить обновление информации, предусмотренной подпунктом 3.11 пункта 3 настоящей Инструкции, не менее чем за 7 рабочих дней до вступления в силу этих изменений.

Иная информация, размещаемая оператором сервиса онлайн-заимствования посредством сервисов онлайн-заимствования и в местах оказания услуг оператором сервиса онлайн-заимствования в соответствии с настоящей Инструкцией, подлежит обновлению в срок не позднее 5 рабочих дней со дня ее изменения или совершения действия (наступления события), сведения о котором подлежат размещению.

УТВЕРЖДЕНО

Постановление
Правления Национального банка
Республики Беларусь

03.11.2025 № 310

ИНСТРУКЦИЯ
о требованиях к правилам сервиса онлайн-заимствования и сервису онлайн-заимствования

1. Настоящая Инструкция устанавливает требования к правилам сервиса онлайн-заимствования (далее – правила), на основании которых оператор сервиса онлайн-заимствования (далее – сервис) осуществляет деятельность по созданию условий для заключения и исполнения договоров займа денежных средств (далее – договор займа) и договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по договору займа (далее – договор в обеспечение исполнения обязательств), а также к сервису.

2. Для целей настоящей Инструкции используются термины в значениях, определенных приложением 1 к Указу Президента Республики Беларусь от 25 мая 2021 г. № 196 «О сервисах онлайн-заимствования и лизинговой деятельности».

3. Правила утверждаются органом управления оператора сервиса, в компетенцию которого в соответствии с учредительными документами оператора сервиса входят разработка, утверждение и изменение правил.

Правила, а также внесенные в них изменения размещаются для ознакомления на сайте сервиса в глобальной компьютерной сети Интернет (далее – сайт) в соответствии с Инструкцией об объеме и порядке раскрытия информации оператором сервиса онлайн-заимствования, утвержденной постановлением, утверждающим настоящую Инструкцию.

4. Правила не могут устанавливать права и обязанности сторон по договорам займа, договорам в обеспечение исполнения обязательств и являться частью указанных договоров.

5. Правила должны содержать:

5.1. описание сайта и программного обеспечения, посредством которого оператором сервиса осуществляется деятельность по созданию условий для заключения и исполнения договоров займа, договоров в обеспечение исполнения обязательств, фиксируются действия клиентов, указанные в абзаце седьмом части первой пункта 7 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, а также порядок и условия использования сайта и такого программного обеспечения клиентами;

5.2. перечень оказываемых оператором сервиса услуг по созданию условий для заключения и исполнения посредством сервиса договоров займа, договоров в обеспечение исполнения обязательств, порядок и условия оказания данных услуг, размер вознаграждения (платы), взимаемого за услуги оператора сервиса, меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора возмездного оказания услуг оператора сервиса (далее – договор возмездного оказания услуг);

5.3. указание вида сервиса, посредством которого оператором сервиса создаются условия для привлечения займов (сервис потребительского онлайн-заимствования, сервис бизнес-онлайн-заимствования), порядок и условия деятельности сервиса соответствующего вида. При этом в случае одновременного создания условий для привлечения займов посредством сервисов разного вида оператор сервиса обеспечивает раздельное размещение (на отдельных страницах сайта) информации о порядке и условиях деятельности сервиса каждого вида, в том числе правил для сервиса каждого вида;

5.4. установленные оператором сервиса требования:

к программно-техническим средствам клиентов (оборудованию, программному обеспечению, в том числе мобильным приложениям для доступа клиентов к сайту), а также средствам защиты информации для целей пользования сервисом;

к клиентам (при необходимости), за исключением случаев, когда требования установлены Национальным банком в соответствии с частью второй пункта 2 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, а также процедуре проверки соответствия этим требованиям;

к оценке предлагаемого к финансированию проекта (при наличии);

5.5. порядок заполнения электронной регистрационной карты (анкеты) клиентом – физическим лицом и представления ее оператору сервиса, направления ему документов (их копий), необходимых для формирования личного дела клиента, а также осуществления оценки способности клиента выполнить свои обязательства по договору займа или договору в обеспечение исполнения обязательств, в том числе скоринговой оценки;

5.6. порядок формирования и хранения личного дела клиента и доступа клиента к нему, порядок предоставления информации из личного дела клиента. При этом сведения, составляющие персональные данные, коммерческую, банковскую и (или) иную охраняемую законом тайну, могут быть предоставлены с соблюдением требований, установленных законодательными актами;

5.7. порядок осуществления взаимодействия между клиентами сервиса, а также между ними и оператором сервиса, в том числе в случае исключения оператора сервиса из реестра операторов сервисов онлайн-заимствования, прекращения деятельности в результате реорганизации или ликвидации оператора сервиса;

5.8. порядок представления клиенту информации об условиях, предлагаемых к заключению договора займа, договора в обеспечение исполнения обязательств, содержащей сведения, предусмотренные частями третьей и четвертой пункта 10 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса;

5.9. объем и порядок представления лицу, намеревающемуся предоставить заем, заимодавцу сведений о заемщике;

5.10. порядок действий клиента при заключении, изменении, расторжении договора возмездного оказания услуг, договора займа, договора в обеспечение исполнения обязательств, а также порядок действий клиента и оператора сервиса в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения указанных договоров;

5.11. указание возможных способов обеспечения исполнения обязательств по договорам займа, заключенным посредством сервиса;

5.12. порядок действий сторон в случае уступки требования, перевода долга по договорам, заключенным посредством сервиса;

5.13. порядок и сроки представления заимодавцем (заимодавцами), заемщиком информации оператору сервиса об исполнении обязательств по договорам займа, в том числе третьими лицами, а также о прекращении обязательств по иным основаниям;

5.14. порядок выполнения оператором сервиса требований клиента о выдаче документа о заключении договора посредством сервиса, а также иных необходимых клиенту документов, связанных с заключением (исполнением) договора займа или обеспечением исполнения обязательств по нему;

5.15. порядок представления клиенту информации о сумме причитающихся к получению (уплате) по заключенным посредством сервиса договорам денежных средств, включая проценты по договору займа, неустойку (штраф, пеню), проценты за пользование чужими денежными средствами;

5.16. критерии, методику, порядок и сроки осуществления оценки способности клиента выполнить свои обязательства по договору займа или договору в обеспечение исполнения обязательств, в том числе скоринговой оценки, а также предлагаемого к финансированию проекта (при наличии), описание подходов к скоринговой оценке клиента, обеспечивающих соблюдение коммерческой или иной охраняемой законом тайны;

5.17. описание мер, направленных на недопущение конфликта интересов.

Для целей настоящей Инструкции под конфликтом интересов понимается ситуация, при которой интересы оператора сервиса, его учредителей (участников), собственника имущества, бенефициарных и иных владельцев оператора сервиса влияют или могут повлиять на надлежащее выполнение обязанностей оператором сервиса по созданию условий для заключения и исполнения договоров займа, договоров в обеспечение исполнения обязательств, включая осуществление достоверной оценки оператором сервиса способности клиента выполнить свои обязательства по данным договорам, в том числе скоринговой оценки;

5.18. порядок осуществления расчетов по договору возмездного оказания услуг, размер платежей, связанных с нарушением условий такого договора, порядок досудебного урегулирования споров;

5.19. порядок направления претензий заимодавцем, заемщиком в случае нарушения их прав, связанных с предоставлением и привлечением займа, соответственно заемщику, заимодавцу и (или) оператору сервиса.

6. Правила могут содержать иные положения, не противоречащие настоящей Инструкции, Положению о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, и иным актам законодательства.

7. Сервис обеспечивает:

7.1. надлежащую идентификацию и аутентификацию юридических и физических лиц при заключении посредством сервиса договоров займа, договоров в обеспечение исполнения обязательств;

7.2. обработку информации для предоставления Национальному банку оператором сервиса отчетности и иной информации по форме, в объеме, сроки и порядке, установленных Национальным банком в соответствии с абзацем вторым части первой пункта 2 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса;

7.3. бесперебойное функционирование сервиса;

7.4. сбор, обработку, хранение и предоставление информации о клиентах, заключивших с оператором сервиса договор возмездного оказания услуг, условиях и ходе исполнения заключенных ими договоров займа, договоров в обеспечение исполнения обязательств, обеспечивающих предотвращение хищения, утраты, искажения, подделки данной информации (ее носителей).

8. Для клиентов, заключающих договоры посредством сервиса, обеспечивается возможность:

совершения действий, передачи и получения сведений в режиме реального времени;

защищенного соединения сервиса с программно-техническими средствами клиентов;

заключения договоров в электронном виде.

УТВЕРЖДЕНО

Постановление
Правления Национального банка
Республики Беларусь

03.11.2025 № 310

ИНСТРУКЦИЯ
о требованиях к форме и содержанию документа о заключении договора посредством сервиса онлайн-заимствования, а также форме, объему и содержанию формируемого оператором сервиса онлайн-заимствования личного дела клиента

1. Настоящая Инструкция устанавливает требования к форме и содержанию документа о заключении договора займа денежных средств (далее – договор займа) или договора, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по договору займа (далее – договор в обеспечение исполнения обязательств), посредством сервиса онлайн-заимствования (далее – документ о заключении договора), а также форме, объему и содержанию формируемого оператором сервиса онлайн-заимствования (далее – сервис) личного дела клиента.

3. Документы о заключении договора выдаются оператором сервиса в порядке, установленном пунктом 8 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса, по требованию клиентов на бумажном носителе или в электронном виде.

4. Документ о заключении договора содержит:

4.1. сведения об операторе сервиса (наименование юридического лица, учетный номер плательщика, дата государственной регистрации юридического лица и наименование органа, осуществившего государственную регистрацию, дата включения оператора сервиса в реестр операторов сервисов онлайн-заимствования, регистрационный номер свидетельства о включении в указанный реестр, наименование сайта в глобальной компьютерной сети Интернет (далее – сайт), дата и номер договора возмездного оказания услуг оператора сервиса);

4.2. вид договора, заключенного посредством сервиса (договор займа, договор в обеспечение исполнения обязательств), дату и номер договора;

4.3. сведения о сторонах договора, заключенного посредством сервиса:

фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется), место жительства (место пребывания) – для физического лица;

наименование (полное и сокращенное), учетный номер плательщика, место нахождения, дата государственной регистрации и наименование органа, осуществившего государственную регистрацию, – для юридических лиц;

4.4. существенные условия договора, заключенного посредством сервиса;

4.5. дату и сумму перечисления заимодавцем денежных средств заемщику по договору займа;

4.6. реквизиты банковских счетов, используемых клиентами для исполнения обязательств по договору, заключенному посредством сервиса;

4.7. дату выдачи документа о заключении договора и подпись руководителя оператора сервиса либо иного лица, определенного локальным правовым актом оператора сервиса (в том числе электронную цифровую подпись).

5. Личное дело клиента формируется в электронном виде и хранится в отдельном разделе на сайте с соблюдением условий, обеспечивающих конфиденциальность, целостность, подлинность и сохранность информации.

6. Личное дело клиента должно содержать сведения, указанные в подпунктах 4.2, 4.4–4.7 пункта 4 настоящей Инструкции, в отношении всех договоров займа, договоров в обеспечение исполнения обязательств, заключенных клиентом посредством сервиса, а также следующие сведения:

сумма денежных средств, причитающихся к получению (уплате) по договору займа, включая проценты по договору займа, неустойку (штраф, пеню), проценты за пользование чужими денежными средствами;

дата и сумма фактического исполнения заемщиком обязательств перед заимодавцем по договору займа;

дата и сумма фактического исполнения лицом, предоставившим обеспечение, его обязательств по договору в обеспечение исполнения обязательств;

наличие и содержание претензий по договору, заключенному посредством сервиса;

в отношении физического лица: фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется), реквизиты документа, удостоверяющего личность, идентификационный номер, место жительства (место пребывания), код страны гражданства в соответствии с общегосударственным классификатором Республики Беларусь ОКРБ 017-99 «Страны мира», утвержденным постановлением Государственного комитета по стандартизации, метрологии и сертификации Республики Беларусь от 16 июня 1999 г. № 8, наименование страны гражданства;

в отношении юридического лица: наименование (полное и сокращенное), дата государственной регистрации и наименование органа, осуществившего государственную регистрацию, место нахождения, учетный номер плательщика (для нерезидента – регистрационный номер (код плательщика или аналог кода плательщика), присвоенный в соответствии с законодательством иностранного государства), фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется) лица, подписавшего договор, и его должность;

результаты оценки способности клиента выполнить свои обязательства по договору займа и (или) договору в обеспечение исполнения обязательств, в том числе скоринговой оценки, а также предлагаемых к финансированию проектов в соответствии с критериями и методикой, определяемыми оператором сервиса, дата проведения оценки;

анкеты и иные представленные клиентом документы, необходимые для формирования личного дела клиента (в электронном виде).

УТВЕРЖДЕНО

Постановление
Правления Национального банка
Республики Беларусь

03.11.2025 № 310

ИНСТРУКЦИЯ
об объеме и порядке сбора, обработки и хранения информации о клиентах оператора сервиса онлайн-заимствования и заключенных ими договорах

1. Настоящая Инструкция определяет объем и порядок сбора, обработки и хранения информации о клиентах, заключивших с оператором сервиса онлайн-заимствования договор возмездного оказания услуг оператора сервиса онлайн-заимствования (далее – клиенты сервиса), условиях и ходе исполнения заключенных ими договоров займа денежных средств (далее – договоры займа) и договоров, заключенных в обеспечение исполнения обязательств по договорам займа (далее – договоры в обеспечение исполнения обязательств).

3. Оператор сервиса онлайн-заимствования (далее – сервис) собирает, обрабатывает и хранит следующую информацию о клиентах сервиса:

3.1. физических лицах, за исключением индивидуальных предпринимателей:

фамилия, собственное имя, отчество (при наличии);

идентификационный номер, реквизиты документа, удостоверяющего личность, дата и место рождения, пол;

гражданство, трехзначный цифровой код страны (при его наличии) в соответствии с общегосударственным классификатором Республики Беларусь ОКРБ 017-99 «Страны мира», утвержденным постановлением Государственного комитета по стандартизации, метрологии и сертификации Республики Беларусь от 16 июня 1999 г. № 8;

место жительства и (или) место пребывания;

даты и результаты всех осуществленных оператором сервиса оценок способности клиента сервиса выполнить свои обязательства по договору займа и (или) договору в обеспечение исполнения обязательств, в том числе скоринговых оценок, а также предполагаемых к финансированию проектов (при наличии);

категория клиента сервиса (заемщик, заимодавец, лицо, осуществляющее исполнение обязательств заемщика по договору в обеспечение исполнения обязательств) в соответствии с каждым заключенным им договором займа, договором в обеспечение исполнения обязательств, реквизиты (дата, номер) таких договоров;

3.2. юридических лицах, индивидуальных предпринимателях:

полное наименование (фамилия, собственное имя, отчество (при наличии) индивидуального предпринимателя);

учетный номер плательщика (для нерезидента – регистрационный номер (код плательщика или аналог кода плательщика, присвоенный в соответствии с законодательством страны регистрации нерезидента);

регистрационный номер и дата государственной регистрации в Едином государственном регистре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (для иностранного юридического лица, иностранной организации, не являющейся юридическим лицом по иностранному праву, индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в иностранном государстве, – сведения о создании (регистрации) из документа, подтверждающего их статус), наименование регистрирующего органа (при наличии);

идентификационный номер, реквизиты документа, удостоверяющего личность, гражданство, дата и место рождения, пол индивидуального предпринимателя;

место нахождения юридического лица, место жительства и (или) место пребывания индивидуального предпринимателя;

виды деятельности в соответствии с общегосударственным классификатором Республики Беларусь ОКРБ 005-2011 «Виды экономической деятельности», утвержденным постановлением Государственного комитета по стандартизации Республики Беларусь от 5 декабря 2011 г. № 85;

наименование страны регистрации и цифровой код страны (при его наличии) в соответствии с общегосударственным классификатором Республики Беларусь ОКРБ 017-99 «Страны мира»;

3.3. заключенных клиентами сервиса договорах возмездного оказания услуг оператора сервиса (далее – договоры возмездного оказания услуг):

реквизиты (дата, номер);

перечень услуг по договору возмездного оказания услуг;

адрес сайта оператора сервиса в глобальной компьютерной сети Интернет, если он был использован при заключении договора возмездного оказания услуг;

вид сервиса, для доступа к которому заключен договор возмездного оказания услуг (сервис потребительского онлайн-заимствования и (или) сервис бизнес-онлайн-заимствования);

информация об уполномоченном должностном лице оператора сервиса, подписавшем договор возмездного оказания услуг (фамилия, собственное имя, отчество (при наличии), наименование должности, вид и реквизиты (дата, номер) документа, подтверждающего полномочия указанного должностного лица на подписание договора возмездного оказания услуг);

сведения о клиентах сервиса, являющихся стороной по договору возмездного оказания услуг, в том числе в результате заключения договора присоединения, указанные в абзацах втором и третьем подпункта 3.1 или абзацах втором–пятом подпункта 3.2 настоящего пункта;

размер вознаграждения (платы), взимаемого за услуги оператора сервиса по договору возмездного оказания услуг;

реквизиты банковских счетов оператора сервиса и клиента сервиса, используемых для расчетов по договору возмездного оказания услуг;

информация о внесенных в договор возмездного оказания услуг изменениях, расторжении такого договора, в том числе реквизиты (дата, номер) соответствующих соглашений (при наличии).

4. Оператор сервиса собирает, обрабатывает и хранит следующую информацию о договорах, заключенных посредством сервиса:

4.1. договорах займа:

реквизиты (дата, номер) договора займа;

вид сервиса, посредством которого заключен договор займа (сервис потребительского онлайн-заимствования и (или) сервис бизнес-онлайн-заимствования);

сведения о сторонах по договору займа, указанные в абзацах втором и третьем подпункта 3.1 или абзацах втором–пятом подпункта 3.2 пункта 3 настоящей Инструкции;

описание финансируемого проекта (при наличии);

сумма и валюта займа;

сроки исполнения обязательств по договору займа;

размер процентов по договору займа, в том числе процентов в годовом исчислении (годовая процентная ставка);

сумма причитающихся заимодавцу процентов;

реквизиты банковских счетов сторон договора займа, используемых для расчетов по такому договору;

даты и суммы фактического перечисления денежных средств заимодавцем заемщику;

даты и суммы фактического исполнения обязательств заемщиком;

информация о наличии обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору займа, дата и номер договора в обеспечение исполнения обязательств;

информация об уступке права требования, переводе долга по договору займа;

размер и условия применения неустойки (штрафа, пени), виды и условия применения иных мер гражданско-правовой ответственности, если они предусмотрены договором займа;

информация о внесенных в договор займа изменениях, расторжении договора займа, в том числе реквизиты (дата, номер) соответствующих соглашений (при наличии);

наличие претензий по договору займа, даты их направления и содержание;

факты нарушения сторонами обязательств по договору займа;

факты взимания неустойки (штрафа, пени), применения иных мер гражданско-правовой ответственности, даты взимания (применения) и суммы;

4.2. договорах в обеспечение исполнения обязательств:

реквизиты (дата, номер) договора в обеспечение исполнения обязательств;

сведения о сторонах по договору в обеспечение исполнения обязательств, указанные в абзацах втором и третьем подпункта 3.1 или абзацах втором–пятом подпункта 3.2 пункта 3 настоящей Инструкции;

вид, сумма и валюта обеспечения исполнения обязательств;

реквизиты договора займа, по которому обеспечивается исполнение обязательств заемщика;

сумма и валюта обязательства, которое обеспечивается договором в обеспечение исполнения обязательств;

срок, на который предоставляется обеспечение исполнения обязательств;

размер вознаграждения лица, предоставляющего обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору займа, если оно предусмотрено договором в обеспечение исполнения обязательств;

реквизиты банковских счетов сторон договора в обеспечение исполнения обязательств, используемых для расчетов по такому договору;

дата и сумма исполнения обязательств по договору в обеспечение исполнения обязательств и фактически;

размер и условия применения неустойки (штрафа, пени), виды и условия применения иных мер гражданско-правовой ответственности, если они предусмотрены договором в обеспечение исполнения обязательств;

информация о внесенных в договор в обеспечение исполнения обязательств изменениях, расторжении договора в обеспечение исполнения обязательств, в том числе реквизиты (дата, номер) соответствующих соглашений (при наличии);

наличие претензий по договору в обеспечение исполнения обязательств, даты их направления и содержание;

факты нарушения сторонами обязательств по договору в обеспечение исполнения обязательств;

факты взимания неустойки (штрафа, пени), применения иных мер гражданско-правовой ответственности, даты взимания (применения) и суммы.

5. Сбор, обработка и хранение оператором сервиса информации о клиентах сервиса и заключенных ими договорах осуществляются:

с использованием программно-аппаратных средств, программного обеспечения и информационных систем оператора сервиса;

с соблюдением требований законодательства об информации, информатизации и защите информации, законодательства о защите персональных данных и на основании локальных правовых актов оператора сервиса;

с принятием оператором сервиса мер по обеспечению достоверности, сохранности и своевременной актуализации информации о клиентах сервиса и заключенных ими договорах, ее защиты от неправомерного (несанкционированного) доступа, предотвращения хищения, утраты, искажения, подделки информации о клиентах сервиса и заключенных ими договорах;

с согласия клиентов сервиса – физических лиц (их представителей), представленного в порядке, предусмотренном пунктом 11 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса.

6. Сбор информации о клиентах сервиса и заключенных ими договорах осуществляется оператором сервиса при формировании личного дела клиента сервиса и обновлении содержащихся в нем сведений.

7. Информация о клиентах сервиса и заключенных ими договорах хранится в информационных системах оператора сервиса в течение срока, определенного абзацем восьмым части первой пункта 7 Положения о деятельности оператора сервиса онлайн-заимствования и договорах, заключаемых посредством данного сервиса.

8. При обновлении информации о клиентах сервиса и заключенных ими договорах обеспечивается хронологическая последовательность событий и действий, фиксируются даты обновления информации и сведения об уполномоченных должностных лицах оператора сервиса, обновивших информацию.

9. В целях обеспечения сохранности информации о клиентах сервиса и заключенных ими договорах оператором сервиса должны осуществляться создание резервных копий информации и их раздельное (в других информационных системах, на носителях информации) хранение.

10. Оператор сервиса при осуществлении сбора, обработки и хранения информации о клиентах сервиса и заключенных ими договорах:

создает резервные копии информации с установленной им периодичностью и в определенном им порядке;

определяет порядок предоставления полномочий работникам оператора сервиса на доступ к информации, порядок доступа уполномоченных должностных лиц оператора сервиса, третьих лиц к информации, меры обеспечения при таком доступе сохранности и защиты информации от неправомерного (несанкционированного) доступа.